收入是否足够购买我们自己的房子？

亲爱的论坛群体，大家好！

我和我丈夫正处于购买我们自有住房的最后阶段。由于这是一个非常激动人心的事情，我时不时会陷入思考，不知道我们是否能顺利完成。这应该是正常的，毕竟这是件大事。

先说明：我们已经得到了银行的批准（以融资承诺书的形式，卖方那里也已经有了）。

以下是一些基本信息：房子位于鲁尔区非常受欢迎的市郊位置。我们已经在这个具体地点租住了三年（距离房子两条街），感到非常舒适，有很好的邻居和短的上下班路程。关于卖房的消息是听别人说的，卖家是私人出售。

关于房子：联排中间房，建于1979年，整体状况良好，新屋顶，新窗户，新大门，120平方米的居住面积（不含阁楼），占地180平方米（小而易于打理的花园）。

购买价格：190,000欧元
附加费用：14,060欧元
额外需求：大约70,000欧元（卫生间改造，阁楼扩建，包括铺设管线的新暖气系统，阁楼楼梯，所有房间的装修，完全新的电路系统）。

收入情况：
丈夫（正式雇员）：净收入2200欧元
妻子（公务员）：目前正在育儿假，八月起净收入约2400欧元（75%工时），随时可转为全职 -> 净收入约3000欧元。
备注：我们当前处于较高的税级，因此每年可退税约5000欧元。
儿童补贴：184欧元
______________
2014年8月起收入总计：4784欧元（妻子兼职） - 5384欧元（妻子全职）

到目前为止，这一切听起来可能都不错，但问题来了：
我们几乎没有自有资金（只有几千欧元，不计算在内）。

当然，人们会问，既然收入如此，为何至今未能存钱，将来怎么应对更高的负担。

原因很简单，虽然不太好听。
通过助学金和教育贷款，我们积累了约10,000欧元的债务。
还有一笔32,000欧元的消费贷款。
另外，还有一辆价值15,000欧元的车正在还款中。
_____________

过去三年，我和丈夫共还清了约60,000欧元的债务，这部分原本可作为自有资金使用。但值得一提的是，我们非常有纪律，几乎所有债务（除了租赁合同）都提前还清了（大型消费贷款提前两年偿还）。

我们多年来一直记账，记录每一笔开销。
8月份开始的开销（我将重返工作岗位，孩子入托）也已列出：
900欧元 房租
60欧元 电话费
130欧元 电费
440欧元 幼儿园
600欧元 私人健康保险
160欧元 其他保险
90欧元 手机合同费
45欧元 健身房
160欧元 租赁费
100欧元 汽油费（丈夫开公司车）
25欧元 儿子及教子女的储蓄
320欧元 食品
50欧元 狗（食物及兽医费）
110欧元 药妆店（尿布等，我们的化妆品）
50欧元 理发
100欧元 他的爱好
100欧元 她的爱好
假设总收入为4784欧元，则剩余1334欧元。
扣除房租后，剩余2234欧元。当然，还有不定期支出如衣服和电器。若转为全职，我们将有近3000欧元可用（作为小学教师，我相信自己能胜任全职工作）。

银行预估月还款约1150欧元，加上附加费用，月成本约在1500-1600欧元之间。我认为目前的数字看起来不错。但没有自有资金就启动这样的项目的确让人感觉奇怪。合理吗？？顺便说一下，我们年初30岁。我们儿子1岁，另一个孩子至少在3-4年后才计划（届时我肯定会全职工作，以便为育儿假储蓄）。期待你们的意见！

我为我们列出了“unregelmäßigen Dinge”，并且惊讶地发现居然又累积了不少。幼儿园费用将来会取消，但食品费用会明显增加。利率当然是2%的偿还率。如果有疑问的话，比如你再次处于育儿假期间，只要贷款允许改变偿还方式，你们也可以稍微降低一些偿还额。

没错。不规则的事项当然也会记录在家庭账本中。上面基本上是固定支出。

毕竟你们知道你们的钱都花到哪里去了。我想你们应该不太需要新的家具。

是否靠收入够用由你们自己决定。以这样的收入应该是可行的。你也几乎是不能被解雇的。

没错。除了一个衣柜和一套新厨房（[verbleibt gegen Ablöse beides in der jetzigen Wohnung]），我们第一步不需要其他东西。也许将来会需要一张客房床之类的东西，但费用不高，也不是最优先的。

你们需要贷款274,000欧元，每月还款1150欧元？对我来说似乎有点少……

如果有第二个孩子，会发生什么？育儿假一年或更长时间？之后还会以75%-100%的工作时间回去吗？请保姆是个选项吗？

对我来说，排屋本质上就是一间带花园的五居室公寓。以你们的收入或能支付的月供，我真的会考虑买一栋旧的排屋。当然，人们都想留在熟悉的环境里，但“别处”也可能打开全新视野。