pffreestyler
2020-04-02 09:19:32
- #1
早上好，
我目前每隔一周完全休息，因此有很多时间，包括用来做一些脑力游戏：
我们在一年半多前完成了房屋贷款 -> 采用 Schwäbisch Hall 的带有建筑储蓄合同的延期还款贷款，具体条件如下：
11万欧元，利率0.94%。月供约485欧元。400欧元直接进入建筑储蓄合同，85欧元是利息。10年半后（2029年）建筑储蓄合同将达到分配期，并替代延期还款贷款。该储蓄合同的利率届时为2.85%。再经过10年全部还清。
8.5万欧元，利率1.59%。月供约333欧元。222欧元直接进入建筑储蓄合同，111欧元是利息。近15年后（2034年）建筑储蓄合同将达到分配期，并替代延期还款贷款。该储蓄合同的利率同样为2.85%。12年后全部还清。
如果那时利率仍然很低：有没有可能通过例如按揭贷款一次性偿还建筑储蓄合同？我只找到一些关于储蓄期和当前延期还款贷款的额外还款信息（每年5%），但没有关于建筑储蓄贷款还款期的信息。对此能否给出一个通用的说法，还是说要视情况而定？用按揭贷款偿还是剩余贷款并不会带来很大节省，但如果可以少付为什么不呢。我还有一份旧的建筑储蓄合同，利率优于2.85%，最早在2023年分配期。通过调整月供，我可以让它在2029年达到分配期，然后作为一次较大的额外还款加入到建筑储蓄合同中。
附言：请不要讨论延期还款贷款+建筑储蓄合同与按揭贷款的比较。当时选择的方案在总成本上和当时市场上提供的20年期1.86%按揭贷款是等值的，且优点是利率固定至终期，20年后月供大幅下降。
我目前每隔一周完全休息，因此有很多时间，包括用来做一些脑力游戏：
我们在一年半多前完成了房屋贷款 -> 采用 Schwäbisch Hall 的带有建筑储蓄合同的延期还款贷款，具体条件如下：
11万欧元，利率0.94%。月供约485欧元。400欧元直接进入建筑储蓄合同，85欧元是利息。10年半后（2029年）建筑储蓄合同将达到分配期，并替代延期还款贷款。该储蓄合同的利率届时为2.85%。再经过10年全部还清。
8.5万欧元，利率1.59%。月供约333欧元。222欧元直接进入建筑储蓄合同，111欧元是利息。近15年后（2034年）建筑储蓄合同将达到分配期，并替代延期还款贷款。该储蓄合同的利率同样为2.85%。12年后全部还清。
如果那时利率仍然很低：有没有可能通过例如按揭贷款一次性偿还建筑储蓄合同？我只找到一些关于储蓄期和当前延期还款贷款的额外还款信息（每年5%），但没有关于建筑储蓄贷款还款期的信息。对此能否给出一个通用的说法，还是说要视情况而定？用按揭贷款偿还是剩余贷款并不会带来很大节省，但如果可以少付为什么不呢。我还有一份旧的建筑储蓄合同，利率优于2.85%，最早在2023年分配期。通过调整月供，我可以让它在2029年达到分配期，然后作为一次较大的额外还款加入到建筑储蓄合同中。
附言：请不要讨论延期还款贷款+建筑储蓄合同与按揭贷款的比较。当时选择的方案在总成本上和当时市场上提供的20年期1.86%按揭贷款是等值的，且优点是利率固定至终期，20年后月供大幅下降。