融资方案合理吗?

  • Erstellt am 2015-03-17 16:56:04

Norwegerhaus

2015-03-17 16:56:04
  • #1
你好,

我还算是新手,所以如果我问了傻问题,请不要生气 :-)

我和我的伴侣想建一座木屋,或者说找人建。我的伴侣是手工艺人,所以负责施工。我负责组织和融资——但没有相关经验。我查阅了一些资料,也拿到了一些报价。
老实说,我对融资不是很了解,所以想听听别人的意见。我当然也咨询过中介和银行,但他们毕竟是卖方……所以基本条件和报价(我觉得是最好的):

房屋费用164,000欧元(固定价,完工,但不包括墙壁和地板)
土地价格22,000欧元
附加费用25,000欧元
墙壁/地板9,000欧元
总计220,000欧元(已包含备用金)

自有资金100,000欧元
每月还款约800欧元
(目前冷租金890欧元)

报价
50,000欧元kfw贷款,利率1.0%,kfw 70标准,10年固定利率,每月还款240.88欧元,10年后剩余债务约27,500欧元

银行贷款70,000欧元,有效利率1.5%,10年固定利率,每月还款553.58欧元,10年后剩余债务9,653.58欧元,年特别还款5%

还有什么遗漏的吗?
对了,我是公职人员,伴侣是自由职业者。

我们计划通过主银行使用特别还款在10年内还清贷款。

我目前具体考虑的是采用更长期限的利率固定,并提高kfw贷款的还款额。利率可能会明显上升。这样做合适吗?

现有报价中的利率(混合利率为1.29%)真有我认为的那么好吗?

在我们这种情况下,还有其他可行或更合理的方案吗?

抱歉文字太多。感谢看到这里的人,也感谢可能提供有用建议的人 ;D
 

HilfeHilfe

2015-03-18 10:00:29
  • #2
关于条件我不能说什么(除了KFW的利率到处都是一样的)。

我认为你们的计划在财务上非常稳健。主贷款的剩余债务也这么少。

由于是自雇,融资时你们能够选择的银行数量本来就会较少,因为银行通常对自雇人士比较谨慎。

你在哪里申请的报价?是主办银行吗?

我也建议你试试中介。否则,10年固定年金+KFW的组合是合理的选择。
 

Norwegerhaus

2015-03-18 13:21:53
  • #3
非常感谢你的回复!
:) 到目前为止,我们在自雇问题上还没有遇到太多“阻力”。不过我自己也感到惊讶……
我们收到了Interhyp的多个报价,还有我伴侣的主银行和我的主银行以及LBS的报价。现在的报价来自我的主银行。第一个报价是1.6%。然后我向那位亲切的先生出示了一家银行(通过Interhyp)的比较报价,经过多次反复(我不得不多次强调不考虑储蓄贷款方案……)最终得出了这个结果。
我现在在考虑是否还要再向Interhyp询问一次。但感觉有点冒昧 ;) 这种谈判不太是我的强项。
还是去找另一个贷款中介呢?
问题是,下降的空间还有多少,是否值得付出更多努力?
 

Oha71

2015-03-30 21:06:29
  • #4
嗨嗨,

融资看起来很稳健,也许还可以在[ Sondertilgungsmöglichkeit ]上谈一些接近10%的条件。(尤其是对于自雇人士来说,这里有更大的灵活性=利息节省的潜力)

在大致的成本核算中,我找不到你用括号标出的备用金。根据数字来看,基本是打平的,某处应该还有大约15到20千的余地,用于一些开始时不会考虑到的事情。这样可以保护神经,如果最后还有剩余,也很好(不过不太可能;)

问候,Olli
 

boysetsfire

2015-04-08 11:07:15
  • #5
我还会考虑以下方案:

50,000欧元KfW - 以0.85%的有效利率,贷款期限10年,月供237.56欧元,剩余债务27,320欧元
50,000欧元KfW - 住房所有权计划,以1.31%的有效利率,贷款期限10年,月供247.61欧元,剩余债务27,849欧元
20,000欧元来自你们的/一家银行,例如以1.50%的有效利率,月供180欧元,10年后无剩余债务

每月还剩约130欧元,可用于特别还款或储蓄建筑贷款合同,该合同在10年后可全部或部分偿还KfW剩余债务。
或者,将这130欧元用于银行贷款的还款。这样你们可以在不到10年内还清贷款,银行也可以为你们提供更优惠的利率(例如6年利率锁定)。
 

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