土地可望 - 融资可行吗？

大家好，

我刚加入论坛，以前主要是为了获取信息而默默阅读。随着我们第二个孩子的出生，我和丈夫的法兰克福公寓变得太小了，我们想搬出城市，拥有自己的房子。

我们找二手房找了很久，但在莱茵-美因地区非常难找。因此我们决定自己建房。

关于我们：
我们俩都是30岁，我在一份有保障的工作中净收入约2850欧元，而我丈夫是家庭主夫。由于以前在国外有过一些义务，我们存下的自有资金仅有约1万欧元。目前我们支付的冷租金约为990欧元。每月还贷金额也应该控制在这个范围内，好留出足够的钱用于生活、养老储备和孩子开支。

我们可以用大约14万欧元买一块地，位置很好。房子（我们还没决定是预制房还是砖混结构）希望通过尽可能多的自助施工（比如认识的手工艺人等）来尽量节省成本。我们设想是大约4个房间，至少100平方米的居住面积。

这现实吗？还是你们觉得我们应该放弃拥有房子的梦想？我只是想在浪费太多时间和精力之前先来这里向专家们请教……

非常感谢。
Sonja

你好 Sonja，

关于我们：

至于你们的融资方式，会有其他对此领域非常熟悉甚至从事相关工作的人来发言。我这边可以给你一些关于所需预算的建议。

我们可以在一个好的地段以大约14万欧元买到一块地。房子（我们还没决定是成品房还是现浇结构）我们希望通过尽可能多的自助劳务（熟人中的手工艺者等）尽量降低成本。我们设想大约4个房间，最少100平方米的居住面积。

100平方米对我来说太小了，房子里的每个人都应该感到舒适；我认为面积最好是120到130平方米。

这样一套房子，目前完工交钥匙（含地基）的价格是：19.5万欧元
成品车库3×9米；含卷帘门和条形基础：1.2万欧元
土地：14万欧元
建筑附加费用：4万欧元
油漆工程/地板铺设自助劳务：2万欧元
户外设施自助劳务：1万欧元（仅限必要部分）
额外费用预备金：1万欧元

总投资为42.7万欧元。

朋友圈中的“手工艺者”并非免费；材料需要付费，熟人也需报酬/保险/招待。通常熟人一开始口头答应，实际上往往会撤退，因为他们的私人时间会被长时间极大限制。因此，如果是我，我会首先谨慎地评估熟人的意愿。

希望对你有帮助。

莱茵区的问候

我和我丈夫随着我们第二个孩子的出生，我们在法兰克福的公寓变得太小了，我们想离开城市，搬进自己的房子。

我们两人都是30岁，我在一份不容易被解雇的工作中净收入约2850欧元，而我丈夫是家庭主男。由于过去在国外的义务，我们可用的储蓄资本只有约10,000欧元。目前我们支付约990欧元（不含暖气）的房租。我们的还款额应该也控制在这个范围内。

100平方米对我来说太小了，应该让每个人在房子里都感到舒适；我认为应该是120到130平方米。

这样一栋房子，目前带有地基的钥匙交付价格为：195,000欧元
成品车库 3 x 9；含分段门和条形基础：12,000欧元
土地：140,000欧元
建筑附加费用：40,000欧元
油漆工作/地板覆盖在预算内：20,000欧元
户外设施在预算内：10,000欧元（仅限必要部分）
额外费用储备：10,000欧元

总投资为427,000欧元

朋友圈里的“手工艺人”不可能免费帮忙；材料必须支付，朋友们需要报酬/保险/款待。通常朋友们嘴上很帮忙，但实际上经常会退出，因为他们的私人休闲时间会被长时间严重限制。因此，如果我是你，我会首先认真考虑朋友们的意愿。;)

说实话：别干了。
我姑且取 的数字，稍微取个整方便计算。

40万欧元，平均利率2.5%（你们会是100%贷款者），还款率只有2.00%。
400,000 x 4.5% = 年利息加还本金18,000欧元 = 月付款1,500欧元。

自从我们完成融资后，我就不了解当前的利率了。从阅读来看，假设的2.5%对于全额贷款者来说应该算是很不错的。若还款率为2%，你们可能需要偿还35-40年。因此更高的平均还款率是明智的。

我的建议是：把项目推迟到你丈夫重新工作（我猜他是 带孩子）的时候进行。目前的计划你们会承担过重的负担。

如果把集数往后推算，427000欧元在大约5%的年金利率下，每月的还款额约为1780欧元。
另外还有房屋的额外开销，所以每月的负担大约是2000欧元左右。这样的话，这大概只能成为一个梦想了。

那我来说说融资的事：

不，我不会这么做。

为什么？你们得根据Epi的计算融资417千欧元，因EL减少一些。
简单计算例子：贷款350千欧元，利率2%，还款率2%（那样你们退休后就没负担了）每个月要付1167欧元。还得加上房子的附加费用，每月350欧元（假设）。这样每月就是1517欧元。此外，还有四口人的生活费用，汽车、保险、养老、假期等“奢侈”开销怎么办。

如果利率更高或者你们必须融资更多，计算就会越来越不利于你们。

问题：
儿童补贴考虑进去了吗？
能否用更便宜的地皮（稍微偏远一点，或者可能是开发商项目的双拼房）？
你丈夫会重新工作吗？

我太慢了:(:(:(