在现有物件上建设是否可行，还是最好等待？

大家好，

我是Maze。到目前为止我一直只是默默阅读者。但现在我非常希望能听听你们这些专家的意见，看看我们计划的建筑项目是否真的可行，或者我们是否应该再等等。几年前，我们买了一栋小型的老房子（剩余贷款约9万欧元），进行了改造，现在想在这里再建一个扩建部分（适合老年生活，全部在同一层）。

关于我们：
净收入合计约5800欧元/月
没有孩子，也不打算再要孩子
支出：
生活开销约1000欧元
剩余贷款月供约650欧元（还剩8年）
保险费、燃气费、电费、垃圾费、汽车费用、加油、电话及其他杂费约1200欧元
扣除所有经常性支出后目前每月储蓄约2600欧元

自有资金：
可用资金不多（约1.5万欧元），因为我们大部分资金都投入了房子，陆续进行了装修

我们的建筑计划：

我们想在现有的房子（目前80平方米）底层加建部分，额外获得大约90平方米的居住面积，并且全部设计为适合老年生活的无障碍空间。
建筑师的预算约为21万欧元（扩建、屋顶、外墙、窗户、卫生间、新取暖系统等）加上3万欧元的附加建筑费用。
由于我们较为谨慎，还预留了大约3万欧元的备用资金，
总共预算约为27万欧元。

银行的第一报价利率为0.99%，期限15年（不幸的是因为还没还清买房贷款，只能作为次级贷款）。计划每月最高还款额为1500欧元（含利息和本金）。

目前我们不确定是否应该立刻开始这个项目，还是应该再等等，积累更多自有资金（之前确实不太可能，因为所有剩余的钱都投入到房子里）。不过目前利率也非常低，没有人知道2到3年后会是怎样的情况。
非常感谢大家提前给出的建议。

这里很少见到如此放松的起点。我认为，你们可以立即开始。

你好Altai，

非常感谢你的回复。
我们对流动资金较少感到不太确定。当我看到有人持有多少“流动”自有资本时，我们确实无法与之竞争。

自有资本就是房子的市场价值减去90千欧元。利率为0.99%的次级贷款真是太棒了！我一点也不担心。

你好，Scout，
也谢谢你的反馈。这让我们现在感到安心了，我们之前一直认为自有资金必须以“流动”的形式存放在银行，并且银行对此非常重视。看来我们错了。房子的市场价值我现在不太清楚，当时的购买价格大约是25万欧元，加上我们后来陆续投入的资金。那我们就联系银行，看看最后结果会怎样。

不管你们有多少自有资本，重要的是你们有很高的收入。这样可以弥补很多问题。还款能力2600，计划年金1500欧元。非常好。 我也很喜欢你们把建筑成本定得比较高，然后再加上一个缓冲。

Altai 完美地总结了这一点：

这么轻松自在的起点很少见。