意见融资计划

大家好，

在这里我已经了解了很多关于融资方面的知识，并且看到成员们对他们的融资计划给予了建议，我也想试试我的运气。

我们（男士+女士，都是高级公务员）想购买一套价格为480,000欧元（加约30,000欧元购买附加费用）的房子。扣除房屋的装修和修缮费用后，我们的自有资金为160,000欧元。我们打算用一笔经典的等额本息贷款融资350,000欧元，贷款期限至少20年，每月还款1,500欧元。

到目前为止，以下报价是最优惠的：
名义利率：2.98%
实际利率：3.08%
期限：20年固定利率
20年后剩余贷款余额：143,348.05欧元

我想知道你们怎么看这个报价，期待你们的意见！

非常感谢，祝好
*alice*

利率在当前市场范围内。
特殊还款怎么办？

考虑到20年后的剩余债务，你们可以自己决定是否能够接受。
这也取决于你们的年龄。

理想情况下，每月还应额外支付250欧元。但那样的话，每月还款额将达到1750欧元。

如果再次关注剩余债务，仍应考虑是否能多支付一些，哪怕多付五十欧元。

通常来说，贷款期限不应超过30年。那样的话，最后10年需要支付近150,000欧元。那将非常具有挑战性。而在20年后再延长还款期限15到20年，至少我个人不太愿意。

非常感谢您的快速回复。我们一起的净收入大约是5300，[netto]，这里已经扣除了私人医疗保险费用。我们俩都三十出头。我们其实不想提高还款额度。
在我们的报价中，有一个每年5%的特别还款额度。

那，也没什么好说的吧？

正如已经说过的，利率正常，但剩余债务很高。

剩余债务在接下来的十年内肯定是可以承担的。但是否愿意……

你好 Alice，

我认为利率完全可以接受且符合市场，但较高的剩余贷款余额让我有点担心。你们不想提高每月还款额我能理解（刚30岁左右……孩子？还是可能在计划中？）但是你们应该尽量每年多还一些特殊还款。可能会有年终奖金/退税……你们应该把这些都考虑进计划里。这样每年只要有3000 - 5000欧的特殊还款，最后贷款余额就会减少很多……利息优势还没算进呢。而且以每月的负担来看，你们应该还能剩下一些钱，可以偶尔享受个假期 :-)

祝好，
Naddl