¿Financiar una casa de 1 millón de euros sin capital propio?

Se lee muy ejemplar, sin embargo, yo también leo lo de mis dos predecesores

En este sentido, ¡ahorraremos claramente a partir del 1 de febrero de 2025!

Si quieres cambiar algo, entonces empiezas de inmediato. No importa si es dieta, dejar el alcohol, deporte o dejar de fumar.
En este caso es el desperdicio.
Pero eso os define y vive dentro de vosotros de alguna manera. Eso sois vosotros.

Vender el segundo coche / dinero
También se elimina el impuesto de circulación / seguro
Cancelar Netflix
Se eliminan las visitas semanales al restaurante
Beber solo agua
No más dulces
3 vacaciones reducidas a solo 1 al año.
Comprar mejor para no tener que tirar comida

Seguramente se tiene un segundo coche porque se necesita de vez en cuando. Las visitas al restaurante también tienen su razón, igual que los hábitos de ver televisión o de beber y comer.
Comprar mejor también es algo que siempre me propongo, pero cocinar para la nevera y despensa debe encajar en la vida diaria, y no solo una vez, sino de forma constante. Todo eso debe convertirse en una actitud de vida.

Pero intentadlo. Desde ahora. Quien quiera ser una persona “mejor”, no pone la cita en el futuro.

Pero debo decir: solo hacer como si estuvieras endeudado por unos meses y poder dejar la desgracia de repente es mejor que estar endeudado durante décadas. Por lo tanto: las razones son extrañas, pero el efecto puede ser una experiencia importante. Quizás entonces algo que no cueste 1 millón también sea suficiente.

Hasta ahora he leído en silencio, pero ahora encuentro muy interesante vuestro cambio de opinión. ¿Lleváis un libro de cuentas del hogar? Si no, os recomiendo empezar con uno e introducir al menos un año de datos retrospectivamente. Vuestras ideas para ahorrar suenan en parte bien (menos vacaciones, vender el segundo coche - aunque me pregunto como ypg si el segundo coche no ha tenido ningún uso hasta ahora), otras probablemente se noten poco en el extracto bancario y parecen ser más bien acciones por impulso (beber solo agua - a no ser que hasta ahora en casa hayáis estado bebiendo champán y a partir de ahora solo agua del grifo). Un libro de cuentas del hogar os muestra realmente dónde dejáis el dinero.

Mucho más importante y con mucho más potencial de ahorro está en revisar regularmente las suscripciones y contratos. Electricidad, seguros, móvil, etc.
¿Tiene sentido cambiar de seguro de salud? Nosotros cambiamos el año pasado y ahorramos más de 60 € al mes con eso.
Con cosas así se ahorra sin tener que limitarse en la vida (comida, bebida, vacaciones). Si quieres alimentarte saludablemente, rara vez se ahorra, porque la comida saludable generalmente cuesta más.
¿Tienes suscripciones que usas poco o ya no usas? Gimnasio, Netflix, periódicos, etc.
Nosotros también cuestionamos regularmente los gastos para ver si realmente son necesarios.
Especialmente con la tecnología se puede gastar mucho dinero sin que el valor añadido justifique el precio más alto.

Antes de construir la casa también empecé a listar nuestros gastos fijos mensuales basándome en contratos y a estimar el resto, y luego lo verifiqué contra los extractos bancarios. Me equivoqué muchísimo. También se debe evitar a toda costa excluir gastos extraordinarios. Cada mes sale algún gasto extraordinario. Ya sea una reparación, neumáticos nuevos para el coche, una aspiradora nueva, vacaciones, regalos de cumpleaños, etc. Llevo haciendo esto casi 15 años ya. Tampoco es necesario desglosarlo al detalle con tickets de compra. Lo hago con el extracto bancario. Si hay un cargo en un supermercado o tienda de descuento, para mí eso es comida, aunque se haya comprado otra cosa.
Pagamos casi al contado sólo en la panadería, la cantina, etc., así que eso también se asigna a la comida. Así se puede llevar relativamente fácil el libro de cuentas del hogar de forma paralela y también retroactivamente.

Lo hago exacto hasta el céntimo en categorías individuales, por ejemplo:
Seguro de automóvil
Combustible para automóvil
Impuesto de circulación
Mantenimiento del automóvil
Compra/financiación del automóvil
Alimentos para el hogar
Alimentos para el trabajo
Mascotas: comida, arena, veterinario
Agua + alcantarillado
Residuos
Impuesto sobre la propiedad
Internet en casa
Suscripción de música en streaming
Suscripción de video en streaming
Videojuegos
Electricidad
Gas
Medicamentos / farmacia / servicios médicos
Cachivaches / reemplazo de aparatos
Jardín
Mantenimiento de casa/calefacción / deshollinador
Cuidado de niños
Diversos para niños
Contrato de telefonía móvil
Gimnasio
Seguro de invalidez laboral
Pensión Riester
Seguro de cuidados
Subsidio por enfermedad
Seguro de protección jurídica
Seguro de responsabilidad civil
Seguro de hogar
Declaración de impuestos
GEZ
Seguro elemental del edificio
Seguro de vida riesgo
Contrato de ahorro para vivienda
Préstamo con pago anual
Vacaciones
Ropa
Restaurante
Regalos
Salario
Trabajo adicional
Subsidio por hijos / ayuda familiar

Ahora, con esta información histórica que se suma mensualmente, ¡se puede planificar el futuro!
Se puede planificar la inflación, aumentos de precios, aumentos salariales, etc.
Mi pronóstico abarca 10 años hacia el futuro. Incluye todo lo planificable, como un PC nuevo, una lavadora rota después de 25 años, el mantenimiento de la tecnología del hogar y cambio de neumáticos, incluso la batería de 12V del coche.
Los rendimientos por intereses se calculan automáticamente (límites exentos, impuesto sobre ganancias de capital y solidaridad)
Y mucho más.

Funciona muy bien y se sabe cuándo y cuánto se puede pagar de manera especial y en qué saldo estará el crédito en qué momento.
También permite analizar muy bien si una u otra compra es rentable desde el punto de vista económico. Por ejemplo, fotovoltaica, secadora de ropa eficiente energéticamente, coche eléctrico.

Solo puedo recomendarlo. Lo ideal es empezar dos años antes de la financiación para adquirir experiencia.

Bueno, la historia de los refrescos también puede hacer una diferencia. Acabo de hacer cuentas, si en nuestra casa cambiáramos solo la mitad del volumen a agua potable en lugar de refrescos, ahorraríamos en promedio 140 EUR al mes. No es una opción para nosotros, por [Neurodivergenz], así que antes de que mi familia se deshidrate, que beban refrescos. Solo quiero decir que también se puede ahorrar en pequeño, porque se acumula.