当前利率下，住房储蓄合同是否仍然有意义？

亲爱的社区，

我在2013年签订了一份住房储蓄合同，目前账户里有10000元，还计划增加17000元，这样总额将达到90000元（30%的最低储蓄余额）。我在2018年完成了存款，但以最优惠的1.6%利率获得分配资格要到2023年，这已经很久了，当然也有提前融资的可能，据说利率每天都在变化。我计划最早在2-3年后开始建房。

现在我想问大家：你们认为继续完成这份合同有意义吗？还是把每月450欧元存入活期存款账户更好，因为目前的房贷利率明显比我的合同要好，不是吗？

关键是利息。它可能比活期存款的利率要高，对吗？你可以继续存款，之后仍然可以申请其他贷款。

活期利率也不是很好：0.5%，然后每年还要扣除7到10欧元的账户管理费和自家杂志的费用。2013年我开了这个账户，以确保即使低利率阶段结束，我仍然能在某个时候获得便宜的资金。

你肯定已经支付了1%的费用。主要的费用项已经消失了。储蓄贷款的名义利率可能比现在稍微贵一些，但远远不算差。活期存款利率目前也在不断下降，因此存款利息的损失也在不断减少。我个人会继续储蓄。如果你们建房，要么利用建筑储蓄银行的预先融资，要么可以考虑计算一笔5年期/灵活的等额本息贷款，金额为90,000欧元。

住房储蓄通常是困难的，除非建筑项目还相当遥远。几乎没有比较计算将通过积蓄或预先融资的住房储蓄合同进行的融资评估为有利。对于那些通过寿险合同的期末支付来偿还的期末贷款，也是如此。

住房储蓄通常是困难的，除非建筑计划还很遥远。很少有比较计算将通过储蓄或预先融资的住房储蓄合同进行的融资评估为优选。同样适用于终期贷款，这些贷款通过寿险合同的到期付款来偿还。

这是真的，只是住房储户的合同一旦签订已经确定。已承担了住房储蓄中的“负面”因素，为什么不利用其优势呢。关于积累型寿险，据我所知，以前这与税收优惠有关，特别是在利息作为营业费用或广告费用可扣除时，且对积累型寿险的保费还能作为特别费用申报。