请求您对我的融资提议发表意见

是的，你可以将153与其他的结合使用，这样我认为最多可以达到150,000欧元的KFW贷款。但正如我之前写的，我之前看错了 *羞愧难当*

对于所述的50,000欧元，我对10年后的剩余金额几乎没有担忧。

好的，那就一切顺利 :)

大家好，

今天我又与我的金融顾问见面了，现在有了新的数字。

Ing-Diba 177,000欧元，实际利率2.07%，15年还款，1%偿还率，年金449.88欧元
KfW 50,000欧元，实际利率1.00%，10年还款，2.97%偿还率，月供165.42欧元
Wohnriester Bauspar 122,500欧元，15年，月存款299.34欧元

Ing-Diba剩余债务15年约146,000欧元，将通过Bauspar 122,500欧元偿还
接下来14年，每月大约420欧元还款，直至全部偿清
剩余约23,000欧元。我认为我能接受这个数字。

KFW剩余债务36,000欧元，10年后偿清

虽然我仍未百分之百信服Wohnriester，但整体方案听起来不错。

我觉得这里缺少类似的方案，所以我尽可能详细地写出了我的方案。也许对其他读者有帮助。

是否这解决方案适合你的需求和情况，恐怕没人能确切告诉你。此外，也不存在所谓的“最佳”解决方案，因为没有人能预测未来。你是否拿到了你的融资方提供的整个融资期间的有效利率？如果你能接受Riestern的想法，并且清楚在退休后会有开销，或者你不会像其他人可能在55岁、60岁或65岁时就完成资金筹备，那么你可以这样做。正如我在第一条帖子中写的，很多人因国家补贴而依赖Riester。我个人不能接受年老时每月支付住房年金或一次性支付一大笔钱的想法。因此，我一开始就排除了Riester。至于我还没完全理解的是，你打算用新的或现有的Bausparvertrag偿还或重组Ing-Diba的剩余贷款余额，是这样计划的吗？也就是说，你将支付Ing-Diba贷款将近30年，等还清后再开始偿还Riester（这个住房促进账户）。仅作为提醒……

您可以以2.07%的利率和15年期限，采用3%的还款比例偿还177000€（每月还款额约为750€），15年后剩余债务约为80000€，即使利率随后达到5%，也将在接下来的12年内还清。所有这些都不包括特别偿还。每年特别偿还4000€，将在15年内完全还清（177000€）。仅作为另一种方案。

Ing-Diba 剩余未被 Wohnriester 合同保障的部分（约 25,000），如果一切按照我的计划进行，我将通过出售一栋我和我姐姐共同拥有的独栋住宅来偿还（她与我们一起建造计划中的双拼住宅）。通过这次出售，KFW 贷款也将被偿还。如果我们不出售这栋房子，我们还有租金收入来支付 KFW 剩余贷款和 Ing-Diba 剩余贷款的分期付款。

关于 Wohnriester：我更愿意现在享受 Wohnriester 的好处，换来的是退休时的税负。现在年轻时，我更需要钱，而不是在老年。至少我是这么希望的。但我认为这真的取决于个人态度。

非常感谢你的建议。我当然已经直接进行了审查。这绝对是一个不错的选择。
我这里唯一的缺点是没人知道 15 年后利率会怎样。虽然我不希望利率那时达到 6%。
此外，在 Wohnriester 方面，15 年后我会降到 420 欧元的分期付款，这是肯定的。而且我一开始在 Ing-Diba 和 KFW 方面的总月供只有 615 欧元。这 615 欧元我肯定每月都得支付。就我所知，Wohnriester 合同在这方面要灵活一些。我确实每年必须支付一定金额，但如果有几个月特别紧张，我也可以暂停支付。当然我不想这样做，但谁知道呢。