在现有土地上建房 - 融资模式

大家好，

我们正在计划建造自己的房子，现在面临融资问题。昨天我们与Interhyp进行了会面，得到了以下融资方案。由于我们在这方面还比较“没有经验”，所以需要你们的帮助。

具体情况如下：

已有地块。
融资金额450,000欧元

他收入：净收入2050欧元
她收入：2800欧元（公务员），还需扣除私人医疗保险费用
新建房屋将包括一个附属住宅，母亲会住在那里，支付400欧元租金。

给我们提供了以下两个方案：

方案一

15年等额本息贷款，固定利率为
固定利率
0.81%
实际年利率
0.83%
月还款额1054欧元。同时我们还向BHW缴纳538欧元的住房储蓄产品。手续费为3080欧元。

15年后，我们用住房储蓄产品每月1500欧元偿还剩余贷款。
固定利率 2.35% 每年，实际年利率 2.53% 每年

方案二：

全部450,000欧元为一笔等额本息贷款，每月还款1560欧元
固定利率
1.50%
实际年利率
1.52%
贷款期限30年

你好，

问题是什么？

缺少一些信息，无法判断，且不想费力地重新计算。

模型2大约在30年后应已完全还清？

15年后Bausparvertrag贷款的期限是多久？

由于两种情况下的月供在整个贷款期内几乎相同，还款时间是一个初步的简单指标。

顺便说一句，作为一个小建议，有时不必把整个期限都保障。你可以询问一下25年的条件。25年后的剩余债务是可控的，利率变动风险也较小。也许你可以试着进行一次特别还款等等。

非常感谢您的回复。

问题是一般来说你们会推荐哪一个，以及整体的报价情况如何。

从期限来看，两者差不多。30年后两者都已还清。所以房屋储蓄合同15年后，还剩14年零大约9个月。

如果您相差不大，那么以相同的利率它们的费用也相似。

信息仍然不足。报价好吗？不知道，我们对自有资本与外来资本的比例一无所知。已有土地，这是否算作自有资本？价值多少？
30年固定利率还是挺好的，取决于贷款比例。

编辑：如果附属公寓出租，考虑为其单独设置一个模块。为了税务抵扣等方面。KFW可能是一个话题？

非常感谢您的回复。

问题是一般来说，您会推荐这两个中的哪一个，整体的报价如何。

从期限来看，两者几乎相同。30年后两者都已全部还清。也就是说，住房储蓄合同15年后，还剩14年零大约9个月。

我目前有5家不同银行针对稍高金额的拆分贷款等共5个报价。

但30年利率固定为1.5%真的非常非常好！

15年0.81%利率同样令人难以置信地好！

我不会做那些住房储蓄相关的事情……找一家银行给你全额融资但不需要住房储蓄合同。在你的模型2中似乎也是这样。

所以模型2也非常非常有吸引力。是否有额外还款的可能？还款额度可以灵活调整吗？情况如何？单从利率来看（由于缺乏信息，我也无法评价更多），这非常棒。

该土地官方价值为130,000欧元，我们几乎作为自有资金投入进来。目前KFW对我们来说不是问题。Interhyp的顾问给我们算了一下，使用方案2最终会有近20,000欧元的额外费用。