融资40年可能/合理吗？

你好！
我和我的另一半正在考虑建一栋房子，或者购买一栋房子。
我们还处于初期阶段，正在弄清楚我们可用的预算是多少。
我们还很年轻，我25岁，她22岁，我们每月净收入总共大约3000欧元（她是学徒）。我们为我们64平方米的新建公寓支付800欧元的暖租。
我们预计有25,000到75,000欧元的自有资金，但这些钱还没有到账。

基本上，人们希望在退休年龄之前偿清贷款。对我来说，大概是在42到45岁之间。
贷款可以延长到这么长时间吗？这是否有意义？

考虑当然是希望能稍微减轻每月还款压力，或者能从银行获得更大额度的贷款。

当然，我们也可以选择等待，直到我们的收入增加（她学成后大约会多1000欧元），但我非常讨厌支付这么高的房租。我宁愿把这些钱用于还贷。

我们有什么选择，哪些是合理的？

我很期待收到建议和/或想法！

嗨，
我只能推荐：
- 节省资金
- 学完学业
- 真正把自有资金存入账户

此致敬礼

但是我真的很痛苦，支付这么高的房租。

……并且了解租房的优势，以及买房在娱乐活动和找工作方面的诸多限制。

800欧元含暖气费的房租并不多，你的附加费用比独栋住宅的房主还高。

自有资金是指账户上的余额……所以先等等……如果只有25000欧元，那么这只能刚好覆盖购房附加费用以及家具和厨房的开销。

在低利率阶段，应该在20到25年内还清。

但是我真是恼火，要支付这么高的租金。我更愿意把钱投入还贷。

我认为在人生早期拥有自住物业不是一个好主意。你还处在起步阶段，有很多发展空间，你的需求还没有固定。

如果你现在贷款，你就是一头猪，同时把一个蛋交给银行，一个蛋交给雇主。如果你已经安定下来，事业也有所成就，这样做会轻松很多。

而且，你关于租金的经济论据并不完全正确。800欧元远低于房屋的还贷+利息+附加费用，在自住独栋房屋中，你的积蓄并不能产生收益，利率超过40年更是如此。

我的建议是，先完成学业，工作1-2年，然后仔细考虑工作和家庭发展方向，之后用已积累的自有资金更从容地应对买房问题。

关于40年贷款期限，我有个私人看法：你在这么长时间里能还清的贷款，其实你是负担不起的。对我来说，20年永远是极限。
40年期限几乎会把第一次重大维修费用也算进贷款期内，这很荒谬。作为房主，这些费用都得你自己付——把这些费用换算成月支出，再来抱怨800欧元的租金吧。

这听起来可能有点傻，但在你们这个年龄，我会先等待并静心储蓄。[Den Partner, den ich mit 22 hatte, habe ich schon seit langer Zeit nicht mehr..]