使用住房储蓄进行续融资？

你好，论坛，

我已经在我的自住房住了几个月，并且每月都在认真偿还贷款（月供930.00欧元）。我的贷款有15年的固定利率期限。2017年固定利率结束。剩余贷款大约是120,000欧元。

我现在在考虑是否每月同时储蓄一个建筑储蓄账户。储蓄金额是150.00欧元 * 180个月 = 27,000欧元的建筑储蓄余额。
按照40%的储蓄比例，我将有一个67,500欧元的建筑储蓄账户，用以部分偿还剩余贷款。

这样做合理吗？这样我至少可以利用67,500欧元锁定较低的利率？

还是说，把每月150欧元留作额外还款更好？

我认为即使在15年后利率上升到6-7%，贷款也不会出现严重问题。虽然会比较紧张，但并非不可能。

你们是怎么做的？会为利率固定期结束后锁定低利率吗？

谢谢大家的建议。

问候
Koala

为什么不每月多还150欧元？剩余债务会如何发展？

最近我得到了一点加薪，当时并未将其计入分期付款，因为那时额外收入还不确定。

我用一些虚拟的数值进行了计算
当前贷款利率3%
每月特别还款150欧元
大约额外偿还34000欧元

然后我计算了一笔120000欧元的等额本金贷款，减去34000欧元的额外特别还款
假设还款额为1000欧元

我将其与住房储蓄方案进行了对比。

以67500欧元的住房储蓄总额，减去27000欧元的存款=40500欧元的住房储蓄贷款
假设利率3%
假设每月还款390欧元
大约120个月还清

一笔等额本金贷款为（120000减去67500欧元）=52500欧元

结果：
在利率达到7%时，所有3笔贷款均在120个月内还清。
利率低于7%时，特别还款更划算。
利率高于7%时，住房储蓄方案更划算。

现在我用你的数值喂养了我的水晶球，现将水晶球交给你，用于利率走势预测

我希望大家能理解这段文字。
有时候发出内容前，还是应该再读一遍自己的文本。

@ Admin
以后会有编辑功能吗？

好的，非常感谢。

就我所见，现在没有绝对的对错。要等十五年后才会知道哪种更合理。

我现在每月把150欧元存入一个活期储蓄账户，并且会进行特别还款。

这样我也省去了建筑储蓄合同的开户费用。