Confirmación de financiamiento para casa pareada - Tarifa I.O? ¿Experiencias?

Hola a todos,

tenemos una confirmación de financiación de mi banco principal para una casa pareada de 180 m² en el área postal 67xxx y no podemos evaluar qué tan buena es la tarifa.

Tenemos 32 y 29 años y ambos estamos empleados de forma fija.
Nuestros ingresos netos mensuales conjuntos ascienden a 3700 €.

La casa todavía requiere trabajo propio:
- 2 baños, aunque inicialmente solo queremos (hacer/dejar hacer) uno de ellos.
- Suelos (¿parte trabajo propio?)
- Trabajos de pintura (trabajo propio)
Además, todavía nos falta una cocina. El resto de los muebles ya está disponible.

Precio de la propiedad: 419.000 €
Capital propio: 100.000 €
Garantía: 20.000
Además, tengo 35.000 € en acciones que inicialmente prefiero dejar en pausa, ya que actualmente no están en buen momento.

Como mencioné al principio, hemos solicitado una financiación en mi banco principal y nos han propuesto dos opciones posibles:

Opción 1:
- Plazo 15 años
- Importe de financiación: 369.000 €
- Tipo de interés nominal: 1,492%
- Tipo de interés efectivo durante todo el plazo: 1,51%
- Tipo de amortización: 2,09%
- Cuota mensual: 1.100 €
- Amortización extraordinaria anual: 18.450 €

Opción 2:
- Plazo 10+10 (después de 10 años hay la posibilidad de cambiar a mejores condiciones, o continuar con el préstamo con las condiciones actuales por otros 10 años)
- Importe de financiación: 369.000 €
- Tipo de interés nominal: 1,76%
- Tipo de interés efectivo durante todo el plazo: 1,79%
- Tipo de amortización: 2,01%
- Cuota mensual: 1.150,23 €
- Amortizaciones extraordinarias anuales: 18.450 €

Calculamos reservar al menos 500 € mensuales para amortizaciones extraordinarias. Así se presenta la posibilidad, con la opción 2, de haber terminado de pagar después de los 20 años de tipo fijo. También tendríamos un poco más de margen por si no pudiéramos cumplir con los 500 € alguna vez.

Ahora estamos considerando aumentar el importe de financiación a 380.000 €, simplemente para tener más seguridad.

También he concertado citas de asesoramiento con otros bancos, aunque serán recién la próxima semana.
Esperamos que puedan darnos una primera valoración previa sobre si podríamos obtener la financiación en mejores condiciones.

Muchas gracias

No puedo entender bien los costos, ¿cuál es el precio de compra puro y cuál es la parte correspondiente a las modernizaciones?

¿Se deben deducir 100.000 euros de los costos totales y permanecen 20.000 euros junto con los 100.000 euros con ustedes?

¿Tienen hijos debido a subsidios estatales? También por favor indique un dígito más después de 67xxx debido a la selección de bancos regionales.

Buenos días,

muchas gracias por la respuesta.

El precio de compra puro de la propiedad asciende a 419.000€.
Tenemos 120.000€ de capital propio, de los cuales queremos utilizar 100.000€ y mantener 20.000€ como reserva.
No hay hijos, pero se espera que esto cambie en el futuro.

A los 419.000€ de la propiedad se suman los baños, la cocina, los suelos y los trabajos de pintura. Nuestra asesora había calculado aquí 369.000€.
Pensamos que 10.000€ más ahora son más realistas.

PLZ 670xx

Muchas gracias por su esfuerzo.

Opción 2:
- Plazo 10+10 (Después de 10 años existe la posibilidad de cambiar a mejores condiciones, o continuar con el préstamo bajo las condiciones anteriores por otros 10 años)

Puedo cancelar cualquier préstamo, independientemente del plazo, después de 10 años, ¿verdad ?
¿Han hablado alguna vez con su "asesor financiero" sobre esto?

Hola, ¿cómo cambia el ingreso cuando hay niños y se combina con trabajo a tiempo parcial?

Creo que se están sobrecargando con los ingresos. Pagan como préstamo puro 1.100 / 1.150, además deben costear el interior. Los gastos adicionales para la casa serán de 350-400 €. Eso es el 45% de su neto.

¿Entonces tal vez quieren aumentar el préstamo?

¿Saben que con un 2% de amortización queda una deuda residual enorme después de 15 años?

Puedo cancelar cualquier préstamo después de 10 años, independientemente del plazo, ¿verdad ?
¿Le habéis preguntado alguna vez a vuestro “asesor financiero” sobre esto?

Sí, claro, según el Código de Construcción 489 puedo liquidar un préstamo con un periodo fijo de interés superior a 10 años, 10 años después del desembolso total, con un preaviso semestral sin penalización por cancelación anticipada.

Es una condición de 20 años, que se describió como un modelo “10 + 10” de una manera que nunca había escuchado.