我们可以融资多少？

你好，

我的妻子（1400净收入，已签无固定期限合同4年），我（1400净收入，已签无固定期限合同7年，通过职工代表会享有更高的解雇保护）和我们的女儿（184欧元儿童津贴）已经考虑建房一段时间了。
目前住房成本方面： 500欧元冷租金
170欧元给房东的附加费用，包括垃圾费、污水费、水费、采暖费、建筑保险……
92欧元电费
211欧元分期贷款（即将结束）
23欧元分期贷款（即将结束）
“温暖”住房的总负债为996欧元
昨天我们有一位大型建筑公司的融资人员来，给我们说明了我们能负担得起什么。作为计算基础，我们给了他上述数据，或者是他询问得来的。
作为前提条件，他还说明了我们没有自有资金，一个500平方米的地价为75000欧元（已全部接通），房子应为交钥匙完工，居住面积约130平方米，外部设施也完成。他的计算如下：
75000欧元土地
25000欧元建筑附加费用
170000欧元交钥匙含外部设施的房屋建设费（Kfw 70完工房）
总费用270000欧元
因为我们不打算投入自有资金，所以我们原以为融资方面会很难，但事实并非如此，结果是：
50000欧元KfW银行贷款，利率2.46%，还款
50000欧元其他资助基金，利率1.2%，还款，10年固定利率期限
120000欧元银行贷款，利率1.2%，还款，10年固定利率期限
270000欧元总融资，无自有资金，每月贷款还款943欧元
我们其实不太关注高还款率，因为我们打算用额外还款还款，每年大约可还5000欧元（据说KfW银行贷款不包含在内）
943欧元月还款起初看起来并非不可能，如果再加上房屋的300欧元附加费用，据说每月总负担约1250欧元。
净收入2984欧元的话，还剩1734欧元。然后有一笔我不太理解的计算，从1734欧元中再次扣除675欧元我的部分，250欧元我妻子的，250欧元孩子的。我们的家庭对银行有600欧元的结余，考虑到负担，这笔融资几乎可以确定通过。

我的问题是：
1. 房价及相关费用的估算是否大致合理？
2. 融资真的像所描述的那么简单吗？
3. 按我们的收入状况，实际应该融资多少才合适？（或者我们是否应该考虑建房？）

提前感谢您的回复。

我现在既不知道你们的年龄，也没兴趣去猜利率。

这可能会成功，但也可能不会。

如果你们能对以下两个论点回答“是”，那么这是一种选择。

1) 利率在各个固定利率期限结束时不会明显高于现在。
2) 你们想用45年时间来还清房贷。

不过，我认为房价非常乐观。

你们至今用多余的资金做了什么，既然没有自有资金？

哦，对了，你们想在哪个北莱茵-威斯特法伦州建造？

我们的年龄分别是35、30和4。
我们想在Salzkotten建房，那离Paderborn很近。土地价格是由市政府固定的，因为市政府已经开发了建筑用地，所以那7.5万欧元的费用是确定的。
利率我现在不能非常准确地说，KfW银行大约是2.36%，
第二笔优惠贷款是2.75%，
银行贷款大约是3.5%（3.4几）。

我没说我们没有自有资金，我只是说我们想无自有资金建房，这也是有原因的，下面会具体说明，先说说盈余资金的去向。
盈余资金之前投入了住房储蓄合同（可提款，里面有5000欧元），
活期存款账户，两个存折（里面大约有1.2万欧元），
Riester养老保险（可以忽略，因为只缴纳最低费用以获得国家补贴）+ 基金型人寿保险/养老保险（目前大约有2万欧元），
然后我们每个月从孩子出生起存大约50欧元，为她将来自己生活做启动资金，我不知道这具体叫什么。

但我们暂时不打算动用这些资金，因为这是我们的绝对应急钱，我们有一个完全不同的打算，不想贷款还47年。
我们因工作离开了家乡，我和她的祖父母都拥有房产，父母也有，但以后未必能（全部）使用，因为如果我们决定建房，很可能不会搬回家乡（至少不会在工作生涯结束前）。我希望这不会被误解，我当然不希望任何人去世，但事实是我们在未来某个不确定的时间可能要处置和卖掉这些房产。这就是再融资，因此我们现在不太在意1.2%的还款率，而是想留有空间以防不测，同时保持还款额度较小。

所以，我想我已经回答了47年的问题，关于利息的问题，如果我知道的话，我想我会去买彩票。我们现在也认为15年更安全，只是我不能说这对贷款会有多大影响，因为利息又会更高，但我们肯定会在下一次顾问那里推动这件事。

我不能也不想评估建筑成本，论坛里对此有足够的内容。

关于融资，去你们的主办银行，让他们给你们出个方案，也去找独立的融资顾问/经纪人，听听他们的建议。我现在不会仅限于建材公司的顾问。

你在第一条帖子里提到的计算其实是银行的计算方法，银行用统一标准来评估你的信用额度。实际上，应该从总净额中扣除这些统一标准，剩下的部分才用于融资。