चल रही अतिरिक्त लागत - यथार्थवादी?

मैं विशेष रूप से घरेलू सामान के बारे में बहुत ध्यान से देखूंगा कि वास्तव में किस मूल्य को माना जा रहा है।

मुझे बहुत शक है कि आपकी प्रीमियम्स को देखकर वहाँ काफी लोग कम कवर वाले होंगे।
मेरी ETW के लिए वार्षिक प्रीमियम 180 यूरो है। यहाँ कुछ लोगों का प्रीमियम एक घर के लिए आधे से थोड़ा अधिक है!
या फिर बिल्डिंग इंश्योरेंस के साथ ओवरलैप है और इसलिए कम जरूरत है?

मैंने भी यही सोचा था। घरेलू सामान के लिए हम महीना 19.80€ दे रहे हैं, यानी सालाना लगभग 238। हमारे पास अंडरकवर प्रोटेक्शन है।
बिल्डिंग इंश्योरेंस हमारे यहां महीने का 38.40€ / साल का 460€ है।
मुझे अच्छी सेवाएं भी महत्वपूर्ण हैं। घटना का होना असंभव है, लेकिन अगर होता है और आप पाते हैं कि आप कम कवर हैं, तो आप जल्दी ही वित्तीय तौर पर तबाह हो जाएंगे।

तो मैं सच में यह समझ नहीं पा रहा हूँ कि आप रहने वाले भवन की लागत में इतना अधिक खर्च क्यों कर रहे हैं।

ज़रूर, स्थान इत्यादि एक भूमिका निभाता है।
मैंने अभी एक तुलना पोर्टल पर वर्तमान स्थिति दर्ज की और मुझे अपने 100 वर्ग मीटर के घर के लिए ग्लास टूटने सहित लगभग 130-150€ सालाना प्रीमियम मिला। 150€ पर टैरीफ़ नोट उत्कृष्ट है।
समान स्थिति को अपनी पिछली पता ड्रेसेन पर लागू करने से कोई अंतर नहीं होता।
अगर मैं रहने वाले क्षेत्र को 150 वर्ग मीटर बदलता हूँ तो राशि 50-60€ अधिक हो जाती है। यह सभी संपत्ति के अंदर या बाहर पाइपलाइन सहित है।
अंडरइंश्योरेंस की माफी भी शामिल है।
मैंने कभी नहीं सुना कि इसे विशेष रूप से जोड़ना पड़ता है, जब आप स्वचालित रूप से बीमा राशि की गणना करते हैं। जब तक कि आप एक निश्चित बीमा राशि निर्दिष्ट न करें, तब शायद माफी उसके साथ जा सकती है।

घर के सामान के लिए भी जल्दी से टेस्ट किया.... सालाना लगभग 50€ में मिलता है और बड़ी रहने की जगह के लिए करीब 20€ ज्यादा। बीमा राशि 65000€ बताई/सुझाई गई है। मैं नहीं जानता कि आप लोगों ने अपने घरों में क्या जमा किया है ;-)

यहाँ भी प्रत्येक में अंडरइंश्योरेंस के त्याग शामिल हैं।

दोनों, यानी मकान बीमा और घर के सामान की बीमा में कोई सेल्फ बीम नहीं है।

हम बिल्कुल भी कम बीमा नहीं कराए हुए हैं। लेकिन हमने सिर्फ उतना ही बीमा कराया है, जितना जरूरी है। आवासीय भवन के लिए हमारे पास पहले भी लगभग 300 का बीमा था और अब उन्होंने इसे 320 कर दिया है, जो मेरे लिए बहुत ज्यादा था। हमने अब बाढ़, हिमस्खलन आदि के बिना, और 1000€ की स्व-भागीदारी के साथ बीमा कराया है, जिससे प्रीमियम काफी कम हो गया है। हमारी स्थिति के लिए प्राकृतिक आपदाओं का बीमा सचमुच जरूरी नहीं है और स्व-भागीदारी ने प्रीमियम को заметно कम कर दिया है। अगर हमारा पूरा घर जलकर नष्ट हो जाता है, तो हम 1000€ जरूर जमा कर सकते हैं। हम केवल उन चीज़ों का बीमा कराते हैं जो हमें आर्थिक रूप से बर्बाद कर सकती हैं। आग, तूफान आदि महत्वपूर्ण हैं और हमारा इसका बीमा है। हमारा गृह-सामान निश्चित रूप से वह सब कवर करता है जो मैं कवर करना चाहता हूँ। कांच टूटना आदि इसमें शामिल नहीं है, लेकिन हमारे पहिए हैं। कवर की गई राशि इतनी अधिक है कि हम पूरा सामान नया खरीद सकते हैं। और यह हमेशा इसी तरह चलता रहता है। अगर कोई व्यक्ति कई संभावित जोखिमों के खिलाफ सुरक्षा चाहता है, कम से कम या कोई स्व-भागीदारी नहीं चाहता, या अगर कोई व्यक्ति बाढ़ क्षेत्र में रहता है, तो इससे लागत बढ़ती है। हमें लगता है कि इंटरनेट और फोन O2 से हैं, प्रति माह 29.99€, और हमें उससे अधिक की ज़रूरत नहीं। मैं भी ऐसा नहीं चाहूँगा कि मैं इसके लिए 70 या 100€ प्रति माह खर्च करूँ।

मैं यहाँ थोड़ा सावधान रहूँगा। महत्वपूर्ण यह नहीं है कि एक तुलना पोर्टल आपको कौन सी कीमत बताता है, बल्कि यह है कि वास्तव में अनुबंध में क्या शामिल है।

हमारे यहाँ साथ-साथ बीमा में शामिल है, उदाहरण के लिए, बेरोजगारी में प्रीमियम छूट और नवीनता की गारंटी।
मेरा तुलना पोर्टलों के साथ अनुभव: असली परेशानी तब आती है जब आप वास्तव में अपेक्षाकृत महंगे बीमा योजनाओं के बराबर सेवाएं चाहते हैं।

अब तक तुलना पोर्टल ने मुझे वास्तव में केवल सस्ते बिजली प्रदाताओं को खोजने में मदद की है; अन्यथा मुझे अक्सर ऐसा लगा कि वे केवल झांसे वाले ऑफर देते हैं और जब आप एक निश्चित प्रस्ताव बनवाते हैं, तो वह अचानक अधिक महंगा हो जाता है।

ग्लासब्रेक वहां शामिल नहीं होता है, उदाहरण के लिए

फोटोवोल्टाइक सिस्टम का क्या हाल है? वह मेरे ग्लास इंश्योरेंस में शामिल है, यह मेरे लिए महत्वपूर्ण था (ठीक है, मैंने यहाँ भारी ओले के बाद पॉलिसी ली थी, जब हम थोड़े झटका में थे कि क्या-क्या टूट गया)।