我们应该建一所房子 - 还是不建？

我已经在这里关注了一段时间，很喜欢你们的批评声音！现在我想听听你们的批评意见。
我们目前几乎免费住在我丈夫父亲的家里——一座大约350年的农舍。大约35年前进行了翻修（包括相应的隔热等）。总共这里有3个住户单位加一个商店。这里有两个入口，一个通向我公公家，一个通向商店，另外还有房客、公公的弟弟和我们。
情况越来越紧张。我小叔子的女朋友和她的孩子（来自另一个区）让我非常烦恼。我丈夫和我，还有我们的两个孩子，是过去几年里唯一在这里投入并保持秩序的人。
女朋友和孩子现在要搬过来，我胃都快溃疡了。孩子总是不敲门，更不用说按门铃，直接跑到我们家里来，要人陪着玩！我们这儿的公寓没有真正的房门。我们住在大约130平方米的顶层公寓。将来我丈夫和他弟弟会接手这栋房子，只是没人知道该怎么分配。
我最想搬出去自己建个家。我丈夫还没完全信服，毕竟是家人……我被烦死了！
关于我们的经济状况。我们几乎没有自有资金（大约2万欧元），目前可支配净收入大约4700欧元。如果我增加工作时间，我们收入可以达到大约5700欧元。此外，我丈夫夏天会“升职”，我们可能达到6000欧元。我们俩都是公务员！目前有3个住房储蓄合同。另外不久后，我会继承我父母的房子一半，我弟弟到时应该会把钱支付给我。你们怎么看？我们现在有条件盖房子吗？我们住得很乡下，地皮如果没有那些我还不太了解的费用，价格大约是29000欧元。下周我们约了一个独立的理财顾问，把一切理清。
非常感谢你们的意见！
祝好，特莎

所以纯粹凭直觉，这可能可行。但首先绝对必要的是：请做一张我当前每月实际可用资金的图表，也就是收入减去支出。

单从收入来看，建房应该不是问题！唯一让我有些惊讶的是你们较少的自有资金！
每月净收入4700欧元，免房租居住，却只存了2万欧元？
这意味着你们在其他方面/奢侈品上花费相当多。
如果你们建房，可能会在其他方面有所限制……

@shism 你完全正确……这些年我们更多地投资在旅行、孩子、新车还有呃，再旅行。到目前为止，我们的多代同堂的房子一直运转得很好！但现在情况已经不一样了！而且房子里还出现了很多问题，比如缺乏隔热、需要更换新的板岩屋顶、更新浴室等等！

如我所说，下周就要开始认真处理了！顺便说一句，我已经大幅减少了我和孩子们的衣物需求

祝好，tessa

这里让我真正感到惊讶的是你们的收入却有这么少的自有资本。
请不要生气——但这对我来说非常明显地表明你们生活方式相当慷慨。
如果我是你们，我会先尝试再积累1到2年尽可能多的自有资本。这样你们也会很快发现是否能够接受多年放弃许多习惯的便利。

[Gruß]

你们应该预料每个月会比现在少大约1500欧元！

我觉得你们肯定想建一个“高档”的独栋别墅……加上地皮，房价很快就会达到30万到35万欧元。

30万到35万欧元的房价，扣除2万欧元自有资金=从银行贷款33万欧元……

即使当前利率较低，鉴于你们自有资金少，且选择合理的固定利率期限（20年），利率大概会在3.7%左右！按2%的还款率，每月贷款还款不到1600欧元，大约28年能还清……

你们目前没有租金支出，所以这部分费用没有抵消，意味着这笔钱会直接从你们之前自由可支配的金额中扣除！每年大约是一万九千欧元！所以每年不得不放弃1到2次假期。

但如我所说，税后4700欧元的话，税后还剩3100欧元，这比大多数人能支配的还多！这实际上足以过上（不错的）生活！