北莱茵-威斯特法伦州带地下室的独栋住宅——我们的融资是否稳固？

我自愿参加法定保险，因为我的税前收入超过了“年度工作报酬限额”（这是一个非常德国的词）。我的工资会被转账（包括雇主部分，见下一点），然后我从我的账户自己支付保险费用——工资里没有扣除。

所以你只扣税，然后雇主部分是额外给你的，你自己付所有保险费用？

这做法挺奇怪的，我也超过了JAEG，但扣款都是由雇主正常转交的。这样你的“净收入”不能和通常理解的相比较，通常指扣除所有费用后你实际可支配的工资部分。

我还想了解下你们的冷租和实际每月储蓄金额。是的，医疗保险必须扣除。

通过把生活成本汇总到2900这个数字，我也不清楚里面包括了哪些费用，或者是否有遗漏。

既然已经有了一个孩子，为什么在第二个孩子的预测上你会感到困难？至少最初一段时间应该是可以计算的。

这没错，我确实支付了远超过800欧元，但每月也会收到雇主部分的转账。但因为我一边收到，一边又付出，所以我认为“我净收入3200欧元，支付1260欧用于（所有）保险”的说法是正确的，不是吗？

从计算上来说可能没错，但这样陈述非常不寻常。正如Altai所说，你暗示了一个你实际上并没有的更高收入。医疗保险并不是可以随意取消的自愿保险。

我还想知道你的基础租金和你们实际每月的储蓄金额。是的，医疗保险必须扣除。

是的，这是最好的指标：基础租金+储蓄对比每月还款额，就能看出还有多少余地。

你在最初的帖子中提到了一些数字：

收入和支出总额：

[*]目前总收入约5400欧，兼职期间6100欧，之后约7100欧
[*]总支出5292欧
[*]余额：目前几乎没有，否则大约800欧
[*]基础租金和停车位约700欧

关于医疗保险的计算不管怎么说……没有剩余资金并不令人满意。700欧的基础租金对比1200欧到1400欧的期望还款额，再加上较高的附加费用、储备和所有待购买的小物件……是算不通的。即使你妻子兼职工作多赚800欧也不行！你甚至还说未来假期花销将会上升。夸张地说，你计划增加消费。

实际上，你们拥有很好的前提条件：土地、自有资金和不错的收入，但正如所说，这样的计算是不成立的。

现在补充拆解 Haushaltsbuch 会回答这里的许多问题。

关于 Elternzeit-Teilzeit 过渡期：
你们那边的 Kita-Platz 情况怎么样？轻松吗？
我们这边的 Kita 年度从八月开始。中途只有碰运气才能拿到位置。认识很多情况，多数是妻子每月收入为 0（Elterngeld 一年后结束），必须靠几个月撑过到 Kita 时间开始＋一个月适应期。

如果你们的第二个孩子现在两个月大，六月出生，那也才两个月。

什么都不剩下真的不太妙。冷租金700欧元，而期望租金是1200欧元到1400欧元，加上更高的附加费用、储备金和所有必须购买的小东西……根本不行。甚至你妻子半职工作多赚800欧元也不够！

我之前已经说过了，尤其是这800欧元中大部分会被幼儿园费用“吃掉”——400欧元外加伙食费。事实上，工作也不一定更便宜，因为可能会产生交通费用，外出就餐……这部分收入增长基本可以忽略不计。

提到了E14等级，这已经相当不错了，但当然毛工资的多少还取决于经验等级。净收入还要看税级——但这并不会带来额外收入，即使选择了“优惠”的三级税级，也只是每个月拿的钱多一些，而不是报税时能退税。

真的要再次核查开销以及一般理解下的净收入。这样才能更清楚是否能行得通。

最后……你们已经有地皮了，必要时还能稍微等一等。或者从自有资本中留出一笔充足的缓冲资金来“补贴”。

最终……你们已经有了土地，必要的话就再等等。或者留出一笔充足的自有资金作为“缓冲”。

对于发帖者来说，距离退休不到30年且没有任何储蓄，等待也是一个非常糟糕的选择。