在这些条件下有哪些建房的可能性？

大家好，

我已经在这里默默阅读了一段时间（没有账号），因为我和我妻子最近刚结婚，现在慢慢开始进行进一步的规划。虽然在论坛里看到很多关于其他人的情况的提示，但我很难将其应用到我们身上，以便评估什么对我们来说是可能的/合理的。我会根据这个问卷稍作参考（ ）。

哦，对了，也许先说明一下我们的情况：我们打算建一栋房子/买房。一套产权公寓也是一个选择，但根据我所读到的信息，从费用角度看，房子和公寓之间没有太大区别。而存在的区别则在于，我不必和房子里的其他产权人“吵架”。所以这也可以看作是对我们心理健康的投资。好了，开始吧...

你们的一般情况：

[*]你们是谁：夫妻，最近结婚。
[*]你们多大了：31（男）/ 30（女）
[*]有孩子吗？没有
[*]计划有孩子吗？有，1-2个。还不确定，但也在不远的将来<2-3年内
[*]你们从事什么职业？IT（男），团队管理（女）
[*]你们是雇员还是自雇……：两人都是雇员
[*]你们每周工作多少小时？灵活，但男的有固定收入，女的40小时

收入和财富状况：

[*]你们的收入是多少（税前/税后）？我先只说税后收入：约3600（男），约2200（女）。还需要说明的是，我妻子有一个非常不稳定的奖金，每年两次，且未来可能会有加薪（约2700）。不过应以当前和每月的数据为准。
[*]有多少儿童补贴？没孩子，没有补贴
[*]其他转移支付，如育儿津贴、病假工资等？没有
[*]你们有多少自有资金？约4.5万可立即支取，约1.2万投资于ETF，还有约7-8千税务退税金，这笔钱我们已经搁置多年
[*]你们打算投入多少自有资金到建房项目中？这正是问题所在，不清楚。投入资金以获得融资的最佳方案为目标，同时尽可能少，以保留缓冲资金。

所有开支我简要说明如下：

912（男）、850（女）——其中包含共计400欧元投入ETF储蓄，475欧元暖租费用和69欧元电费。如有需要，可减少Riester养老金缴纳（一栋房子也是一种养老方式吧？），当前缴费总额为350欧元。

现在问题是：什么做法更合理？银行在最优条件下会贷给我们多少钱？需要多少自有资金？我们应当从净收入中预留多少用于贷款利息+还款+附加费用？如果缺少基本信息请见谅，如有需要我会立即补充。

此致敬礼，先感谢大家
vertigo

你们打算投入多少自有资金到房屋项目中？这就开始了，不太清楚。投入足够多以获得融资的最佳效果，同时尽可能少以保留缓冲。

自有资金很重要，所以先问一下，有多少自有资金？这决定了利率。是100%、80%还是60%的融资。
工资方面不错/很棒。但通常在这些地区，土地价格较高。那么，土地情况如何？

嗯，我会用不同的方式处理。[Kommplett] 房子或公寓在该地区多少钱？然后降低成本，我有多少自有资金，贷款成本是多少。

自有资金很重要，所以直接问一下，有多少钱的自有资金？这将决定利率。是100%、80%还是60%的融资。
否则工资不错/非常好。但通常这些地区的土地价格不低。那么，土地情况怎么样？

mfg

我来引用我自己说的话：

[*]你们有多少自有资金？大约4.5万可立即提取，大约1.2万在ETF中，还有大约7-8千的退税，我们已经拖了好几年了
[*]你们想把多少自有资金投入到房屋项目中？这就难说了。尽可能投入足够多以获得融资的最佳条件，尽可能少以保持一定的缓冲。

关于土地价格，我认为可以按每平米300欧元计算（已全面开发）。这是市政府在一个新建住宅区提出的价格——但对我们来说不合适，因为该规划只允许建双拼和排屋。所谓“不合适”是指自己建房，因为我们首先得找到第二个家庭。

那么我现在建一栋幻想中的房子，好吗？
地块 500平方米 * 300欧元 + 附加费用 = 16万欧元
房子 170平方米 * 2000欧元 = 34万欧元
大车库 或 地下室 = 4万 / 6万 ~ 5万
建筑附加费用 + 天花板 + 地板 + 预留 + 外部 = 4万 + 1.5万 + 1.5万 + 2万 + 2万 = 11万欧元
总计 = 66万欧元
需融资 61万欧元

20年利率锁定的话是：
年利率2.11%
月付2100欧元
+ 350欧元附加费用
= 月付2450欧元

20年后仍有30万欧元的残余债务！

你们月收入的1/3 = 1933欧元
从这里开始会很痛苦。
我个人会先存钱，直到突破80%的门槛再建房。

希望我能帮到你
（全部主观——会有人说“计算得太贵了”等等。）

在家庭计划之前，收入为60万时压力很大。如果银行说无压力贷款50万，而你们却不能建房，这对你们有什么帮助？