Financiamiento de proyectos de construcción

Hola querida comunidad. Debido a las excelentes opiniones en este foro, también me gustaría escuchar vuestra opinión sobre nuestro proyecto...

Planeamos comenzar con nuestro proyecto de construcción en el cuarto trimestre de este año.

Unos datos:
Ambos tenemos entre mediados y finales de los 20 años. Nuestro ingreso neto actual es de 3800€ mensuales. Los pagos extraordinarios no están incluidos por ninguna de las dos partes (estos vienen aparte). Tampoco están incluidos otros trabajos menores míos, que ascienden a unos 1500€ (netos) al año, pero con los que no quiero contar para la financiación. Vivimos en Westsachsen, por lo que los costos de vida son un poco más accesibles... :)

Después de deducir todos los gastos (seguros, gasolina, móvil, crédito del coche, previsión para la jubilación, etc.) tenemos actualmente juntos 2900€ netos para crédito, alimentos, gastos adicionales de la casa y ropa. No tenemos hijos, pero lo planeamos para dentro de 2-3 años.

Nuestros ingresos seguirán aumentando debido a nuestra actividad en el TvöD.

Tenemos un terreno valorado en 25.000€ (por el que tendremos que pagar mensualmente solo 100€ durante los próximos 12,5 años (larga historia :)) Seguimos planeando con un capital propio de 35.000€. Actualmente tenemos 20.000€ más guardados hasta el próximo verano y con la casa terminada probablemente contaremos con otros 20.000€ - 25.000€ adicionales... es decir, aproximadamente 45.000€

Planeamos un crédito de 240.000€ para llegar a unos 300.000€ contando con el terreno y el capital propio. Los costos totales (terreno, casa + gastos adicionales) están calculados en 290.000€. Debido a muchas referencias sobre nuestro constructor, este precio está garantizado. Esto significaría que nos quedarían 10.000€ para el área exterior, que planeamos que sea muy sencilla y de bajo mantenimiento.

¿Qué opináis, es posible una financiación así con nuestros ingresos? Hemos calculado una cuota de crédito de 700€ con un interés de, ojalá, alrededor del 1,5%. ¿Tiene sentido un contrato de ahorro para la vivienda con 150€ mensuales para una financiación parcial posterior? Para los gastos adicionales de la casa he calculado 300€, esto debería encajar en nuestra región. La carga total no debería superar los 1200€.

¿Cuáles son vuestras experiencias y opiniones al respecto?

¡Hola!

breve información sobre la casa: aquí hay profesionales que pueden decir más sobre el precio de construcción realista + costos adicionales de construcción. El terreno ya es TOP. Sajonia es un sueño en cuanto a precios de terrenos, lo veo cada vez que visito mi tierra natal. Ambos en el servicio público, así que está bien. Buen capital propio, cálculo saludable de los costos adicionales para la casa (más bien demasiado altos en obra nueva).

No haría un contrato de ahorro para la vivienda con el nivel actual de intereses, cuesta dinero innecesario. Más bien elegir una fijación de al menos 15 años y también dejar que te ofrezcan tranquilamente 20-25 años. Siempre un contacto, el banco principal, luego contactar a 1-2 grandes agentes inmobiliarios. La única desventaja que veo es que aún no tienen hijos. Los niños cuestan dinero (trabajadores a tiempo parcial, cuidado). Aquí también deberían calcular de manera realista qué pasará en X años, si podremos seguir financiando sin problemas. ¡Mucho éxito!

La cuota es definitivamente demasiado baja para el límite de crédito. Y para evaluar el costo total, todavía faltan algunos datos. Además, dudo que empiecen a construir en el cuarto trimestre si recién están empezando a planificar ahora. ¿Está inscrita una hipoteca como garantía para el crédito hipotecario?

Solo queda por resolver la financiación, pero ya habíamos recibido luz verde del banco (es decir, que tiene sentido ocuparse de un proyecto así). Los costos de la casa están determinados, esta fase de la planificación de la construcción está completamente terminada y se cumplirá tal cual. (Otros constructores de casas siempre le decían al encargado de la obra: "Si él pedía 280.000 con 23 céntimos, entonces también pagaréis exactamente 280.000 con 23 céntimos"). Solo queda negociar con el banco. No, el terreno oficialmente solo nos pertenece a nosotros... es decir, solo se inscribirá la hipoteca del préstamo para la construcción.

Con respecto a los niños, actualmente la idea es que mi novia se quede en casa solo un año y luego vuelva a trabajar a tiempo completo (como educadora generalmente se trabaja "solo" entre 33 y 36 horas). Además, nuestras madres nos ayudarían mucho, eso ya lo sabemos :)

Estaría planeado (deseo)

240.000 € a 1,5%, 15 años
Cuota 700 €
Deuda residual aprox. 160.000 €

Paralelamente, un contrato de ahorro para vivienda con 200 €, 15 años, el interés será de alrededor de 1,9 o algo así.
Suma después de 15 años: 36.000 €, que se usarán como amortización en el primer crédito
Préstamo del ahorro para vivienda aproximadamente 90.000 €

160.000 € de deuda residual - 36.000 € de amortización del ahorro para vivienda = 124.000 €, de los cuales se pueden financiar 90.000 € con un buen interés. Los restantes 34.000 € deben o pueden amortizarse durante los primeros 15 años...

¿Sería eso más o menos lógico? :)

¿Por qué no poner 900€ en la amortización en lugar de en un [teureren Bausparer]? ¿Has considerado todos los costos adicionales de construcción, la cochera, las áreas exteriores, el terreno y los trabajos de pintura? Nosotros llegamos con un presupuesto similar hace 2-3 años, pero desde entonces se ha endurecido la normativa de ahorro energético y los precios de la construcción también han subido.

Aquí un poco de lectura