多少净收入适合偿还多少？

亲爱的社区成员，

先直接问一下：你们每个月偿还多少贷款，净家庭收入是多少？

现在来说说详细情况：

这篇帖子主要针对像我们一样处于相似起点的年轻家庭。我们现在有机会短期内购买一块土地。这样一来，我们过去大约一年来策划的计划突然变得非常具体。可能这也是我开始感到害怕和对财务忧虑的原因之一。我们已经很久拿到了开发商的报价以及各种融资方案。

可支配净收入：约4350欧元。

我们两人都是全职工作，且合同不限期。目前还没有孩子。计划未来几年至少有一个孩子，如果经济条件允许还有第二个。

我们目前住得非常便宜。因此我们每月至少存1200欧元。我们一年拿14个月和13个月的工资（按合同规定），即使存钱我们仍然能一起去度假，生活也很好。

银行方面，根据我们目前的计划，预期的月供约为900欧元，贷款期限20年利率固定。附加费用当然也会增加。

如果我们每年多偿还一个月工资的金额，20年后几乎可以还清。从目前情况看，这都不是问题。我们还能继续储蓄和建立备用金。

我特别担心孩子。这对我来说是一个完全不可预测的项目。我无法估计会产生哪些费用。此外，由于育儿假，一到两年的收入会部分中断。这几年可能不会额外偿还贷款，20年期限可能就不够用了。之后将转为75%的兼职工作。当然我已经核算过在各种情况下可支配净收入，75%兼职时仍约有4000欧元。

我写了这么多。其实我主要想知道：有没有年轻家庭已经买房，净家庭收入也约4000欧元，每月偿还约900欧元贷款？育儿假期间情况怎么样？孩子和兼职让你们生活有很大限制吗？

我只是担心最后不得不大幅缩减开支，以至于失去拥有自己的房子的乐趣。我的问题是，我们目前确实有很多钱可用。我们有家庭账本，清楚钱的去向，也知道目前这生活方式我们能负担得起。我们也估计一个孩子后兼职生活还可以维持。但这些只是估算。我知道这种情况无法泛泛而论，因为每个人都不同。不过听到其他类似情况的人毫无问题地做到这一点，会让我很安心。

此致敬礼

你说的还款肯定是指等额本息还款吧？

我们月收入净3800欧，有一个孩子（托儿费由我们雇主支付），每月支出1200欧，因此在这个论坛里我们大概属于食物链的下游。

不过我们也只有一辆车，未来几年度假可能会有些困难。（度假奖金和年终奖金都投入了户外设施）

但我们之前也是有心理准备的...

有了孩子后快乐的生活就暂时告一段落了，你们的开销也会从去餐馆、长途旅行和看电影，转向婴儿衣物、婴儿游泳和去动物园的一日游。

祝好

Ferdi

可用净额：約4350欧元。

这个金额在你们之间是如何分配的？收入是差不多，还是有很大差异？
你们是否处于职业生涯的早期阶段？在支付第13和第14个月工资的公司里，工程师实际上也可以赚得更多。（我将“可用净额”等同于转账金额；你可能有不同的看法？）
我不介意偿还时间超过20年……

你说的还款金额肯定是指年金吧？

是的，当然。我表达得不够清楚。

有了孩子之后，那种放荡不羁的生活就差不多结束了，你们的开销会从去餐厅、海外旅行和看电影转向买婴儿衣服、婴儿游泳和动物园一日游。[ /QUOTE]
我们也猜测会有这样一种转变，并且情况会有所缓和。但我不想完全依赖于此。

[QUOTE="Bieber0815, post: 240971, member: 22729"]这笔钱在你们之间是如何分配的？收入是差不多还是差距很大？

你们是刚开始职业生涯吗？在支付第十三、第十四个月工资的公司里，工程师其实可以赚得更多。（我把“可支配净收入”等同于转账金额；也许你的看法不同？）

我不介意还款期限超过20年……

是的，我们还处于职业生涯的前三分之一阶段。可支配净收入是指每月转账的金额，也就是说还需扣除所有其他费用。奖金是另外计算的。比例大约是60/40。她是在公务员体系里，所以基本没有上升空间。我对我的收入发展无法预估。在这种情况下，我假设最坏情况，不考虑除通胀补偿之外的任何涨幅。

我们这边情况也差不多，我们每月支付840欧元（但这是30多年内全额还清）。有两个孩子，我工作60%。
当然这很大程度上取决于个人需求，但我认为生活条件可以更差。
当然我们必须精打细算，度假和买新车得深思熟虑，有时还得等上两年。
除此之外，我们几乎买了所有需要或想要的东西。

提示：不应过于依赖额外还款——实际上很少人能做到真真实现。如果真的做了，我想这会给人带来很大压力。因此我们选择了长期固定利率——没有额外还款选项（但十年后随时可以调整）。你们有没有让Allianz算过贷款？对我们来说无可比拟。

还要考虑的是，75%的工作量配合小宝宝、幼儿园孩子、学龄孩子已经挺挑战了，并且根据地区不同，托儿费用也不低。或者你会有祖父母等家人帮忙照顾。
但我觉得现在就确定马上恢复75%工作量挺大胆的。很多妈妈长时间保持每周20/25小时工作不是没有原因的。家务要处理，还有其他杂事。理想情况下还能剩点时间陪伴家庭生活！

育儿假期的经济缺口是可以计算且时间有限的——这不应该让人陷入困境（事先存点几千欧元）。之后的几年必须要能正常运转！

我们每月支付1750欧元（因为追加资金）。两年后每月支付1400欧元。我们的净收入合计为5200欧元。
我丈夫还支付两个孩子的抚养费，我们还有一个共同的孩子。
小孩去幼儿园，我们目前为此支付460欧元。
我们俩都全职工作。我休了10个月的育儿假。对我们来说很理想。
对于计划中的第二个孩子，我们也会这样做，不过从年中开始会为此存更多钱。
我有第13个月工资，经济状况良好时还有相当于一个净工资的丰厚奖金。奖金用于较短的假期和户外设施。至少未来三年是这样。我认为那时最困难的阶段应该已经过去了。