可能的融资金额/限额

你好，

我已经是论坛的忠实读者有一段时间了，但仍然有个问题：

我们能负担得起什么？

情况：
已婚。他，30岁，博士，巴伐利亚州有固定工作。她处于育儿假期。两个孩子，家庭计划已完成。

每月可用资金：
3120 收入
380 儿童津贴
300 育儿津贴（根据银行不同计算方式不同）。

自有资金：
22000

债务：
7800 欧元（BAföG；每月105欧元负担）

当前租金支付（含暖费）：
1020

近几个月每月可储蓄1000欧元（尽管我们刚生了儿子）。生活质量正常。试过一次1500欧元，觉得太多了。

下个月将有加薪和晋升。

我们想每月支付1700欧元。如果可能，还希望每年支付3600欧元的特别还款，平均每月支付2000欧元。

我们预计未来20年内可以一次性支付30000欧元。但这不应计入计算。

我妻子希望再次工作，但两年后才能复职。根据负担情况，450至1200欧元每月是可能的。但这笔钱我们不打算用于贷款还款，而是用于未来的费用支出。因此也不应计入计算。

1）考虑100%（约107%）的贷款融资。我们有机会吗？我们希望固定利率20年。备选方案是15年固定利率，每月还款约1500-1650欧元。

2）我们预计预算上限约415000欧元（网络计算器）。我们的期望是470000欧元（不含附加费用）。必要的附加费用可能通过消费贷款（或类似方式）支付。

你们认为风险太大，还是完全不可行？

我这周会和银行沟通。

非常感谢……我身边放着粉红色眼镜（我想是这样 ）

你好，
如果妈妈再次工作，可能带回450欧元：孩子们那时候在哪里？不会产生看护费用吗？

两年后，你们两份工资合计至少有3800欧元……对于一个四口之家，我觉得你们提出的超过400000的预算定得太高了。不过如果工资是4500欧元以上，情况看起来会好一些。
我建议先偿还BAföG，记录每一欧元的家庭账本，等待两年后这位女士的就业前景如何，以及需要考虑哪些后续费用（听力、幼儿园和交通费用）。

问候

自有资本：22000

债务：7800欧元（BAföG;

那你为什么要分期偿还BAföG，而不是一次性还清剩余债务？

因为这很有意义 - BAföG 是无息的。
看1700欧元也 eher grenzwertig - 400万欧元大概可以用。

自有资本：
22000

债务：
7800 欧元（BAföG；每月105欧元负担）

当前租金（含暖气）：
1020

过去几个月每月可储蓄1000欧元（尽管我们的儿子刚出生）。生活质量正常。尝试过一次1500欧元，但太多了。

我们想每月支付1700欧元。如果可行，还想每年额外支付3600欧元，这样平均每月支付2000欧元。

你好，

这是几个矛盾。你们的自有资本是1.5万（自有资本减去BAföG）。

很高兴你们想支付1700欧元，但据你说却根本做不到。钱从哪来？

暖租1020加储蓄100，总共2020欧元，你们虽然能支付贷款，但其他运营成本就是剩余部分。那额外还款的钱从哪里来？你们准备怎么积累储备？汽车坏了，房子出了问题等怎么办？

47万欧元的贷款与收入相比太高了，特别是你妻子的收入几乎被看护费用耗尽。高昂（正常）的费用很可能是因英戈尔施塔特/巴伐利亚的地域因素所致。

你为什么要分期偿还BAföG，而不是一次性还清剩余债务？

当时我们也问过自己这个问题，是立即还清BAföG以获得折扣，还是选择分期偿还以改善自有资本比率。特别是在自有资本如此少的情况下，这确实可能更好。

1700欧元的月还款额对于3800欧元的总收入来说，我认为太高了。
别忘了，拥有房屋的费用要比租房时高很多。
这不仅仅涉及纯粹的附加费用，还有维修、储备金、园艺维护费用以及围绕房屋的其他开支，而这些都是租房者所没有的。
偶尔几个月能存1000欧元是可以的，但请记住，也有些月份会需要购买新洗衣机、新电脑、冬季轮胎、汽车维修，甚至是买新车，或者支付假期费用。为此，其实应该每个月都要有储备金。如果在这些月份没有发生太多特殊支出，那么从你每月1000欧元的存款中扣除储备金后，实际上剩下的只有500欧元。