关于权益/资本人寿保险的问题

大家好，

我有一个关于自有资金的问题：

我已经有一份运行了20年的带有职业伤残年金的终身寿险，并且考虑未来几年内想要建房。这份寿险在期末有大约30,000欧元的保证赔付，身故赔付为60,000欧元。
是否可以将这份保险遗赠给银行，以便获得30,000欧元，用来增加建房的自有资金？或者是否只能以当前的退保价值进行抵押？我好像听说过类似的做法，即将保险转让给银行，并在可能的情况下逐步回购。

还有一个关于房贷的更一般性的问题：

对我（35岁，未婚（暂时），没有孩子），是否有意义现在开始投保Riester养老金，还是更适合开一个住房储蓄合同，亦或是两者结合？或者考虑其他什么方案？我的伴侣在邮政银行有一份大约8年历史的Riester合同，目前约有5000欧元资金，是否可以以某种方式利用这份保险进行住房Riester养老？我们的共同税前收入大约为6200欧元。

非常感谢，

Kerryman

大家好，

我有一个关于自有资本的问题：

我有一份已经运行了20年的带有职业伤残保险（BU-Rentenversicherung）的资本寿险，我正在考虑未来几年想要建房。这份寿险在到期时保证支付约30,000欧元，死亡赔偿金为60,000欧元。
是否可以将这份保险转让给银行，以获得30,000欧元，用来增加建房的自有资本？或者只能将保险以当前的退保价值进行抵押？我记得曾听说过类似的事情，即将保险转让给银行，并且在可能的情况下逐步回购。

让我这么说，这里面有或者曾经有一个灰色市场，资本寿险被出售。但在你认真考虑“临时”转售这个想法之前（这其中也有人想赚钱），也许你应该考虑保险组合中有价值的部分——猜对了，就是职业伤残保险（BURV）（如果它提供合理的伤残养老金的话）。更好的选择无疑是抵押退保价值。注意，通常只有退保价值的80%被认可作为抵押担保。可惜你没写这份合同还剩多久的期限。

还有一个关于房贷的一般性问题：

对我来说（35岁，未婚（还没有），没有孩子），是否有意义现在加入Riester养老保险，还是选择住房储蓄合同，或者两者结合？或者干脆选择别的？我的伴侣在邮政银行有一份约8年历史的Riester合同，目前账户约有5000欧元，这份保险可以用来做住房Riester吗？我们的共同收入大约是6200欧元毛收入。

非常感谢，

Kerryman

关于Riester和融资的一个一般性说明。无论是作为（良好的）住房Riester，作为预付款和住房Riester储蓄合同的组合，还是作为经典的Riester年金贷款，都是有意义的。节省的利息，加上相应收入带来的显著税收优惠，使得引入Riester非常非常有吸引力。注意，这不仅对多子女家庭有利，也适合像你这样的申报税务等级1的人。

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Joachim