利率固定期是多久？

大家好，

我们的项目如下：

独栋住宅150平方米，全部包括约37万欧元。
自有资金共11万欧元，外加2万欧元储备。
净收入共5200欧元，双方各2600欧元。收入会有增长（Er奖金，我的集体合同）。

贷款26万欧元。其中5万欧元为KFW贷款，利率1.0%，期限10年。
计划是将剩余的21万欧元作为年金贷款通过比如Sparda银行申请。
15年期限，利率为1.87%，并且有相当灵活的方案，10%的特别还款和每年调整还款额。目前当然可以进行正常还款，但我们是两个全职收入者，没有孩子（孩子计划大约在5年后）。
我希望贷款在紧急情况下也能靠一个人的收入还清。以每月平均1200欧元还款，15年后还大约有5万欧元剩余。这风险是不是太大？10年后我男友还有3万欧元来自两个建筑储蓄合同（现在解约没意义）。
如果理论上我们双方一直全额收入，10年内肯定能还清。
你们怎么看？
贷款分成10/15年期限，接受剩余债务？还是更倾向于固定20年期限？

早上好！

首先：我不是金融专家。其他人在这方面远比我懂得多。

但我的收入、贷款额度和偏好的还款方式与您相似，且贷款仅凭一个收入来筹措。

除了两笔10年期的KfW贷款外，我将剩余的贷款期限定为30年。20年与30年的利差非常小，因此我选择了更长期限以获得利率的确定性。我是一个非常追求安全感的人。 :-)

提前还款对我来说并不重要。未来十年，“剩余”的钱反正都会用在房子、花园、孩子、狗和妻子身上。

问候，torsan

我经常看到，大多数的情况是男人赚80%，女人赚20%。其实不管女人是否在家，这种比例差别并不影响什么。在我们这里，一切皆有可能，就是要么十年内全额还清贷款，要么只能靠一个工资勉强维持。我目前完全无法判断，是否以及如何在照顾小孩的同时工作（我是医院的医生，全天候轮班）。我的男朋友更倾向于锁定10年或15年期限，因为他说，即使那时我们还剩下五万欧元，要真正成为缺点，利率必须大幅上升。我觉得这很难判断。

嗨！

用约翰·列侬的话来说：“生活就是当你忙着制定其他计划时发生的事情。” :-)

最终这是个人偏好。要么选择长期的（所谓的）安全，要么选择更高的还款额，希望利率上涨不多甚至没有。这个决定没人能替你/你们做。

问候，torsan

我希望在紧急情况下，贷款也能靠一份工资来偿还。按每月1200欧元的中等还款金额，15年后我们大约剩余5万欧元。这风险是不是太大了？我男朋友10年后还有3万欧元，来自两个建筑储蓄合同（现在解约没意义）。

你好，
你忘了前10年还得偿还KfW贷款。这样按照1200欧元的还款金额，你的计算就不对了。
如果你前10年额外偿还大约484欧元的KfW贷款，剩余大约5万欧元的情况是成立的。

那你基本上不需要太担心剩余的部分。那3万欧元是建筑储蓄合同的余额还是建筑储蓄金额？
如果是余额，那么你的风险只有2万欧元左右，这个风险也应该被建筑储蓄合同的贷款权利所覆盖。
如果是建筑储蓄金额，那么风险就是2万欧元。但即使利率达到10%，你也可以用每月1200欧元的还款额在不到18个月内还清。

什么是余额和储蓄合同额之间的区别？抱歉，我对此完全是外行^^ 我的朋友在10年后会有30,000欧元，这些钱将从合同中“解冻”，他可以额外用于还款。这个储蓄合同与我们的融资无关，且从他的青年时期就已经存在。