Petite maison individuelle, peu de capital propre mais un bon revenu, est-ce faisable du tout ?

désolé, mais tes affirmations concernant le choix des classes d’imposition sont complètement non qualifiées. D'où tiens-tu tes connaissances... lues quelque part ? Alors garde-les pour toi, car avec tes déclarations tu ne fais que semer le doute chez les gens et transmettre des informations erronées.

Juste un petit éclaircissement : bien sûr, il n'est pas indifférent de savoir comment les salaires se répartissent entre les conjoints. Dans le cas mentionné par l’auteur du fil, il y aura cependant un redressement fiscal, mais cela est dû au fait que sa femme perçoit des prestations parentales qui sont soumises à la progressivité. Mais si l’année suivante, la femme n’est employée qu’à temps très partiel, il n’y aura pas de redressement, à condition bien sûr qu’il n’y ait pas d’autres revenus…

Bon, et maintenant revenons à l’essentiel, la construction de la maison…

Je ne dis pas que dans la configuration 3 / 5 il faut toujours payer un supplément.
En gros, le TE reçoit ici environ 400€ de plus de net mensuel grâce à la classe 3.
Cela fait généreusement arrondi 4000€ de plus par an que lorsqu’on est célibataire.
Si quelqu’un pense que c’est la prime de mariage de l’administration fiscale, il se trompe - désolé.

Et ici, il ne s’agit pas seulement de la construction de la maison, mais aussi du financement.

@emer
Tu as déjà entendu parler de la méthode du splitting ? Si la femme en classe 5 ne gagne rien du tout, alors il peut garder ce surplus net. Qui est donc mal informé ? Mais ce n’est pas censé être un conseil fiscal ici, alors revenons à l’essentiel !

Je suis encore relativement nouveau ici mais spécialiste du domaine !
Que le financement soit possible ou non dépend principalement de deux choses !
La capacité de service de la dette et les garanties !
Capacité de service de la dette chez ma banque, en calcul pour vous !
En tant que famille avec 1 enfant, vous avez chez nous des frais fixes de 1700 € par mois pour le coût de la vie plus 2 € par m² de surface habitable, soit 120 m², 240 € !
Donc : 1700 €
Charges annexes au logement : 240 €
= 1940 € de votre revenu mensuel sont nécessaires pour le coût de la vie.
Tout ce qui reste peut être utilisé pour le financement !
Si vous avez d’autres engagements de paiement, vous devez les prendre en compte, les contrats d’épargne, etc. ne comptent pas !
Vous apportez 3200 € + 1000 € madame + 184 € allocation familiale = 4384 € par mois - 1940 € = environ 2000 € par mois restent pour le financement.
Pour un financement allant jusqu’à 300 000 €, je ne vois pas de problème avec les 20 000 € d’apport personnel et une charge mensuelle de 1200 €.
C’est tout à fait possible d’envisager davantage, mais cela dépend toujours aussi du bien !
Le fait de rembourser rapidement peut se voir de différentes façons.
Avec l’inflation attendue, il est beaucoup plus avantageux d’avoir des dettes !
Et si à 65 ans la maison est trop grande et qu’il reste encore un peu à rembourser, ce n’est pas un problème non plus, on vend simplement et on achète un joli appartement de retraite adapté aux seniors !
Pour améliorer votre apport personnel, vous pouvez aussi apporter des garanties de substitution telles que des valeurs de rachat d’assurances vie, des hypothèques chez les parents.

Salutations !
Michael

Bonjour,

il y a bien quelques contributions qui se sont accumulées.

@Onkel böckes
Merci pour les forfaits, c’est déjà un point de départ. Selon mon intuition, j’avais envisagé une mensualité d’environ 1500-1700 euros comme plafond, 2000 est probablement un peu trop élevé, surtout si une voiture ou des appareils ménagers sont à prévoir.

S'il est permis de faire confiance à divers calculateurs d'impôts en ligne, cela signifie qu'avec mon revenu brut annuel d'environ 63 000 euros, la déduction pour enfants, les charges sociales complètes et les frais professionnels, sans impôt ecclésiastique, ma femme peut gagner environ 10 000 euros par an sans qu'il y ait un complément d'impôt.