Evaluación de la financiación de un piso en Düsseldorf - ¡Gracias!

¡Hola a todos!
Desafortunadamente, no conozco mucho sobre financiamiento de viviendas y tampoco tengo expertos en mi círculo de conocidos. Por eso, agradecería una breve evaluación.
Queremos comprar un apartamento en Düsseldorf. Casi 80 m².

Incluyendo los costos adicionales, estamos en un precio de compra de casi 260.000 euros. Como capital propio se usarán 35.000 euros.
Una oferta nos ofrece ahora un 2,17% por 15 años. Otra un 2,6% por 20 años. Ambos aún son optimizables.

Hoy, a través del asesor financiero, llegó una oferta dividida en dos partes:
2/3 del monto al 2,17% por 20 años (por ahora solo 1% de amortización)
1/3 al 2,04% por 15 años (5,5 % de amortización, pagado después de 15 años)
(intereses efectivos, amortización especial y tasa de amortización se pueden ajustar tres veces gratis).
Unos 850 euros al mes.

Después de 15 años solo quedaría por pagar el crédito de una parte. ¿Qué opinan? Somos dos con 3200 euros netos, pero lamentablemente somos parte de la generación de académicos empleados temporales en el servicio público. Por eso no todas las entidades bancarias nos hacen una oferta.

¿Edificio nuevo? ¿Edificio antiguo?

¡Al asesor de la última oferta deberían emplumarlo y dividirlo en cuatro! Absolutamente irresponsable...

¿Puedes ser un poco más preciso sobre vuestra situación privada y todo lo que la rodea? Me puedo imaginar muchas cosas con un académico contratado por tiempo determinado con ese salario, pero nada realmente concluyente.

Muchos saludos desde el final de la S28 en Kaarst.

Por cierto... hay bancos en el área metropolitana de Düsseldorf en los que deberías conseguir claramente menos del 2% a 15 años.

¡Hola!
En las universidades a uno le suelen contratar durante años como personal investigador temporal a pesar de tener un título de máster. Uno de nosotros al 100%, el otro al 50%. Por eso resulta un salario neto total de 3200 euros. Algunos bancos conocen esta práctica y, a pesar de los dos contratos temporales, nos concederían un crédito.

¿Por qué es entonces irresponsable la oferta?

¿Gastos adicionales incluidos en la comisión?
¿Por qué exactamente este piso? ¿Cuáles son los puntos convincentes?
¿Tienen un banco habitual que pueda hacerse una idea a partir del libro de cuentas?

Si no, también pueden consultar bancos locales o proveedores nacionales como Interhyp o Dr. Klein.

Nadie necesita un asesor financiero.

En la oferta dividida en dos partes, la tasa de amortización del 1% para la parte principal de la financiación es MUY baja. Con el nivel de interés actual, es una apuesta casi eterna a que los intereses se mantengan bajos. Se puede dividir la financiación en dos o tres partes y trabajar con diferentes períodos de tipo de interés, pero la amortización inicial no debe ser inferior al 2%, preferiblemente 2,5%. Haced que la financiación se adapte para que estéis terminando a tiempo antes de la jubilación. Además, un derecho gratuito para cambiar la tasa de amortización (cuantas más veces sea posible, mejor), para que seáis flexibles (llega un niño, uno queda desempleado, aumentos salariales, ...), con lo que podréis gestionar los plazos de manera flexible. Los derechos de amortización anticipada probablemente no sean importantes con vuestros ingresos (sin ánimo de ofender).