DASI90
2019-09-20 09:36:35
- #1
你们可是结合了几个特别的要求。
- 大多数银行要求至少2%的初始还款。这就只剩下少数几家了
- 较低的初始还款决定了计算贷款期限，这很可能会和退休时间产生问题。很多人在这点退出或者明显调整条件。银行不关心你们以后打算做什么，反而你们还需要找一家允许变更还款的银行。
- 20年固定利率现在并不罕见，但比如说地区性储蓄银行常常被排除在外，而它们通常有地区性的好条件。
- 有提供24个月无准备金利息期限的银行——据说有。但这些银行得用放大镜找，且收费非常高。
总之，你们是在找一家能够满足以上所有特殊需求，同时利率还要全市场最优的银行，这是不现实的。你们必须在某些方面妥协。
因此，年龄和收入的问题并非无理，因为所投入的自有资金与这笔小额贷款要求的还款方式根本不匹配。
我们目前净收入为4000欧元，因为只有我在所述的5年期间内工作。因此，我们的愿望是刚开始还款金额能低一点。但2-3%的初始还款应该从一开始就是可能的。这也是我问什么是现实或者常见的原因。
我能理解自有资金和还款期望乍看起来不匹配。由于我年轻时创立并后来出售了我的企业，这造成了非常宽裕的自有资金情况。如果我当时没有选择出售，每月收入会明显更多，但直接可用资金就会少很多，显然是被绑定了。
但我觉得我们这里谈的是相当高的项目金额，约65%的自有资金比例。我意思是，这应该具有一定分量吧？基本上银行没有什么风险。我是说，我们带入的自有资金几乎是银行要求金额的两倍。
通过中介你们能得到正确帮助。24个月免准备金利息期很少见，且附带加价。你们计划的低还款率也没多大意义。为什么非要现在贷款呢？
据我所知，Ing-Diba要求2%的初始还款，但允许贷款期限内调整还款率，最低可降至1%。这些窍门中介很熟悉。
不过挺好奇你们为什么这么做。投入大量自有资金，房子也算比较高档，然后不怎么还款？都是免费的没钱花，还是更喜欢把钱投到别的地方？（不过这样为什么还要投入这么多自有资金就值得怀疑了）
没有免费的，也没有继承。我上面已经解释了想这样贷款的原因。
我们在Schwäbisch Hall申请了32万欧，年利率0.89%，利率固定20年。自有资金占比20-30%。
你们每月还多少？总还款期是多长？