ch13!
01.07.2015 18:03:35
- #1
Hola a todos,
buscando calculadoras de crédito e información sobre la interacción entre ingresos, capital propio y sumas de crédito llegué aquí.
Como muchos antes que yo, también quiero preguntar si consideran realista el siguiente ejemplo de financiación hecho por mí misma.
Tengo 29 años y gano 1500 EUR netos, mi pareja tiene 32 años y gana 2450 EUR netos.
Así que entran mensualmente 3950 EUR. Ya he leído que eso en realidad no es poco, pero en relación con la construcción de una casa tampoco es mucho. Aunque tengo la sensación de que tal vez administramos mejor que otros.
Actualmente tenemos un apartamento en propiedad que estará pagado para el inicio de la construcción en la primavera de 2016 (Préstamo 1). El terreno también ya está disponible y financiado (Préstamo 2).
El apartamento se venderá y con el beneficio se pagará el terreno (cabe 1:1), así el suelo sería nuestro capital propio aportado y a financiar sería la construcción de la casa en sí.
Los dos préstamos juntos nos cargan mensualmente con 1100 EUR.
Mi pareja además tiene obligaciones de manutención de 300 EUR.
Actualmente pagamos 260 EUR de gastos comunitarios.
Gastos no mensuales los he sumado y repartido en los meses, resultando en 190 EUR mensuales.*
Internet, móvil, peluquería suman 140 EUR.
Combustible 250 EUR.
Comestibles 300 EUR.
Ropa, hobbies, vacaciones 500 EUR.
Quedan matemáticamente 900 EUR de ahorro mensual, que también existen en la práctica (he calculado un promedio de los últimos meses).
*Los gastos no mensuales son: 2x seguro de vehículo, 2x impuesto de vehículo, cuotas de asociaciones, varios seguros, costos de anticonceptivos , costos de mantenimiento de cuenta, GEZ, impuestos sobre la propiedad del apartamento y el terreno.
Con el inicio de la construcción los dos préstamos desaparecerían y los 1100 EUR estarían “libres”, más la tasa de ahorro de 900 EUR, tendríamos teóricamente 2000 EUR mensuales disponibles para pagar la casa, es decir un poco más del 50% de nuestro ingreso neto. Esto sobre el trasfondo financiero, ahora al ejemplo de financiación en sí.
Suma de crédito 250.000 EUR
Interés 2%
Amortización 4%
Cuota mensual 1.250 EUR
Plazo sin amortización especial 20 años.
750 EUR “superávit”.
Basado en esto, la suposición de usar la mitad del superávit para una amortización especial anual (12 * 375 = 4.500 EUR). -> El plazo se reduciría de 20 a 15 años.
Sé que mucho va a cambiar y muchas cosas serán distintas a lo planeado. No tenemos hijos todavía, pero queremos tener 2. Por lo tanto, mi salario faltará durante un tiempo, pero pensando en la ayuda por maternidad, la prestación por hijos y nuestro superávit mensual, eso no me preocupa. Un cambio positivo también se acerca, porque ambos estamos a punto de una promoción que aumentaría el neto mensual conjunto entre 300 y 350 EUR. Probablemente eso pasará antes del inicio de la construcción, pero como aún no es así, no lo he planeado por ahora.
Supongo que comparado con otros ejemplos de cálculo, probablemente no llevamos el estilo de vida más caro, pero no tenemos la sensación de renunciar a nada. Quizás porque estamos acostumbrados desde años anteriores a vivir con poco. Tal vez no es del todo óptimo que nuestro capital propio “solo” cubre el terreno. Pero por lo demás no tengo al menos la sensación de que nos estemos comprometiendo demasiado con la suma de financiación, la cuota y el plazo previstos.
Ahora la pregunta del millón: ¿qué opinan?
Saludos
Cora
buscando calculadoras de crédito e información sobre la interacción entre ingresos, capital propio y sumas de crédito llegué aquí.
Como muchos antes que yo, también quiero preguntar si consideran realista el siguiente ejemplo de financiación hecho por mí misma.
Tengo 29 años y gano 1500 EUR netos, mi pareja tiene 32 años y gana 2450 EUR netos.
Así que entran mensualmente 3950 EUR. Ya he leído que eso en realidad no es poco, pero en relación con la construcción de una casa tampoco es mucho. Aunque tengo la sensación de que tal vez administramos mejor que otros.
Actualmente tenemos un apartamento en propiedad que estará pagado para el inicio de la construcción en la primavera de 2016 (Préstamo 1). El terreno también ya está disponible y financiado (Préstamo 2).
El apartamento se venderá y con el beneficio se pagará el terreno (cabe 1:1), así el suelo sería nuestro capital propio aportado y a financiar sería la construcción de la casa en sí.
Los dos préstamos juntos nos cargan mensualmente con 1100 EUR.
Mi pareja además tiene obligaciones de manutención de 300 EUR.
Actualmente pagamos 260 EUR de gastos comunitarios.
Gastos no mensuales los he sumado y repartido en los meses, resultando en 190 EUR mensuales.*
Internet, móvil, peluquería suman 140 EUR.
Combustible 250 EUR.
Comestibles 300 EUR.
Ropa, hobbies, vacaciones 500 EUR.
Quedan matemáticamente 900 EUR de ahorro mensual, que también existen en la práctica (he calculado un promedio de los últimos meses).
*Los gastos no mensuales son: 2x seguro de vehículo, 2x impuesto de vehículo, cuotas de asociaciones, varios seguros, costos de anticonceptivos , costos de mantenimiento de cuenta, GEZ, impuestos sobre la propiedad del apartamento y el terreno.
Con el inicio de la construcción los dos préstamos desaparecerían y los 1100 EUR estarían “libres”, más la tasa de ahorro de 900 EUR, tendríamos teóricamente 2000 EUR mensuales disponibles para pagar la casa, es decir un poco más del 50% de nuestro ingreso neto. Esto sobre el trasfondo financiero, ahora al ejemplo de financiación en sí.
Suma de crédito 250.000 EUR
Interés 2%
Amortización 4%
Cuota mensual 1.250 EUR
Plazo sin amortización especial 20 años.
750 EUR “superávit”.
Basado en esto, la suposición de usar la mitad del superávit para una amortización especial anual (12 * 375 = 4.500 EUR). -> El plazo se reduciría de 20 a 15 años.
Sé que mucho va a cambiar y muchas cosas serán distintas a lo planeado. No tenemos hijos todavía, pero queremos tener 2. Por lo tanto, mi salario faltará durante un tiempo, pero pensando en la ayuda por maternidad, la prestación por hijos y nuestro superávit mensual, eso no me preocupa. Un cambio positivo también se acerca, porque ambos estamos a punto de una promoción que aumentaría el neto mensual conjunto entre 300 y 350 EUR. Probablemente eso pasará antes del inicio de la construcción, pero como aún no es así, no lo he planeado por ahora.
Supongo que comparado con otros ejemplos de cálculo, probablemente no llevamos el estilo de vida más caro, pero no tenemos la sensación de renunciar a nada. Quizás porque estamos acostumbrados desde años anteriores a vivir con poco. Tal vez no es del todo óptimo que nuestro capital propio “solo” cubre el terreno. Pero por lo demás no tengo al menos la sensación de que nos estemos comprometiendo demasiado con la suma de financiación, la cuota y el plazo previstos.
Ahora la pregunta del millón: ¿qué opinan?
Saludos
Cora