小型独栋住宅，少量自有资本但收入良好，是否可行？

抱歉，但你关于税务申报类别选择的说法完全不合格。你是从哪里获得这些知识的……读了些什么吗？那就自己留着吧，因为你的说法只会让人们感到困惑并传播错误的信息。

简单澄清一下：夫妻双方工资的分配当然不是无所谓的。
不过在该帖主的情况下，会产生补缴税款，但这是因为他的妻子领取育儿津贴，而该津贴是按累进税率计算的。但如果在下一年妻子仅是轻微就业，只要没有其他收入，就不会有补缴产生……

好了，现在回到正题，盖房子吧……

我并不是说在3 / 5这个组合下总是需要补缴税款。大致估算一下，由于选择了3级税率，发帖人在这里每月净收入大约多400欧元。这样一年下来，保守算有4000欧元的额外收入，比未婚时多得多。谁要是以为这是税务局给的婚姻奖金，那就大错特错了——抱歉。

这里不仅涉及房屋建设，也涉及融资。

@emer 你听说过分割法吗？如果五级别中的妻子一分钱也没有赚，那么丈夫可以保留这多出的净收入。谁才是真正吃亏的呢？不过这里不打算做税务咨询，现在回到重点！

虽然我在这里还算是比较新的，但我是专业的！
是否能融资主要取决于两个因素！
偿债能力和担保！
我给你的银行偿债能力计算方式！
作为一个有一个孩子的家庭，你们的固定生活费用是每月1700欧元，加上每平方米2欧元的居住面积费用，120平方米，就是240欧元！
也就是说：1700欧元
住房附加费用：240欧元
= 每月你们的收入中需要1940欧元用于生活开销。
剩下的金额才可以用于融资！
如果你们还有其他付款义务，必须计算进去，储蓄合同等不算！
你带来3200欧元 + 妻子1000欧元 + 孩子184欧元的儿童补助 = 每月4384欧元 - 1940欧元 = 大约2000欧元每月可以用于融资。
用2万欧元自有资金，月供1200欧元，融资30万欧元我看没问题。
还可以融资更多，但这总是取决于具体的房产！
关于快速还款，这个看个人观点。
预计的通货膨胀情况下，负债其实更好！
如果65岁时房子太大，还有一点贷款没还清，也没问题，到时候卖掉，买一个适合老年生活的漂亮公寓就是了！
为了增加你们的自有资金，可以提供替代担保，比如人寿保险的回购价值、父母的土地抵押。

问候！
Michael

早上好，

这里积攒了一些帖子。

@Onkel böckes
感谢这几笔总额，这确实是一个出发点。根据我的直觉，我估计月供上限大约在1500到1700欧元之间，2000欧元可能有点高，尤其是如果汽车或家电需要支出的时候。

如果可以相信网络上的各种税务计算器，那么根据我的年毛收入约63000欧元，有儿童免税额，全部养老保险费用和广告费用，没有教会税，我的妻子每年可以赚约10000欧元，而无需补缴税款。