预制房屋 - 是还是不是？！

首先我向论坛打个招呼!!!!

现在说说我的问题：
我和我的女朋友考虑建一栋房子。我的女朋友净收入是1250欧元，我的基本工资净收入是3050欧元。总共大约4300欧元。其中1300欧元是负债。自有资金大约5000欧元。

我早在2006年就和我的父母及兄弟一起建造了一栋三户住宅。房子价值大约50万欧元。现在我住在顶层阁楼，但长期来看空间太小了。因此计划建一栋单户住宅。现有的贷款将由我的兄弟接手。

我已经收集了一些关于成品房的报价。
加上土地，大约需要29万欧元。一笔不小的资金!!!!
我只是想知道你们怎么看待这件事.......是否值得认真去银行贷款，还是我先省省吧。虽然我已经收到过一个报价，但目前还没有真正的打算。
可能我忘了写很多重要信息，如果你们需要更多信息以正确评估形势，请告诉我。
谢谢!!!!!!!
来自特里尔的问候

290 000，但土地不算很贵。
对于一栋约130平方米的预制房，你至少需要预算200-230 000欧元。

净收入4300欧元，只有5000欧元自有资金？你们用钱做什么，是否还有其他债务？汽车贷款等？

关于预制房或实心房，论坛里有很多相关内容，如果这是你的问题。

这里有许多帖子，可以从中了解通常哪些信息是重要的，以获得一个有用的回答。
盖房子总是涉及很多钱。你应该花几个小时投资时间阅读，然后尽量提供所有他认为重要的信息。

29万欧元的报价费用包括土地和所有附加费用吗？
这将在你的自有资金下形成超过100%的融资比例。银行会收取可观的利息附加费用。
银行的报价情况如何？不是详细的，但需要知道贷款需求、抵押额度、利息和还款额度。也许可以从中推断出可行性。

你每月支付给银行的预算是多少？
有孩子吗（已有/计划中）？这可能影响收入损失的计算。

首先，你应该给自己做一份账单。
列出所有费用（月度、年度或其他），加上一些百分比的缓冲。扣除为汽车和房屋维修准备的储备金，所有附加费用和保险，算出你们的收入后剩余多少。

例如：我收入4300欧元，其中1300欧元是负债，这还不够。除了负债，还有生活必需品，包括食物、卫生、交通（火车、汽车或其他）、衣物。

账单中最重要的是对自己诚实，而不是简单地将上次购物的费用放大计算。

每10万欧元融资额，至少应该留出500欧元（如果还想看到最后一笔房贷还给银行的话）。以你的情况，大约每月1500欧元。

如果不是这样，去银行的意义可能有限——这是我个人的看法。当然，你也可以每月支付大约1000欧元，但那样还贷时间会延长许多年。

此外，银行还会考虑以下因素：你们的年龄、利率锁定期、德国复兴信贷银行（KfW）项目、工作安全和收入、房产位置，以及现实情况或忽视风险。
所有这些都是风险因素。

你好!!!!
非常感谢你的诚实评价。我也很高兴你们回复了。

最近我从朋友圈里听到了很多……我现在正在建房子，银行给我贷款，利率非常低!!!
嗯!!!!我认为每个去银行贷款买房/建房的人，只要不是信用评分只有60%，都会拿到钱。
我其实想说的是，我非常认真地考虑你们的建议。我不是那种凭感觉马上做决定的人。在做出如此巨大的投资之前，需要有很多时间去考虑。

@那位：那么我该怎么处理我的钱？？？正如上面所说，我六年前参与建了一栋房子。房子主要靠大量自助劳动和大量自有资金（一共13万欧元）建成的，所以成本很低。现在价值大约50万欧元（仅在伊格尔地区的土地基准价就高达每平方米180欧元），但我们买的时候只花了110欧元。最近我们的邻居买了旁边的地块，价格是280欧元！！！

当然我也储蓄了很多，有一个已经运行很久的基金，实际上不打算动用这笔钱。
此外，计划在4年内卖掉这幢房子，这样大概能得到5万到6万欧元，余下的钱会给我父亲。我想用这笔钱做一次特别还款，可以吗？？？
@emer：290000欧元包括了一切，甚至还预留了大约1.5万欧元的备用金。土地价格是65000欧元。
当然这不会是豪华别墅，但我也不追求奢华，只要是好的标准就行。
关于贷款报价：
年利率：2.72%
利率固定期：10年
年金还款额：1014欧元
初始还款率：2%
我已经为自己做了详细的支出清单。所有费用都计算好了，也写了下来。
工作稳定性？？现在谁还有保障呢，但如果把这个当作风险，那谁也买不起房子了。
嗯，我想就这些了!!!
再次感谢!!!!

一次性 Sondertilgung 只有在协议中明确规定时才可行。银行通常每年允许 5%。如果谈判得当，也可以允许 10%。
如果你还能取出钱，那你的 Eigenkapital 确实比声明的要高得多。
根据你们的收入和 Eigenkapital，我几乎看不出有什么建房的困难。

Bodenrichtwerte 你可以忘了。即使有人支付了 280 €，银行通常也会有不同的看法。在我们村庄，土地价格大约是 200-250 €/平方米。 4 公里外几乎已经是 300 €。
我们以 130 € 买的，但银行采用的 Richtwert 是 70 €。为什么，我们从未得知。

我真的建议认真考虑只固定利率 10 年。

关于房屋出售。
你可能已经知道10年期限，因为你们是在6年前建的，打算4年后出售。
不过还是提醒一下：
如果你在10年内出售，购置成本和制造成本与售价之间的差额需缴税。如果贷款未满10年，你还需支付提前还款罚金。

如果我是你，我可能会考虑分拆贷款。
一个短期贷款（例如5年）/可变贷款，你可以用房屋出售来偿还，另一个是长期贷款。

如果基金带来的净收益比你通过增加自有资金而节省的利息加上对剩余贷款金额100%融资的利息补偿要多，该怎么办？