不堪重负且多疑

你好，

我找到了一处房产，打算购买[Reihenmittelhaus]。
现在开始考虑融资。我已经去过一家银行（[Angebot liegt vor]）并且收到了一个来自网络的报价。
不过我对这些各种不同的报价感到非常困惑。此外，由于过去的负面经历，我对银行和金融人士非常不信任。虽然会想“嗯，这是个不错的报价”，但另一方面也会想“难道没有更好的选择吗”。

我已经找到了一些不同的方案，但不确定哪个更好。
是应该比较保守地考虑，相信本地知名银行的顾问，还是应该追求最优惠的条件，而选择保险公司、建筑储蓄银行或直销银行？
把贷款拆分成几部分有意义吗？也就是说，一部分在银行，另一部分在保险公司？这因为需要登记的抵押权是否可行？

我需要融资的金额是200,000欧元，拥有60,000欧元的自有资金。在很多本地银行，我最多只能获得15年的利率固定期，说实话，这对我来说既太短也不够安全。
而一些保险公司可以提供25年期限，但如果我想转卖房产，贷款在那里的安全性如何？

我几乎快要崩溃了，在这生命中最大的一笔投资上，我既不想犯错，也不想浪费钱。

也许我可以在这里获得一些独立人士的建议和经验，这些人自己也已经完成了融资。
我会很感激。先谢谢了。

问候
ah1975

我能理解你。我们也找了很久，最终在多年后背弃了我们的老银行，甚至关闭了所有账户。那里的顾问把他们的报价称为“银行的痛点”，简直是无礼。我们找到了一位专门从事房地产融资的独立理财顾问。我们请他匿名向我们的老银行询问条件。结果利率竟然低了将近1%。

最终我们达成了一笔20年的贷款（我们不需要更长）利率为3.5%。我们的经验是，作为私人客户并不总能得到诚实的建议。理财顾问凭借不同的专业知识可以给银行施加压力，甚至可能拿到特别优惠或批量折扣……不管怎样。
看了三家银行后，我们终于找到了一位能为我们争取最佳利益的好顾问。

而且不仅仅是直接的条件，如你所说，银行未经我们同意不得出售贷款。这一点必须在合同中明确规定。
当然合同也有一些陷阱，但只要事先了解条款，没有什么是不能应对的。而且我们的顾问也给我们讲解了合同中的每一个细节。外行几乎无法看懂合同中的这些复杂内容。

不要被催促，多比较，直到你有了好感觉。我觉得最优方案很难完全取得，毕竟利率每天都在变。但如果你得到一个自己能接受的报价，就下手吧。之后别再看别人得到了什么……那只会让人沮丧 :)

我完全理解你。也许给你一个建议，让你更放心地获得合适的融资：支付一位独立的财务顾问[不翻译内容]的服务费。注意：真的要独立！他不关注佣金，因为他没有佣金，而是由你直接按小时付费。这样做最终真的很划算——尤其是在涉及更复杂的融资方案时。

我刚好也有这个问题，只是我从[Hausbank]那里拿不到全部额度。