Financiamiento de construcción - Influencia de la previsión privada de jubilación en la tasa de interés

Hola a todos,

llevo un tiempo leyendo aquí de forma pasiva y ahora me alegra poder solicitar el consejo de personas bien informadas.

primero sobre mi situación actual:
- novia embarazada (funcionaria) y yo (empleado) y ambos con "buenos" ingresos planeamos adquirir una propiedad en los próximos 1 - 2 años
- el capital propio disponible es suficiente para cubrir los costes adicionales de compra, el resto del crédito debe ser financiado
- además de la adquisición de la propiedad, me gustaría ahorrar una pequeña cantidad mensual para la jubilación

No soy un experto en inversiones, pero ya me he informado bastante sobre los conceptos básicos. Por eso nunca quise contratar fondos por los altos costos y, en su lugar, preferí invertir en opciones más económicas (especialmente ETFs).

En el contexto de la compra de la propiedad, estoy organizando mis finanzas y he contactado con un asesor financiero (independiente) muy ingenioso de un despacho económico, quien me propuso el siguiente escenario:
Me recomendó el producto "Generation private plus" de Canada Life. Se trata de un seguro de rentas vinculado a fondos: los costos son por tanto elevados. 4.500 € en gastos de apertura y distribución, gastos mensuales de administración de 5,43 € y 274 € de costos fijos durante los primeros 10 años. Para hacer atractivo el producto, me dijo que, aunque el producto es caro, tiene una ventaja muy importante: una previsión privada de jubilación influiría considerablemente en el interés concedido en un préstamo para la construcción de un banco (0,1 - 0,2 puntos porcentuales). Con la previsión privada de jubilación ofrecería más seguridad al banco. Como el asesor financiero también puede negociar las condiciones con los bancos para la adquisición de una propiedad, eso reduciría mi tasa de interés en consecuencia. Es decir, en este caso aceptaría conscientemente los altos costos de Canada Life para, a cambio, obtener una financiación para construcción más barata. Así, al final, me beneficiaría.

Como ya he dicho, un seguro de rentas vinculado a fondos nunca fue una opción debido a los costos, pero el escenario descrito al menos me genera dudas. En mis investigaciones no he encontrado ningún tipo de prueba razonable para su tesis. ¿Es realista un escenario así? ¿Me están intentando engañar?

Si se me ha olvidado alguna información importante, ¡decídmelo! ¡Espero vuestros comentarios!

Ni siquiera me preguntaron algo así en el banco. Solo les interesaba lo que pago AHORA. Como habría pagado la casa antes de la jubilación, de todas formas no importaba. Personalmente, yo no me metería en eso. Después terminas con un seguro de pensión caro pero sin crédito. El diablo es una ardilla.

¿Me están engañando aquí?

Puedo dar mi respuesta mucho más corta que la tuya: Sí, eso es una tontería total lo que te están "vendiendo". No el producto - eso no puedo evaluarlo -, pero la afirmación de que la tasa de interés mejora.

Hola a todos,

he estado leyendo aquí de forma pasiva desde hace algún tiempo y ahora me alegra poder solicitar el consejo de personas bien informadas.

Primero sobre mi situación actual:
- novia embarazada (funcionaria) y yo (empleado) y ambos con buenos ingresos, planeamos adquirir una propiedad en los próximos 1 - 2 años
- hay capital propio disponible en la cantidad suficiente para cubrir los costos adicionales de compra, el resto del crédito debe ser financiado
- además de la compra de la propiedad, quisiera ahorrar una pequeña cantidad mensual para la jubilación privada

No soy un experto en inversiones, pero ya he leído bastante sobre los fundamentos. Por eso nunca quise invertir en fondos debido a los altos costos y preferí invertir en opciones más económicas (especialmente ETFs).

En el proceso de adquisición de la propiedad estoy organizando mis finanzas y he contactado con un asesor financiero ingenioso (independiente) de una firma de economía, quien me propuso el siguiente escenario:
Me recomendó el producto "Generation private plus" de Canada Life. Se trata de un seguro de renta vinculado a fondos, por lo que los costos son altos: 4.500 € de costos de cierre y distribución, costos mensuales de administración de 5,43 € y 274 € de costos fijos durante los primeros 10 años. Para hacerme el producto atractivo, me dijo que aunque es caro, tiene una ventaja muy importante: una previsión jubilatoria privada influiría considerablemente en la tasa de interés aprobada para un crédito hipotecario en un banco (de 0,1 a 0,2 puntos porcentuales). Debido a la previsión privada, yo le daría más seguridad al banco. Como el asesor financiero también puede negociar las condiciones con los bancos para la adquisición de la propiedad, esto bajaría mi tasa de interés. Es decir, en este caso aceptaría conscientemente los altos costos de Canada Life para obtener a cambio una financiación hipotecaria barata. Así, en última instancia sería beneficioso para mí.

Como ya he mencionado, un seguro de renta vinculado a fondos nunca fue una opción debido a los altos costos, pero el escenario descrito al menos me hace dudar. En mis investigaciones no encontré pruebas razonables que sostengan su tesis. ¿Es realista un escenario así? ¿Me están engañando?

Si falta alguna información importante, por favor díganmelo. ¡Espero sus comentarios!

no vas a recibir consejo aquí sino una "ventana".

Absoluta tontería que intenta venderte un producto sobrevalorado. Tu previsión privada no tiene ninguna influencia en la tasa de interés.

Muchas gracias por vuestras valoraciones. Me parece realmente alarmante que aquí, aparentemente, me hayan asesorado de manera deliberadamente incorrecta. Voy a pedirle al asesor que me proporcione pruebas concretas para su tesis.

cuando se tiene saldo invertido en cualquier lugar, ya sea en seguros o en contratos de ahorro para vivienda (Bau), o se pignora en una financiación inmobiliaria, el interés se reduce. Sobre todo si es una financiación al 100%, que se hace para apartamentos en alquiler ante la oficina de impuestos. Pero dentro de 1-2 años no acumularás saldo en este seguro de renta caro, sino que el valor de rescate será 0. Además, confundes los términos seguro de renta, vinculado a fondos, fondo activo y fondo pasivo y todo lo demás que existe. ¿Y qué significa la F en ETF?