Modelo de financiación - ¿existen alternativas?

Hola a todos,

queremos comprar una casa. Precio de compra 160.000 € construida en 1995 y ampliamente renovada en 2013. Los costos adicionales de compra se cubrirán con capital propio.

Ahora nuestro modelo de financiación hasta ahora:
115.000 € préstamo de amortización MHB
Fijación de interés por 20 años
Tasa de interés nominal 2,68 %
Amortización inicial 3,5%
3 posibles cambios de amortización (son importantes para nosotros para organizar la baja parental con flexibilidad y luego volver a arrancar)
Posibilidad de amortización extraordinaria del 5 %

45.000 € banco de inversiones de Sajonia-Anhalt
Fijación de interés por 10 años
Tasa de interés nominal 2,64 %
Amortización inicial 2,3%
1 año sin amortización (lamentablemente no se puede cambiar)
Plazo de 30 años

Contrato de ahorro para la construcción por un monto de 35.000 € para cancelar el préstamo IB después de 10 años de fijación de interés.

Un préstamo KFW no fue una opción porque la MHB no asume financiamiento total y el KFW entonces estaría gestionado junto con la MHB -> así 100 %.

Con la MHB hemos ganado en flexibilidad. En comparación, los otros prestamistas fueron bastante inflexibles.

¿Lo haríais igual? ¿Tenéis otras sugerencias? ¿Existen combinaciones mejores?

¿Qué tipo de programa es este en la IBSH? No encontré nada al respecto rápidamente.

Al menos hay combinaciones peores. Sobre la equidad del mercado no puedo decir nada en este momento.

¿Qué es la MHB?

¿Y cómo es la situación laboral? Deberían poder cubrir la tarifa de aproximadamente 1000 euros más gastos adicionales, si no, no funcionará.

MHB es la Münchener Hypothekenbank.

Buenos días,

entonces, el programa es el programa IB de propiedad de vivienda.

El plan financiero está elaborado por nosotros mensualmente para los próximos tres años, se supervisa y se documenta con un libro de cuentas. Calculamos 3 € por m² de gastos adicionales y eso son en total 420 € de gastos adicionales para 140 m².
Sobre nuestra situación laboral no quiero comentar nada, solo tanto, hemos analizado todo con mucho detalle y sabemos lo que podemos permitirnos. También en los gastos adicionales indicados es evidente que no calculamos de manera insuficiente. Además, el inmueble solo es habitado por 2 personas los fines de semana y durante la semana mi pareja está en montaje. Aun así, en la calculación nos hemos ceñido a los valores recomendados.

De alguna manera no veo el 10% de capital propio en la financiación o ¿reconoce la IBSH los costos adicionales de compra dentro del costo total? Sería inusual, aunque también la falta de requisitos en SH al menos en Alemania Occidental es inusual. Pero no conozco lo suficiente los programas de subvenciones allí. (Aunque realmente echo de menos el componente de promoción de vivienda social en general). Probablemente todos sean elegibles para la subvención. Eso es todo sobre la igualdad en Alemania. Pero ese es un tema completamente diferente.

¿Error de comunicación? Sajonia-Anhalt no es Schleswig-Holstein. Entonces es más bien el banco de inversiones de Sajonia-Anhalt.