关于自己的房子的初步想法

晚上好，

为了获得一些意见和经验，我经过一段时间的阅读后，现在在这个论坛注册了。

拥有自己的房子是我长期以来的梦想，这个愿望无疑也深深植根于我的家庭背景中。此外，我希望将其作为养老保障，因为我正亲身感受到在父母那儿生活时，不用支付高额租金的舒适。是否能真正实现这个梦想，可能还得时间来证明。我只是想先看看大家的看法。

由于一些不愉快的事情，我三十出头时离了婚，目前和我六岁的儿子住在一座施瓦本阿尔卑斯边缘的小镇上的一套漂亮的新建公寓里。我全职从事高级公务员工作（A13），并且是终身公务员。现在没有其他伴侣或再次育婴假的计划，因此没有风险。经济上我站得住脚，孩子的抚养费也定期且可靠地支付着。离婚后，确实没有多少自有资金。

我的家庭是一个自给自足的家庭。我们几乎事事亲为。我自己也会不少东西，敢于尝试，勇于学习新事物。所以，很多工作确实打算自己动手做。假期充足（现在请多批评 ;-））。各方面的帮助、经验和人脉也都有。具体计划还没有。

我的父母分别给我和我正在装修房子的哥哥各提供了10万欧元的无息贷款。因为我打算三年后（小学快毕业时）才开始建房，所以我现在在考虑是否值得提前买地并开始无息还贷。另一方面，我也可以存三年钱，然后同时拥有首付款加无息贷款。我担心土地价格上涨会把我的积蓄吃掉。我也能想象父母三年后会将已还款项补充回10万欧元。

第二个考虑是潜在土地的位置。由于我来自乡村，搬回村子对我来说没问题。经济上这也是我唯一可行的选择。我也不介意为孩子当司机。这也是我父母曾为我做的，我觉得这是理所当然的，包括晚上接送。因为我喜欢冬天，也许会考虑搬到阿尔卑斯，这样离工作地点大约20到25公里。当前首选地区的土地基准价分别是每平方米109欧元和124欧元。但我儿子之后上中学将往与我工作方向相反的方向去。他现在的小学就在我工作的地方。我们现在住的地方（2年半了）并无深厚感情，土地价格过高。那里我的兴趣爱好（音乐和小滑雪缆车）所在的社团活动也很活跃。

在我工作的县城的两个近郊，价格类似，离工作地点仅12到15公里。那里的村庄吸引力较小，社团活动我也不感兴趣。由于我的一个爱好在乌尔姆附近，我至少想住在Rems河的合适一边，也就是阿尔卑斯边缘或其上，以缩短路程。

如前所述，我不想也不会仓促行动。我才刚开始认真思考。非常欢迎大家的意见！

此致敬礼

你好，

如果你的用户名等于你的出生年份，那么你现在35岁，也就是说，已经是紧要关头了！银行最长贷款期限为30年，但通常不会超过退休年龄。作为一名公务员教师，银行会假设你65岁退休。

也就是说：从现在开始，每等一年，你的贷款期限就会减少……2020年：29年……2021年：28年，依此类推。也就是说，按照固定还款额（你大概已经有了想法），你的贷款额度从现在开始每年都会下降。从银行角度来看，这种数额的私人贷款也不是最理想的，有没有可能作为“赠与”即提前继承的形式获得？这可能会成为你项目成败的关键，决定是“可以放弃”还是“会成功”。

大致估算（因为私人贷款还款和单亲身份的原因），没有银行会信任你每月还款超过800欧元。每月800欧元，30年总共288,000欧元，其中至少50,000欧元为利息（估算，因为全额贷款包括建筑附加费用和购房附加费用），剩余238,000欧元。加上你父母的钱，你大约有338,000欧元。按所说的每平方米价格，地皮需要100,000欧元（包括所有附加费用），剩下228,000欧元用于建房。扣除10%的建筑附加费用，剩大约200,000欧元用于房屋和户外设施。尽管有自助劳动（别自欺欺人了：单亲，全职工作，能投入的时间不多），这也会是个紧绷的局面。

如前所述：现在或永不！很可能是永不，因为疾病/死亡的违约风险……没有伴侣，至少有人继续还款，从银行角度来看风险很高。

[QUOTE="Mottenhausen, post: 303730, member: 46458"]你好，

如果你的用户名 = 你的出生年份，那么你现在35岁，也就是说，现在已经是刻不容缓的时候了！银行最多贷款30年，但通常不会超过退休年龄。作为一名公务员教师，银行会假设65岁为退休年龄。

也就是说：从现在开始，你每等一年，贷款期限就减少一年……2020年：29年……2021年：28年，依此类推。也就是说，按照固定还款额（你可能已经有考虑了），贷款额度会逐年减少。从银行角度来看，这样数额的私人贷款也不是最佳选择，有没有可能把它当作“赠与”，即提前继承？这可能会成为你项目成败的关键，介于“可以放弃”和“能成功”之间。

大致估算，由于私人贷款还款和单亲身份，没有银行会相信你月还款能超过800欧元。每月800欧元，30年共288,000欧元，其中至少50,000欧元利息（估算，因全额贷款包括建筑附加成本和购置附加成本），剩余238,000欧元。加上你父母的钱，你大约有338,000欧元可用。按每平方米的价格，土地费用为100,000欧元（含所有附加费用），剩下228,000欧元用于建房。扣除10%的建筑附加费用，剩约200,000欧元用于房屋和场地。即使你自力更生（别骗自己了：单亲，全职工作，能投入的时间有限），这也将是一个紧张的局面。

正如所说：现在要么不做！可能永远不会，因为疾病/死亡的风险在银行看来很高……没有伴侣时，至少有一方能继续还款，这个风险非常大。[ /QUOTE]

总结得很好。对于有限的信息，根本无法更好地总结。唯一不合适的是目前高昂的建筑成本和单一收入。

如果父母赠送你10万欧元，情况就完全不同了。

试着和你所在的银行谈谈你能拿到多少。特别是如果那100,000是作为赠与来的。

我们家也是只有一个人建房，只有一个人负责贷款。我们也年纪大几天。

不过你还是要问自己，如果发生最坏的情况，你变得不能工作或长期生病，你一个月能偿还多少贷款。

感谢你们的真诚意见！
我想最近和我的父母坐下来谈谈。赠与一直没有被提上议程，因为我哥哥也应该得到一份。他会还款，但他和他的妻子的收入要高得多。但也许还是有可能的。

我的父母盖房子的时候有一辆小车，头几年放弃了很多。此外，他们付出了大量的自力更生。尤其是在放弃方面，我也准备好了。单亲带孩子度假本来就不是放松。我认为的优势是我很清楚我的工资增长，知道什么时候会越来越好。

作为一个受过伤的人，我肯定会如果可能的话，独自一人建房和融资。那样，无论发生什么，房子都是我的。在这一点上，我如今完全不浪漫。

不过我看到，可能没有赠与是不可能的。这里有给终身公务员个人的贷款。我同事中有人有这样的贷款。风险是，如果出问题，房子得卖掉，那我就倒霉。如果我去世了，我儿子反正得去别处住，那房子也得卖掉。继承债务的话保险有帮助。

除了财务方面，你们怎么看住址问题？

还有一个补充，我现在可能会因此变得不受欢迎。

生病时，我仍然会继续获得全额工资，甚至多年如此。真正的问题是服役不能的情况。我从小就有高额的意外保险。所以剩下来的风险就是严重疾病导致提前退休。我会去了解什么时候能拿到多少钱。

为了证实偏见，我有12周的假期。总得能做点什么。