持续的附加费用——现实吗？

我在家具保险方面会非常仔细地查看实际评估的价值是多少。

我强烈怀疑，如果看你们的保费，很多人的保险金额其实不足。
我为我的产权公寓交180欧元的年保费。有些人却为一栋房子只交了一半多一点的费用！
或者是和建筑保险有重合，所以所需的保险金额更少？

我也这么觉得。家具保险我们每月是19.80欧元，大约一年238欧元。我们买了未足额保险补偿保障。
建筑保险每月是38.40欧元，每年460欧元。
我也很看重良好的保障内容。事故发生的可能性不大，但一旦发生，如果你发现自己保险不足，经济上会很快陷入困境。

所以我真的无法理解为什么你们的住宅建筑费用这么高。

当然，地点等因素也起作用。
我刚刚通过一个比较平台输入了当前情况，得到我100平方米房子（含玻璃破损）的年费约为130-150欧元。在150欧元的情况下，费率评级为优秀。把同样的情况套用到我之前在德累斯顿的地址上，结果没有区别。
如果我把居住面积改为150平方米，费用就会增加50到60欧元。每个费用都包括了地块内外的排水管。
保险不足放弃权也都包含在内。
我也从没听说过，如果自动计算保险金额的话，需要特别加上这个放弃权。除非你自己指定了特定的保险金额，那么我觉得放弃权才可能随之采用。

也顺便做了家财险的测试……一年大约50欧元，较大居住面积大约贵20欧元。保险金额被定为/建议为65000欧元。我可不知道你们家里都囤了些什么 ;-)

这里也都包含了免除不足保险条款。

无论是住宅建筑险还是家财险，都没有免赔额。

我们绝对不是保险不足。但我们只给必要的部分投保。以前我们的房屋保险大约是300欧元，现在提高到了320欧元，我觉得太贵了。我们现在没有洪水、雪崩等险种，且有1000欧元的自付额，因此保费明显降低。对于我们的情况，基本自然灾害险真的没必要，自付额让保费大幅下降。如果整个房子被火烧毁，我们肯定能凑齐那1000欧元。我们只投保那些会让我们经济崩溃的风险。火灾、风暴等重要险种我们都有。我们的家财保险绝对涵盖了我想保障的所有东西。例如，玻璃破碎不包括在内，但我们的自行车包括。赔付限额足够高，能重新购买所有财产。情况总是这样。如果你想保障许多意外风险，选择没有或很低的自付额，或者住在洪水高发区，费用自然会上升。我们的互联网和电话是O2的，我记得是每月29.99欧元，不需要更多。我也不愿意每月花70或100欧元在这些服务上。

这方面我会比较谨慎。重要的不是比较网站给出的价格，而是合同中实际包含的内容。

例如，我们的保险包括失业时的免缴保费和更新保障。

我对这些比较网站的经验是：当你真正想要与看似较贵的保险有可比的服务时，麻烦才会出现。

到目前为止，这些比较网站确实只帮我找到了便宜的电力供应商；否则我大多感觉它们是诱饵优惠，而当你真正让他们出具体报价时，价格反而变贵了。

碎玻璃例如不包括在内

光伏发电系统怎么办？它包含在我的玻璃保险中，这对我很重要（好吧，我是在这里经历了严重冰雹之后投保的，那时我们对破碎的东西感到有点震惊）。