建房太贵了 - 停止建造吗？

你好！

我觉得我们犯了一个巨大的错误。我们正处于建筑施工的中期，我担心我们的预算远远不够，直到房子完工。我最想做的是立刻停止施工，撤销一切。但那是不可能的。我们行动太仓促、太天真了，现在我们陷入了一大笔我们负担不起的债务。

简要概述：
一家人用现有的土地建一栋154平米的独栋住宅。
预计总费用为435,000欧元。没有总承包商，全部自主管理，基础规划由一位建筑师完成。获得建筑许可后，我们独立施工。

我们的家庭净收入约为4600欧元，因为我目前处于育婴假期。之后由于兼职工作，收入只会略有增加。未来还将有通过出租一套100平米的公寓获得的收入。
贷款还款额为1200欧元，对应40万欧元贷款。其中还留有一部分灵活贷款尚未确定，只会在需要时使用。最初计划中，我们认为40万欧元能涵盖所有费用。现在我越来越清楚地看到，我们根本不应该开始施工，因为我觉得我们完全承担不起。
但我丈夫对此依然非常淡定，一点也不担心。我们想自己动手做很多事情以节省开支。虽然确实在很多方面节省了，但我认为还不够。现在我经常感到恐慌，无法入睡。我们现在该怎么办才能走出困境？

怎么吃大象？ 一口一口地吃。

我觉得从你那里读出，你害怕这个怪物般的房屋建设。伴随着所有的问题。这让人感到压倒性的。

但其实并不是。不要把这个怪物看作整体。把它分解成单个的挑战。然后先专注于那些当前紧迫的挑战。

贷款金额也是一样。43.5万欧元暂时不用管。这毕竟是个抽象而庞大的数字，令人难以理解。
重要的是每个月的还款额。月供1200欧元，对于约5000欧元的家庭收入来说绝对健康。还有收入和拥有一套产权房的经济安全。

我了解“制造怪物”是我的妻子。大概这也挺好，可以作为警示的声音。
但仅此而已。别让它让你瘫痪。借些你丈夫的冷静，在面对个别决定时反复确认经济框架没有被打破。对此我也一直很感激我的妻子……

这可能有一定的道理。不过，不管怎样，我们很可能需要承担更高的负担，因为我们计划的40万可能不够。希望只是43.5万……
当然，净收入并不差，但我也看到了另一边的支出，尤其是在家有个小宝宝的情况下。我现在真的很绝望，也觉得银行对我们的建议不好，因为我们感觉现在负债过多。我们向银行公开了我怀孕的事实，但从未一起计算过在收入减少的情况下，我们是否还能承担这笔负担。我们当然自己算过，但我觉得我们是在“美化”了计算。我猜按目前的情况我们甚至拿不到贷款，而且我觉得我们对整个事情太天真了。只可惜我现在看不到任何出路……
我真想哭！

你不会在接下来的几十年里兼职工作吧？也许这个想法对你有帮助：“如果一切都不顺利，那么三年后我们将无债一身轻”……关键词[Privatinsolvenz]。

不，这完全没有帮助。
这既不能也是不应该成为解决办法。
我们真的在某事上迷失方向了吗？
也许这里有同病相怜的人可以分享他们的经历？

你应该寻求医疗帮助或者和你的丈夫生活。

到目前为止，数字看起来不错，你们也没有被误导。银行家不会检查计算是否正确，这本该由你们自己完成，而且应该预留一个缓冲。

如果这块土地来自家庭，就会有遗产等问题。还有可以出租的公寓也是一种“奢侈的问题”。必要时也可以出售。

最重要的是保持冷静，不要恐慌。尤其是带着宝宝时，这被称为“产后抑郁”。你现在感到一切压力一下子都涌了上来，宝宝、房子、失败的恐惧等等。