融资合理/可行？

大家好，

我们想实现拥有自己房子的梦想，并且已经看中了一套房子。这是一栋五年“旧”的房子（木结构预制房，Kfw 40，地热，太阳能热水，带完整地下室，2层楼，400平方米土地，140平方米居住面积）。

购买价格：€410,000 包括厨房设备（由市政府评估）
自有资金：€40,000

房子还需要做一些最基本的工作，但这些将由我们自行完成。

我们的月净收入合计为€3,660（他：2000，她：1660），明年将迎来新生儿。也就是说，未来几年收入将减少。加班费、假期工资和圣诞奖金以及第13个月工资未计算在内。另外，“什么时候”会有一笔遗产（希望不是很快）以房子的形式出现，这笔遗产将分给三个孩子。

我们目前有一个融资方案，如下：

[*]€175,000，期限10年；偿还率2.16%；利率1.85%
[*]€230,000，期限15年；偿还率1%；利率1.95%
[*]月还款额为€1,150

我们的其他每月支出如下：

[*]€800 生活必需品（食物、饮料等）
[*]€400 保险
[*]€250 其他费用
[*]€160 狗的花费

= 大约€1,600

这意味着每月总负担大约为€2,750。

现在我的问题是，社区的各位，看看我们的计算是否合理，或者我们是否算得不现实（太多或太少）？此外，我们也想知道你们怎么看这笔融资，是会冒这个风险还是会劝我们不要？

非常感谢大家的意见、建议和提示。

问候

bmew_

对我个人来说，10年和15年后分别有133,000欧元和189,000欧元的剩余债务风险太大。

我更倾向于投资20年，尽管利率条件稍差，这样我可以安心睡觉。如果真的有遗产，我会用来提前还款或偿还贷款。

如果10年后利率更好，就直接解约并重新融资。

这是强制拍卖吗？
今天的KFW40？（不确定是否相关）
410千欧元……你们的自有资金刚好够支付购房附加费用。
410千欧元，月净收入3660欧元——孩子出生后净收入会是多少？
附加费用会根据房屋情况增加。养孩子需要钱（根据生活态度，有的人觉得多，有的人觉得还行）。
你是做什么工作的？不是出于好奇——只是公务员或公共部门雇员的收入更有规划性。
银行提供的利率不错。只是你们还有一大笔剩余贷款。

我个人的一些想法：
购房的附加费用已经计算在内了吗？还有一些“琐事”，需要花钱去处理！

“未来几年收入会减少”是什么意思？
如果只是享受一年育儿补贴，然后工作时间超过50%，可能还行；如果在家两年并且育儿补贴分开领取，情况会比较紧张；三年或更久的话，你妻子的收入基本是零。

你也应该重新考虑一下你的支出清单：
800欧元里面包含了什么？
250欧元的附加费用可能不够，最好多算一些，即使是“KFW 40”标准。
汽车怎么办？有车还是没有？就算没有，你们也需要从A点到B点。
如果有孩子，支出会大幅增加。
别忘了诸如假期、衣服、礼物等费用……

长话短说：
即使你们当前利率能获得贷款，按你们的收入，尤其是计划要孩子的情况下，无论是贷款总额还是月供对我来说都明显太高了。

你们多大了？如果是位于好位置（如城市群等）的那个房子，我会考虑把贷款定在20年，或者更长时间。

你们的工作有多稳定？是公务员吗？收入还会增长吗？

遗产我会完全不算在内，这种东西不能当成一定会有的。很快就可能用来养老了。

我们现在有一个融资报价

来自银行吗？为什么不选择KfW贷款，剩下的部分固定20年？

我有点担心贷款金额对你们来说太高了（这并不意味着你们是坏人，就是这样）。我建议不要贷款。

一所房子分给三个孩子，可能一文不值。除非那是一栋位于慕尼黑的多户住宅。