¿Podemos permitirnos una casa?

Cosa muy clara: podéis permitíroslo y definitivamente conseguiréis un crédito:

Un buen consejo:

De verdad tened claro lo que eso significa para vosotros y haced un contrato ante notario, ya que no estáis casados.

Luego, claramente: si vais a hacer todo esto, empezad a ahorrar. Visitas a restaurantes 100€ --> eso debe ser como máximo 10€.
Ropa: ¿150€??? Demasiado...

Si queréis hacer realidad vuestro sueño, tenéis que empezar a ahorrar en serio. Darle vueltas a cada céntimo dos veces, durante los próximos 5 años prácticamente sin vacaciones.

Sed conscientes de que esta cuota seguirá existiendo cuando tengáis un hijo. Entonces necesitáis capital propio guardado por si necesitáis un coche nuevo o algo similar.

Si seguís viviendo así, definitivamente no funcionará.

Caso claro: Podéis permitíroslo y definitivamente obtendréis un préstamo:

Un buen consejo:

De verdad tened claro lo que eso significa para vosotros y haced un contrato ante notario, ya que no estáis casados.

Luego, muy claro: Si vais a hacerlo, empezad a ahorrar. Visitas al restaurante 100€ --> eso debería reducirse a un máximo de 10€.
Ropa: ¿150€??? Demasiado...

Si queréis realizar vuestro sueño, tendréis que empezar a ahorrar en serio. Pensad bien cada céntimo, dos veces, y en los próximos 5 años casi ni vacaciones.

Tened presente que esta cuota seguirá existiendo cuando tengáis un hijo. Entonces necesitáis capital propio por si necesitáis un coche nuevo o similar.

Si seguís viviendo así, definitivamente no funcionará.

Qué tontería. Estar en pareja y después de descontar la cuota y los ahorros todavía tener fácilmente 2400€ restantes. Se puede ir a comer fuera lógicamente.

¿Qué pasa en caso de separación? Eso hay que saberlo y, si se quiere, fijarlo contractualmente.
Si la casa no os gusta, pues se vuelve a vender. Quizá se pierda algo. ¿Y qué?

Por cierto, compré mi primera casa con 24 años. Fue una buena alcancía. Luego en 7 años obtuve una buena ganancia y en la segunda casa ya sabía qué era importante y qué no.

Si tenéis ganas, hacedlo.

Qué tontería. En pareja, después de deducir la cuota y las reservas, aún quedan fácilmente 2400€. Con eso, lógicamente se puede salir a comer.

¿Qué pasa en caso de separación? Eso hay que saberlo y, si se quiere, fijarlo contractualmente.
Si no os gusta la casa, pues la vendéis de nuevo. Quizás se pierda dinero. ¿Y qué?

Por cierto, compré mi primera casa con 24 años. Fue una buena hucha. Al final, en 7 años obtuve una buena ganancia y en la segunda casa ya sabía qué era importante y qué no.

Si tenéis ganas, entonces adelante.

Y yo ya pensaba que era el único que consideraba las reacciones aquí como exageradas. Actúan como si los dos quisieran construir una casa nueva por 500k y financiarla en más del 100%. Al final, estamos hablando de una suma hoy en día casi ridícula de 250k, con eso en muchos lugares apenas se consigue un terreno de 500 m².

Pero los dos ni siquiera tienen dinero para el notario o una cocina nueva o muebles o una lámpara nueva en el techo o papel tapiz. Según la correspondencia de entrada, no hay nada.

Pero los dos ni siquiera tienen el dinero para el notario ni para una cocina nueva ni muebles ni una lámpara nueva en el techo ni papel tapiz. Según el post de entrada, no hay nada.

¿Cuándo mencioné que no disponemos de ningún ahorro? No tenemos capital propio en el sentido de 20-30k, que aquí se espera a menudo. Tenemos ahorrados alrededor de 6k, que también hemos previsto para los costos del notario. Es realmente desagradable que se establezcan hechos falsos aquí.

¿Cuándo mencioné que no disponemos de ningún tipo de reservas? No tenemos capital propio en el sentido de 20-30k, como se suele esperar aquí. Tenemos ahorros de aprox. 6k, que también hemos previsto para los costos notariales.
Es realmente desagradable que se establezcan hechos falsos aquí.

Les aconsejaría acudir a un asesor financiero y que les calcule todo sin banco. Al final, lo que cuenta es si los ingresos y gastos permiten calcular una cuota mínima. Y los bancos también incluyen las vacaciones. Con los tipos de interés actuales se pueden pactar tranquilamente vinculaciones de 20-30 años y reducir la cuota al nivel de vuestro alquiler frío actual.

Pero la mayoría (yo incluido) al final nos damos cuenta de que la inversión total de la casa soñada supera rápidamente en un 20-50% la planificación inicial. También pensé que podría construir una casa con un crédito de 100k, ya que pude comprar el terreno con ahorros. Luego, los costes adicionales rápidamente alcanzan los 30k y la casa cuesta 40k más que la versión básica. El 20-30% de capital propio, al igual que las ayudas para bombas de calor y la ayuda para hijos para la construcción, al final sólo son un colchón para circunstancias imprevistas.