Marcus_BW
13.06.2022 21:33:58
- #1
Hola a todos, realmente un foro genial aquí. Durante mucho tiempo he sido un lector silencioso, pero ahora necesito su consejo sobre una posible financiación.
Situación inicial:
Mi esposa y yo (no casados) compramos en 2018 una propiedad existente en un barrio por entonces por 390.000 €. Se trata de una casa adosada con 132 m², sótano completo + 250 m² de terreno. La propiedad está bastante cerca del centro y está en un barrio popular. A los abuelos también les quedan solo unos 800 metros de distancia. En 2017 también habíamos pensado en construir de nuevo. Sin embargo, para nosotros solo entraba en cuestión una urbanización de nueva construcción. Actualmente está urbanizada y desde hace unas 4 semanas sabemos que podríamos obtener una parcela para construir. En conjunto, nunca habríamos esperado una posible adjudicación, ya que nos inscribimos bastante tarde y factores como los hijos no son/fueron un criterio en la asignación. La parcela está en Baden-Württemberg.
En principio estamos satisfechos con la situación actual de vivienda, sin embargo la posibilidad de construir de nuevo también tiene su atractivo. Ya tuvimos una conversación con la agente inmobiliaria sobre en qué medida se puede vender esta propiedad. Nos dijo la semana pasada un precio por el cual podría venderla por un mínimo de 450.000 € hasta 500.000 €. Suponemos aquí el "peor caso" y calculamos con 450.000 €. Compramos la propiedad entonces por 390.000 €. Para nosotros fue un precio realmente bueno en ese momento.
En enero de 2023 mi esposa tomará 12 meses de baja por maternidad, con lo que sus ingresos serán de 1320 €. En cuanto a tiempo, mi esposa volvería a trabajar en la posible mudanza a la nueva construcción o poco después (como con el primer hijo también después de 12 meses).
Situación de ingresos y patrimonio:
Costes actuales de vivienda:
Gastos variables:
Contratos:
Totales de ingresos y gastos:
La semana pasada tuvimos una conversación con un posible constructor para poder estimar mejor los costes totales.
Costes totales nueva construcción:
Terreno (urbanización, notaría, impuesto de transmisión): 123.000 €
Costes de construcción incluyendo sótano: 500.000 € (fotovoltaica, suelos, iluminación, etc.)
Garajes: 25.000 €
Cocina: 20.000 €
Costes adicionales construcción: 50.000 €
Zona exterior: 20.000 €
Coste total: 740.000 € - 80.000 capital propio - 450.000 € venta propiedad = 210.000 €
Eso significa que necesitaríamos otro préstamo de 210.000 €. Así la cuota mensual subiría a aprox. 1.935 € (ambos préstamos). Total préstamos 540.000 €. ¿Qué opinan? ¿Es viable? ¿O más bien demasiado arriesgado?
En conjunto diría que es viable, aunque los costes del préstamo casi se doblarían.
Sus consejos y sugerencias serían estupendos :)
Situación inicial:
Mi esposa y yo (no casados) compramos en 2018 una propiedad existente en un barrio por entonces por 390.000 €. Se trata de una casa adosada con 132 m², sótano completo + 250 m² de terreno. La propiedad está bastante cerca del centro y está en un barrio popular. A los abuelos también les quedan solo unos 800 metros de distancia. En 2017 también habíamos pensado en construir de nuevo. Sin embargo, para nosotros solo entraba en cuestión una urbanización de nueva construcción. Actualmente está urbanizada y desde hace unas 4 semanas sabemos que podríamos obtener una parcela para construir. En conjunto, nunca habríamos esperado una posible adjudicación, ya que nos inscribimos bastante tarde y factores como los hijos no son/fueron un criterio en la asignación. La parcela está en Baden-Württemberg.
En principio estamos satisfechos con la situación actual de vivienda, sin embargo la posibilidad de construir de nuevo también tiene su atractivo. Ya tuvimos una conversación con la agente inmobiliaria sobre en qué medida se puede vender esta propiedad. Nos dijo la semana pasada un precio por el cual podría venderla por un mínimo de 450.000 € hasta 500.000 €. Suponemos aquí el "peor caso" y calculamos con 450.000 €. Compramos la propiedad entonces por 390.000 €. Para nosotros fue un precio realmente bueno en ese momento.
En enero de 2023 mi esposa tomará 12 meses de baja por maternidad, con lo que sus ingresos serán de 1320 €. En cuanto a tiempo, mi esposa volvería a trabajar en la posible mudanza a la nueva construcción o poco después (como con el primer hijo también después de 12 meses).
[*]¿Quiénes son ustedes? Él: 41 años, Ella: 38 años
[*]¿Tienen hijos? Sí, hija de casi 3 años y una hija nacerá en diciembre de 22
[*]¿A qué se dedican profesionalmente? Él: ventas; Ella: jefa de departamento, ambos asalariados y llevan ya 11 años en la empresa (sin embargo en diferentes empresas).
[*]¿Cuántas horas trabajan? Él: 50, Ella: 20 horas actualmente (50% jornada)
Situación de ingresos y patrimonio:
[*]Ingresos: Él: 4.100 € netos, clase impositiva 1, Ella 1.700 € netos clase impositiva 1, no casados
[*]No se incluyen pagos de bonos.
[*]Subsidio por hijos: actualmente 219 €, nacimiento del segundo hijo diciembre 2022, queríamos considerar el segundo subsidio por hijo como posible colchón
[*]Capital propio: 80.000 € + 45.000 € en acciones (que no se deben contar) + venta de propiedad existente 450.000 € --> ganancia 120.000 €
[*]Actualmente tenemos un préstamo abierto de 330.000 € con 17 años restantes de interés fijo y un tipo de interés nominal de 1,84%
[*]En los 3 años tras la compra de la propiedad pudimos ampliar el capital propio en 60.000 €
[*]Actualmente no tenemos otros créditos abiertos (coche, etc.)
Costes actuales de vivienda:
[*]Préstamo: 1.137 € mensuales
[*]Electricidad / gas / agua: 240 € mensuales
[*]Tarifas de basura: 12 € mensuales
[*]Costes de movilidad:
[*]Ella: 150 € al mes en gasolina, coche pagado totalmente
[*]Él: coche de empresa
Gastos variables:
[*]Comida aprox. 600 €
[*]Gastos personales (compras, etc.) 400 €
[*]Gasolina: 150 €
[*]Ocio: 150 €
[*]Cuidado de los niños: 400 €
[*]Ahorro para niños y casa: 100 € al mes
Contratos:
[*]Préstamo de propiedad existente: 1.137 €
[*]Seguro 350 €
[*]Seguro de salud 695 €
[*]Electricidad/Gas/Agua/Tarifas basura: 250 €
[*]Internet: 80 €
[*]Teléfono móvil: 30 €
Totales de ingresos y gastos:
[*]Ingresos totales: 6.019 €
[*]Gastos actuales: 4.342 €
[*]Gastos financiación nueva = 5.140 €
La semana pasada tuvimos una conversación con un posible constructor para poder estimar mejor los costes totales.
Costes totales nueva construcción:
Terreno (urbanización, notaría, impuesto de transmisión): 123.000 €
Costes de construcción incluyendo sótano: 500.000 € (fotovoltaica, suelos, iluminación, etc.)
Garajes: 25.000 €
Cocina: 20.000 €
Costes adicionales construcción: 50.000 €
Zona exterior: 20.000 €
Coste total: 740.000 € - 80.000 capital propio - 450.000 € venta propiedad = 210.000 €
Eso significa que necesitaríamos otro préstamo de 210.000 €. Así la cuota mensual subiría a aprox. 1.935 € (ambos préstamos). Total préstamos 540.000 €. ¿Qué opinan? ¿Es viable? ¿O más bien demasiado arriesgado?
En conjunto diría que es viable, aunque los costes del préstamo casi se doblarían.
Sus consejos y sugerencias serían estupendos :)