我们能负担多少？

大家好，

我是在寻找关于自有住宅信息时找到这个论坛的。希望我带着我的想法和问题能在这里找到合适的帮助。

我们分别是35岁（女）和40岁（男），目前还住在一套70平米的公寓里，这套公寓是我们13年前作为学生入住的。其实我们当时很满意，作为学生来说这套公寓算是奢侈，但是现在我们需要更多的空间……由于租金实在太高（冷租最低1000欧），我们正在考虑买自己的房子。我们对公寓无法投缘，但是否买得起新建的小房子，我们正在努力弄清楚……
我们与主办银行进行了一个咨询，但我对他们的说法有些怀疑（他们肯定想赚钱）。

因此，请大家给出你们的看法，你们觉得我们能负担多少贷款？

我们的收入是4950欧元（公司车已扣除），如果没有公司车则是5250欧元。我们大约有10万欧元的自有资金，除此之外还有买房附加费用、新厨房/家具及一笔应急资金。
我们没有孩子，也没有计划要。觉得我们现在的年龄适合安定下来。
我们喜欢“过得不错”，但也不过度挥霍。每年想在家附近旅行两次，不需要远途旅行。南蒂罗尔、法国或克罗地亚对我们来说完全够了。
我们每月大约能存2000欧元，另外还有奖金、圣诞节奖金等额外收入。租金节省下来只有700欧元。
我们设想每月还贷1700欧元左右，但目前对自住房屋的附加费用和准备金不太了解。
25年内希望能还清房贷……

你们觉得在我们的年龄和收入水平下，能负担多少贷款算是合理？什么时候会变成财务上的疯狂？
银行说贷款额度会高得让人头晕！

此致问候，先谢谢大家，
Mine

我比较节俭（还在等待人生中的第一次度假），反而会这么问：不是“我们（刚好）能负担多少钱的房子？”而是“到底需要多大的房子？”。
那么最低要求是什么，必须是新房吗……
银行当然愿意给你提供贷款，可能会让你眼花缭乱。他们只是看最大可能额度是多少。
我不会把这作为标准，而是更倾向于观察市场情况，以及一栋合适的房子至少需要多少钱。
然后考虑更多的配置、面积等等是否真值得额外的费用（和债务负担）。
比如你们不想要孩子（就像我们一样，所以我觉得“我们很确定”这个说法绝对可以接受），所以不需要为未来做额外的空间规划。
所以我首先不会被银行的高额贷款额度迷惑，而是确定实际需求，然后计算每个月的支出。很可能（？）根据想要的位置和配置，月供会低得多。
但最终利率多少，只要还在银行认为可接受的范围内，是否愿意为“房子”这个价值支付这笔月供，就得自己决定了。
我们很幸运，在房市繁荣前买入（2012年，刚刚好）。
我们的房子价格和70平方米的出租房差不多，因此决定很容易。
现在肯定没那么容易了。

数字看起来很好。
在你们那里能买到土地吗？更重要的是，你们那里的每平方米价格是多少？

假设3%的还款率和1700欧元的目标还款额，您目前大约可以获得40万欧元的贷款。根据您的家庭收入和现有的自有资金，银行方面很可能会迅速批准。扣除附加费用后，价格在40万到45万欧元范围内的房子是现实的，如果没有中介费和较大的翻新需求，甚至可能还能多一些。问题可能更多的是，在您所在地区是否有“合适”的房子可供选择，尤其是租金已经这么高了！？

假设3%的还款率和1700欧元的期望月供，你们目前大约可以获得40万欧元的贷款额度。

因此40万欧元贷款 + 10万欧元自有资金 = 50万欧元的房产购买价格，因为你写过附加费用也是用自有资金支付的。

谢谢你的回复。很惊讶你们竟然提到这么高的金额。银行难道没有夸大吗？

这里几乎买不到建房用地，平方米价格是350-450欧元
偶尔有一些开发商的房子。他们会买一块大土地，开发后建造多栋相同的房子。

这些报价大概在42万到45万欧元左右，但通常还会想要一些额外的东西，更好的装修，留出一定余地等等。室外设施通常也不包括或只包含部分。

大致估算房子、土地、附加建筑费用等共约52万欧元。
这意味着公证费、土地购买税等用自有资金支付，那么用于实际房子的自有资金还有10万欧元，贷款大约需要42万欧元。
据银行说没问题，我倒不是那么确定。