Financiar terreno/casa por separado - vinculación de tasa de interés

31.08.2017 10:46:44

Hola,
estamos justo al comienzo de nuestra planificación/financiación. Por eso, seguramente muchos aquí tengan más conocimiento y puedan ayudarme con mis preguntas de comprensión.

Está claro que financiaremos el terreno y la casa por separado. Para el terreno tenemos una oferta con un 1,34% y un plazo fijo de interés de 2 años. Supuestamente, la cancelación del crédito después de ese tiempo es gratuita. Por supuesto, queremos mantener abierta la posibilidad de cancelar para poder elegir otros proveedores de crédito para la casa.

Mis preguntas al respecto son:
1. Si cancelo el crédito después de 2 años porque quiero refinanciar, ¿solo le pago al banco el saldo pendiente o el saldo pendiente más los intereses planificados?
2. ¿Realmente no me generan ningún costo o en qué debo fijarme en el contrato para que esto no suceda? ¿Qué pasa, por ejemplo, con una compensación por cancelación anticipada?

31.08.2017 13:47:46

El contrato dura solo dos años. Eso significa que entonces tendrán que refinanciar o renovar (¡no podrán!). No querrás refinanciar entonces, sino que deberás hacerlo. No es una opción, es una obligación.

No existe un VFE entonces. ¿De qué intereses planeados hablas? No hay ninguno.

No se prorroga nada automáticamente, a menos que esté estipulado en el contrato.

31.08.2017 14:06:26

No se extiende algo automáticamente y en silencio, a menos que esté estipulado en el contrato.

Normalmente se acuerda un mecanismo de prórroga automática; sin embargo, esto es muy desfavorable. De lo contrario, el banco exigiría la devolución del préstamo...

(asumiendo que se trata de un préstamo típico con cuotas constantes y un tipo de interés fijado). En el caso de un préstamo con pago único al final sería diferente.

31.08.2017 14:09:42

No, no se aplica ninguna VVE. Pero debes tener cuidado de no encontrarte en apuros temporales. Por ejemplo, una reestructuración de deuda y aún no haber decidido por un banco que quiera financiar la construcción de la casa y el terreno.

Tampoco entiendo qué esperas conseguir con una fijación a 2 años. También puede ser que las tasas de interés suban. Quizás sea mejor fijar a 10-15 años y cerrar el crédito hipotecario en el mismo banco, eligiendo un plazo de manera que ambos terminen al mismo tiempo.

31.08.2017 14:12:39

Si elijo una tasa fija de interés por 10 años, no puedo salir en 2 años. Y entonces el banco estará en primer lugar en el registro de la propiedad y ningún otro banco nos daría un crédito para la casa. Entonces estaría dependiente del Banco Nº 1 y ellos podrían hacer con nosotros lo que quieran. Por eso quiero ahora una financiación del Banco 1 para poder comprar el terreno y luego, en aproximadamente 2 años, cuando deba comenzar la construcción, quiero cerrar el crédito para la construcción. Pero precisamente con el banco que tenga la mejor oferta.

31.08.2017 21:02:44

Hola,
en este momento estamos justo al comienzo de nuestra planificación/financiación. Por eso seguramente aquí muchos tendrán más conocimientos y podrán ayudarme con mis preguntas de comprensión.

Está claro que financiamos el terreno y la casa por separado. Para el terreno tenemos una oferta con un 1,34% y 2 años de tipo fijo. Supuestamente, la cancelación del crédito después es gratuita. Por supuesto, queremos dejar abierta la opción de cancelación para poder elegir otros proveedores de crédito para el préstamo de la casa.

Mis preguntas al respecto:
1. Si cancelo el crédito después de 2 años porque quiero refinanciar, ¿tengo que devolver al banco solo el saldo pendiente o el saldo pendiente más los intereses planeados?
2. ¿Realmente no surgen costos para mí o en qué debería fijarme en el contrato para que eso no ocurra? ¿Qué pasa, por ejemplo, con una indemnización por cancelación anticipada?

Toma un crédito de financiación de construcción variable. El crédito no tiene tipo fijo y puedes hacer pagos extraordinarios en cada ajuste semestral de intereses tan grandes como quieras y no solo el 5%.

Yo también lo hice. Estoy encantado y siempre lo haría así o lo recomendaría si se planea financiar el terreno y la casa por separado.

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