新建筑的融资方案

那很快就要搬进去了！;)

问题：你们有3万自有资金，其中2万用于建筑附加费用。那么账单里缺少的那3万欧元是从哪里来的？

2021年1月……时间飞逝，甚至不知道现在是哪一年。可是我当然很想尽快搬进去 :D

说得对。差额来自家庭。

我有个关于保险的简短问题：

[*]职业失能保险 - 30

你们用这个保障了多少净收入？？

通常来说，职业失能保险应该保障当前净收入的60%到70%左右。
对于你们来说，30欧元似乎是非常低的保费（相应保障也会很少？），或者你们找到了一个非常好的保险公司。

[U]关于融资：[U]
我个人认为那太多“构件”了。
我们分成了两个部分（KfW和银行贷款）。

这样“可能”会导致在土地/房屋上的优先权问题，比如在10.5年后换贷/债务重组时会遇到困难？
专家们怎么看？

关于职业失能保险：

我认为这是一个非常非常有争议的话题。统计数据显示，每两个人中就有一个人一生中会职业失能。我私下里认识很多类似案例，当时我也研究过相关的法院判决等。
在某些情况下，你确实可能多年缴纳保险费，但一旦真正发生职业失能，你得到的赔偿可能远远达不到你期望的。
这是一个需要非常慎重考虑的保险。具体情况当然也要看个人的职业状况等。
你的伴侣是公务员吗？那我建议你立刻取消这份保险——至少不要把保额提高到超过30欧元。
但是，正如我说的，这个话题非常有争议。我个人也认为这份保险“重要”，不过更多是一种心理安慰。实际上你真正能拿到相应赔偿的概率甚至不到50%。

哦，对，还有个建议：用Excel表格再算一下5年后的融资情况，特别是如果你们打算要孩子的话。
孩子会明显减少收入，而且不止一年。
把你妻子的收入降到1800欧元，住房费用提高到你的还款额1700欧元（或者你们最后的实际数额），每个月还要留钱用于维护/保养，考虑一些与房子无关的一般储蓄（洗衣机也得换），计算保险费用的上涨或新增（房屋建筑保险、家财保险可能会更高）。
然后看看月底有没有剩余生活费。凭我的直觉，这情况很紧张。

完全正确！你们一定要做这个——你们会发现在这个阶段（比如你妻子成为母亲时），还款能力明显降低。不过以你们的收入和1700欧元的还款额来看，我实际上不觉得有任何问题。问题是：你们能否调整贷款的还款比例？这样一来，例如当你妻子在家时，可以把还款比例调整到1%，这样还款额肯定会远低于1700欧元——这样你们就有保障，确保在困难时期也能靠一个收入轻松支付还款。