由于这些巨大的住房贷款数字导致的腹痛

亲爱的论坛，

我在这里注册，是因为我和我妻子（29岁）正在考虑，在经历了几年在德国各大城市的不安定生活后，不久的将来回到我们的乡村故乡建房。我们还处于最初阶段，一切都很模糊。但数字让我感到头疼，所以我想请大家帮忙评估一下。

我们的自有资金（总共）大约是95,000欧元。
我是终身公务员，月净收入约3,800欧元，每两年（2018年4月起）月净收入会增加约100-150欧元，直到达到大约5,000欧元的最高档次。我的妻子有一份无限期合同的工作，月净收入约2,300欧元，预计两年后月净收入将达到约2,900欧元（合同已有规定）。

我们现在的出租住房（120平方米）月净租金大约1,500欧元。扣除所有其他费用后，我们每月能存约2,000欧元，不过我必须说明，未来三年内我们两人都需要支付汽车贷款。我们还没有孩子——还没有——但有这个计划。

由于我们的住房面积已经有120平方米，我们希望买房时能更大一些。我们目标是160/170平方米。部分生活空间（比如办公室）可以设在地下室。地下室还应包括一个车库。土地面积我考虑大约700平方米，超过这个范围对我们来说会太大，特别是考虑到花园维护。

我们家乡已经有配套设施的土地，价格是每平方米170欧元。我们不需要支付任何建筑师和工程师费用。关于花园，有些工作我们可能会自己做，但目前还不确定，不能作为确定因素。我估计总预算大约是50万欧元。这是不是太乐观了？我们的贷款额度大约会是40万欧元。这个金额让我因为规模太大而感到头疼，不知道是否能承担得起。我反复计算，觉得30年贷款，利率2.5%，月还款大约是1,600欧元，大致与我们目前的月净租金相当。你们如果是我，会有顾虑还是敢于尝试？这些数字让我很害怕。

我觉得这读起来很好。你们有良好的自有资本，收入也不错，储蓄习惯也合适。如果有孩子，你作为公务员会获得儿童补贴，这样育儿时间也能安排得开。

现在先确定具体的费用，然后你就会知道该怎么做。我肯定会去尝试，因为这是现实可行的。[Karsten]

听起来对我来说也完全可行。对我来说一切都很熟悉，除了我们已经“完成”了孩子这部分。我们的贷款金额也差不多，我们的地皮差不多也是那个价钱，我们建得更大（200平方米），但是没有地下室。我们在50万欧元左右，配置相当不错。还款额很轻松，育儿假也不算太难熬。我们贷款超过10年，利率是1.4%，比大多数人承担了更多风险，但对剩余债务感觉还算安心。

绝对没问题。虽然我可能也会考虑一下15年左右的期限，因为那样的话你的利率甚至可能低于2%，这将是一个显著的节省。当然，事先必须权衡一下这是否会让你觉得太“不安全”。

你明显是在无谓地担心。[Verbeamtet]，伴侣也有一份稳定的工作。6100欧元的收入和95000欧元的自有资金？我真的很认真地想知道那里会有什么问题。