world-e
02.06.2016 08:21:24
- #1
Hola a todos,
me interesarían opiniones sobre la oferta de financiación de la caja de ahorro para construcción con Riester de más de 365000€. Se ahorran 3 componentes del plan de ahorro para construcción durante 15 años, se paga inmediatamente y se amortiza después de 15 años. Adicionalmente, 100000€ a través de la KFW (o L-Bank). He omitido conscientemente los costos totales, el valor hipotecable y los ingresos familiares. Esto tampoco debe ser parte de la discusión.
En esta oferta, solo el préstamo KfW (o L-Bank) implica un riesgo de tipo de interés de casi 60000€, porque se ha tomado una fijación de interés a 10 años. Alternativamente, sería posible una fijación de interés a 20 años, lo que aumentaría la cuota mensual en 35€ y dejaría una deuda residual de 26000€ después de 20 años.
Sin embargo, no se debe pasar por alto la tributación posterior en la edad de jubilación en esta oferta.
La otra alternativa sería que los 265000€ se obtengan mediante un préstamo bancario. KfW (o L-Bank) permanece igual. Esto da lugar a la siguiente cuota mensual:
KfW: 320€
Préstamo bancario: 780€
Amortización extraordinaria de 250€ (3000€ anuales)
Esto resulta en la misma cuota mensual de 1350€ que con el plan de ahorro, pero sin Riester. Con una fijación de interés a 20 años, tengo una oferta con un tipo de interés del 2,3%. Esto implica una deuda residual de 106000€ después de 20 años y costos por intereses de 88000€.
Con un tipo de interés del 2,0%, la deuda residual sería de 91000€ y los costos por intereses de 73000€. Solo como referencia, por si recibo una oferta mejor aquí.
¿Cuáles son las opiniones? Muchas gracias
me interesarían opiniones sobre la oferta de financiación de la caja de ahorro para construcción con Riester de más de 365000€. Se ahorran 3 componentes del plan de ahorro para construcción durante 15 años, se paga inmediatamente y se amortiza después de 15 años. Adicionalmente, 100000€ a través de la KFW (o L-Bank). He omitido conscientemente los costos totales, el valor hipotecable y los ingresos familiares. Esto tampoco debe ser parte de la discusión.
En esta oferta, solo el préstamo KfW (o L-Bank) implica un riesgo de tipo de interés de casi 60000€, porque se ha tomado una fijación de interés a 10 años. Alternativamente, sería posible una fijación de interés a 20 años, lo que aumentaría la cuota mensual en 35€ y dejaría una deuda residual de 26000€ después de 20 años.
Sin embargo, no se debe pasar por alto la tributación posterior en la edad de jubilación en esta oferta.
La otra alternativa sería que los 265000€ se obtengan mediante un préstamo bancario. KfW (o L-Bank) permanece igual. Esto da lugar a la siguiente cuota mensual:
KfW: 320€
Préstamo bancario: 780€
Amortización extraordinaria de 250€ (3000€ anuales)
Esto resulta en la misma cuota mensual de 1350€ que con el plan de ahorro, pero sin Riester. Con una fijación de interés a 20 años, tengo una oferta con un tipo de interés del 2,3%. Esto implica una deuda residual de 106000€ después de 20 años y costos por intereses de 88000€.
Con un tipo de interés del 2,0%, la deuda residual sería de 91000€ y los costos por intereses de 73000€. Solo como referencia, por si recibo una oferta mejor aquí.
¿Cuáles son las opiniones? Muchas gracias