Pago anticipado de un préstamo grande vs. liquidación de un préstamo pequeño

Querida comunidad,

Me enfrento al siguiente problema/decisión:

Nuestra financiación hipotecaria se basa en dos préstamos
1) préstamo L-Bank (1,6 % de interés - sin derecho a cancelación anticipada - plazo de 10 años - saldo pendiente aprox. 40.000 euros)

2) Préstamo de amortización constante (2,3 % de interés - 2 % de amortización - fijo por 15 años)

Nos quedan aproximadamente 400 euros al mes. Ahora tenemos dos opciones:

I) Ahorramos los 400 euros al mes y después de 10 años cancelamos completamente el préstamo L-Bank (luego podríamos destinar los 400 euros más la cuota del L-Bank a la financiación mayor) o
II) destinamos anualmente unos 5000 euros como amortización extraordinaria directamente al contrato mayor (y tendríamos que refinanciar el préstamo L-Bank)

¿Cuál sería la mejor alternativa?

Muchas gracias de antemano por sus respuestas competentes...

Hace aproximadamente una semana hice un cálculo similar con KFW 1,4% y préstamo de amortización 2,9%. Sin embargo, aquí podríamos amortizar anticipadamente el KfW directamente.

Durante los primeros 2 años opté por pagos anticipados en el gran préstamo de amortización y seguiremos haciéndolo así en el futuro. Los alrededor de 35.000 € del KFW probablemente se financiarán durante 8 años.

Básicamente se aplica: siempre amortizar primero el préstamo que ahora [und da ist der Haken] (más adelante) genera los mayores costos. Así que en el 90% de los casos será el préstamo con la tasa de interés más alta.

Quizás en algún momento pueda suceder que la prórroga en el banco L sea más cara (con tasas de interés en aumento) [haha], pero entonces se puede solicitar una contraoferta por el saldo restante en el banco hipotecario. Y allí la carga previa debido a los pagos anticipados en el crédito hasta ahora es más baja y la condición posiblemente es mejor.

Hola,

normalmente diría siempre amortizar anticipadamente el préstamo más caro. No puedo conectar [mix toxi] con la negociación y la contraoferta. Solo tiene sentido en combinación con la cancelación del préstamo principal y si en 10 años hay un nivel de interés similar. De lo contrario, tienes un préstamo pequeño de 40k y con financiación subordinada. Ninguno de los dos es óptimo.

¿No pueden dividir la amortización anticipada?

Eso no sería subordinado si financias con la mencionada [Hauskreditbank]. La hipoteca de [Hauskreditbank] ya está registrada en primer lugar.

¿Cuál sería la mejor alternativa?

Eso depende. Específicamente, del tipo de interés del préstamo puente con el que se financia el saldo pendiente del primer préstamo. Por tanto, en mi opinión, es una cuestión de equilibrio entre seguridad y rentabilidad. Con tu variante 1 tienes tranquilidad y certeza hasta que finalice el periodo fijo de 15 años. Con la variante 2, posiblemente obtienes una mayor rentabilidad, pero asumes el riesgo de cambio de interés después de 10 años.

Por supuesto, también puedes elegir un punto intermedio...