¿Son realistas nuestros cálculos? ¿Es posible nuestro proyecto de construcción?

Hola usuarios del foro...,

finalmente lo hemos tomado en nuestras manos y queremos construir (dejar construir) una casa.

Ahora quiero preguntarles si mi cálculo es realista.

Estamos casados, él funcionario,ella empleada.
Ingreso: Total 2700 €
Precio de compra del terreno: 65000 €
Precio de compra de la casa: 120000 €
Servicios adicionales de la casa: 20000 €
Costos adicionales de construcción: 25000 €

=230.000€

Queremos que el crédito tenga una duración de 35 años y pagar como máximo 900 € al mes.
¿Es posible y realista?
Queremos posiblemente combinar el crédito con un contrato de ahorro para la vivienda o un seguro de vida existente.
El capital propio es de 10000 € que se utilizarán para el mobiliario. Otros 5000 € se han destinado al seguro de vida.

¿Qué opinan al respecto???

Me gustaría recibir sugerencias constructivas o evaluaciones.

Saludos cordiales
Patrick :)

Con un plazo de amortización del crédito de 35 años, por supuesto, debe verificarse si aún puede pagarse dentro del tiempo normal de vida laboral; como pensionista podría resultar difícil.

Hola Pohnsa,

en primer lugar, si se quiere construir, se debería haber ahorrado al menos un 20% de capital propio.

Para terminar con la financiación en unos 30 años, se debería planificar un 1% de amortización. Menos amortización prolongaría considerablemente el plazo y también el total de los intereses y los intereses compuestos.

El seguro de vida sirve para garantizar el préstamo frente al banco.

Si ahora calculo con un tipo de interés de solo un 4,5% y una amortización del 1%, es decir, un total del 5,5%, se llega a la siguiente carga mensual:

230.000,- € x 5,5% = 12.650,- €/año
12.650,- € / 12 meses = 1.054,17 €/mes (alquiler frío)

Como puedes ver aquí, en mi opinión será más bien improbable hacerlo con 900,- €/mes. Para eso tendrías que conseguir un tipo de interés super barato.
Con el cálculo de ejemplo puedes hacer tú mismo rápido los cálculos con los tipos de interés que te ofrezcan.

También juega un papel importante vuestra edad, como Wabe ya ha señalado correctamente. La financiación debería estar terminada, como máximo, al entrar en la jubilación.

Mi sugerencia sería primero ahorrar suficiente capital propio. Con una suma de financiación de 180.000,- € el mismo cálculo ya se ve muy diferente. Llegarías entonces a una carga mensual (alquiler frío más costes adicionales) de solo 825,- €/mes.

Espero haberte ayudado un poco con esto.

Por supuesto, lograríamos terminar antes de nuestro edad de jubilación en 35 años.

Lo de los fondos propios es, por supuesto, correcto por vuestra parte.
Pero yo creo que, si espero otros 5 años e intento ahorrar 20000€, en nuestro caso pagamos casi 25000€ de alquiler que no recuperamos de nadie.
Así que mejor construir ahora, y usar los fondos propios bajos solo para el mobiliario.

Cuenta con un tipo de interés del 4 %, debido a posibles subvenciones Kfw y los tipos de interés bajos actuales.
Si además se pueden incluir dos Wohnriester, al mes se tendría casi 30€ más.

Espero que mi cálculo esté bien...:):):):)

Hola Pohnsa,

por supuesto puedo entender que cuando se ha tomado la decisión de construir, uno no quiera esperar eternamente.

Pero también debo tener en cuenta que los 20.000,- € (para mantener tu cifra), que ahora tienes que pedir prestados de más, incluyendo intereses y el interés compuesto, superan ampliamente el alquiler ahorrado de 25.000,- €. De los 20.000,- € en total se convertirán fácilmente entre 40.000,- y 50.000,- €, es decir, un costo adicional de al menos 15.000,- € en comparación con el alquiler.

Y por cierto, cuanto más corta sea la duración del financiamiento, considerablemente menos intereses y interés compuesto tendrás que pagar en total.

Personalmente considero que Wohnriester es un arma de doble filo. Aunque la propia casa también representa una forma de previsión para la vejez, debería haber suficiente provisión para el sustento en la jubilación. Al final del financiamiento, es decir, después de 30 años, probablemente se necesiten algunas renovaciones mayores. También aquí se necesitarán recursos financieros.

Así que mi consejo: no hay que tomar decisiones precipitadas, todo debe ser bien pensado. Construir implica una buena cantidad de dinero.

Tienes razón. Por supuesto, no queremos tomar decisiones apresuradas. Pero los intereses son, por supuesto, muy atractivos en este momento. En realidad, también debo decir que queremos un plazo muy largo de todos modos, aunque somos conscientes de que por ello se deben pagar muchos más intereses. Pero siempre se dice que uno debe pensar en ello lo antes posible, en adquirir algo propio. Leí aquí una vez que las contribuciones propias en una casita también cuentan como capital propio. ¿Es eso cierto???