建房的战略规划 - 融资等

大家好社区，
过去几个月里我带着极大兴趣关注了相关话题，现在我自己也有一个问题。

我和妻子目前租住在一栋房子里，月租含暖气费1350欧元，因此我们认为这笔钱用来贷款更划算，所以发起这个帖子，向有经验和专业人士请教。

基本情况:
- 家庭收入：净收入4800欧元
- 储蓄能力（扣除所有支出和备用金后）：每月1300欧元
- 自有资金：10000欧元
- 计划2-3年内要孩子；（目前无子女）

我们打算大约5年后（正负浮动）建房，这样就不用为高额租金支付“无效资金”。
我们预估5年是因为目前自有资金较少。我们计划的房屋+土地预算大约为350000欧元。

问题:
- 是否有意义将一笔较高的建筑储蓄金额，例如20万欧元（10万自有资金，10万贷款）在未来5-7年储蓄，剩余部分通过普通银行贷款？（这样就是两个贷款……）
或者考虑到建筑储蓄合同的期限较短和额外费用（手续费等），是否更合理只为必要部分（Riester退休储蓄+资本积累计划）签订建筑储蓄合同，其余部分每月存入活期/储蓄账户？

- 以现有资金情况下进行房屋建设是否合理/可行？
我的理解是，把节省的房租+我们的储蓄能力（扣除备用金）合计起来，我们每月应该能够偿还2000欧元或更多贷款。这样大约15年内应该能还清，是吗？

- 以上述情况和计划在5-7年内建房（越早越好）的目标，建筑储蓄合同是否有意义，还是更应该选择利率和收益较好的储蓄方式？不过5-7年后利率可能会上升，那时建筑储蓄合同的利率锁定优势会体现出来？

- 还有没有其他好的建议和合理的方案？

问题很多，我不知道如何合理利用我们的基本情况，有效实现目标。

期待大家的宝贵回答和支持。

非常感谢。

你多大了？你说你每月可以存1300欧元。那为什么只有1万欧元的自有资金？而且净收入4800欧元，要还2000多欧元的贷款是根本不可能的，尤其还计划要孩子的时候。

你好，
我们26岁。

10万欧元因为婚礼和买车的需求。另外，我妻子刚刚完成学业，现在才有第二个收入者。

2000欧元是指冷租金1100欧元加900欧元储蓄（而不是现在的1300欧元）。
这是我的粗略计算。

我希望获得更多回复。

我们在有孩子之前，作为职业新人，月净收入为5000欧元。在几年内，我们积累了超过80000欧元的自有资金。然后有了两个孩子，我们的净收入减少到不到4000欧元。孩子花费非常多，如果你的妻子或你不在孩子8周大时立即让别人照看，那么你们一定要预计净收入会更少。只要你们还是双收入无子女家庭，就尽可能多存钱！

你好，
谢谢你的回复。

我会考虑的。

还有谁能帮我回答我的问题吗？:)

现在买一个Bausparer合算吗？这要看利率如何变化，…… 这个只能用水晶球来回答。此外，Bausparsumme会绑定在这个机构，这不一定是坏事。
你们350k €够在5年内建房吗？没人能告诉你，……
如果你们有两个孩子，5年后净收入够用吗？不知道，……
所以：正如上面说的。尽量多存钱，等孩子出生的3年后，看你们还有多少钱可以用来还贷。那时你们就会知道这笔钱够不够买房。
或者：现在买一块地，尝试在孩子出生之前把这块地还清。