Compra de una casa al padre - ¿cómo financiarla de la mejor manera?

Hola,
mi padre quiere emigrar al extranjero con mi madrastra y ahora me ha ofrecido la compra de su casa. La suma de compra asciende a 200000€ e incluye los costos derivados del notario, registro de la propiedad, etc.

Como hasta ahora no me he ocupado realmente del tema y el proyecto de mi padre me ha sorprendido un poco, espero aquí recibir algunos consejos útiles sobre la financiación.

Actualmente vivimos mi novia (35), mi hijo (11 meses) y yo (32) en la planta superior (aprox. 94 m² + desván reformado) en alquiler (500€/frío). En la planta baja (aprox. 105 m²) viven actualmente mi padre y mi madrastra.
Si compráramos la casa, nos mudaríamos abajo y la vivienda de arriba la alquilaríamos a terceros por 600€/frío.

Para gastos de renovación, adquisición de una cocina nueva, etc., hemos presupuestado unos 20000€. La vivienda superior fue completamente renovada hace poco más de 3 años salvo el baño, y tiene suelos de vinilo y baldosas de alta calidad, las paredes/techos fueron enyesados y cubiertos con papel liso.
La calefacción de gas para ambas viviendas fue completamente renovada hace unos 4 años.

Debido a la baja por paternidad/maternidad (2 años) de mi novia, actualmente disponemos de un ingreso de aprox. 2560€ mensuales. Nos gustaría tener pronto un segundo hijo, por lo que el ingreso no aumentará en un futuro cercano. No tenemos deudas, pero aparte de un pequeño colchón de aprox. 5000€, tampoco disponemos de capital propio. Sin embargo, mi abuelo quiere apoyarnos con hasta 35000€.

He consultado con el banco VR para una financiación y el asesor estima el valor de la casa + terreno basándose en las fotos, plano catastral, etc. en aprox. 300000€. La oferta definitiva aún está pendiente y debería llegarnos a finales de la semana. Lamentablemente, el banco VR solo ofrece un tipo de interés fijo hasta 10 años; la deuda restante debería ser saldada con un contrato de ahorro para vivienda. ¿Tiene sentido pensar en un crédito a tipo fijo total durante todo el plazo? Nos gustaría mantener abierta la opción de amortizaciones especiales y un pago anticipado de la deuda restante, ya que una parte del terreno de casi 1700 m² es terreno agrícola. Por un planificador urbano local he sabido que en unos 4-5 años empezarán a planificar un área de urbanización justo detrás de nuestra casa...

Un saludo

Daniel

Pregunta a vuestro Volksbank por una financiación de DZ HYP o de MHB. También hay un plazo máximo de 30 años de tipo fijo.

¿Cuál es la alternativa? Tu padre vende a terceros y tú te quedas con las manos vacías. Así conoces la casa y quizás es una ganga. Con vuestros ingresos tampoco sois clientes premium. Aquí se aplica aceptar cuando se ofrece algo. También se puede negociar con un [baufinabzirrungsmakler]. Una construcción nueva cuesta muchas veces más. No os veo con estos ingresos.

Lamentablemente, el VR Bank solo ofrece una fijación de intereses hasta 10 años, el resto de la deuda se debe saldar a través de un Bausparer. ¿Tiene sentido considerar un préstamo a amortización total con tasa de interés fija durante todo el plazo?

Las combinaciones de préstamos amortizables y contratos de ahorro para vivienda son complicadas, ya que a menudo solo se entiende del segundo o tercer vistazo (y después de hacer cálculos por cuenta propia) cuánto cuesta realmente la financiación. En caso de duda, siempre preferiría un préstamo amortizable simple. Los préstamos a amortización total también son (hasta donde sé) un poco más caros que los préstamos normales. Pero, por supuesto, aquí hay que tener en cuenta vuestra disposición al riesgo o necesidad de seguridad. Podríais plantear uno o dos escenarios sobre cómo podría ser vuestra situación en 5 ... 10 años (¿sostenedor único con cuatro hijos? ¿O doble sostenedor con dos hijos? ¿Mismo trabajo que hoy o carrera hacia niveles salariales más altos?). De ello se podría deducir, hasta cierto punto, cuánto tiempo debería elegirse una fijación de intereses. Pero ahora lo más importante: dado que queréis alquilar una parte, deberíais contactar a un asesor fiscal (o informaros por vuestra cuenta). Los gastos que se generan por el inmueble de alquiler reducen la ganancia y, por lo tanto, los impuestos. Esto, por supuesto, también se aplica a los intereses del préstamo y a las amortizaciones.

Según Volksbank, solo existe la opción de renegociar después de diez años o de saldar la deuda restante a través de la caja de ahorros para la vivienda. He preguntado dos veces específicamente.

¿Cuál es la alternativa? Tu padre vende a un tercero y tú te quedas sin nada. Así conoces la casa y tal vez sea una ganga. Con vuestros ingresos no sois clientes premium. Aquí hay que aceptar si se ofrece algo. También se puede negociar con intermediarios de financiación de construcción. Una obra nueva cuesta muchas veces más. No os veo con estos ingresos ahí.

Hasta ahora no se ha dicho explícitamente, pero probablemente será así. Mi madrastra es la fuerza impulsora y logró que mi padre la incluyera en el registro de la propiedad... Antes de que yo finalmente me quede "vacío" quería aprovechar la oportunidad para nosotros, ya que solo somos ganadores "promedio".

Dos hijos, ese es el deseo de ambos. En cuanto los niños estén en el jardín de infancia, mi novia (hasta entonces esposa ;) ) también volverá a trabajar, cuántas horas será cuestión de tiempo. Actualmente llevo a casa 2200€ netos, de los cuales, después de descontar el coche de empresa, me quedan cerca de 1870€. El salario se incrementará un poco en breve. Mi novia ganaba entre 1600 y 1700€ netos antes de la baja por maternidad.

Con respecto a los gastos del inmueble alquilado, ¿tiene sentido dividir el crédito y amortizar anticipadamente el piso que se habita con una cuota más alta?

Aquí hay dos fotos de la casa.