以平均收入资助新建筑项目

我们将要建房。既然计划已经确定，为什么我还在这里写信并询问你们的意见呢？最近我读了很多东西，也包括这个论坛里的帖子。每一条回复都帮助我更好地理解建房的意义，以及为一个要求很高的人生梦想承担每月开销的含义。
我很期待你们对我们计划的看法，并且确信你们会发现一些对你们来说是项目“致命”因素的点（例如生育计划、剩余贷款等）。
肯定还有很多收入与我们相当的人会考虑如何以及是否有可能实现这样的项目，可以从其他帖子中看到。对于那些还没像我们这样准备好的人，希望我们这个主题帖子能提供另一个对比参考，也让我们收集一些关于计划项目的反馈。

关于你们的一般信息：

[*]你们多大了？28岁和29岁
[*]有孩子吗？没有
[*]计划要孩子吗？是
[*]你们从事什么职业？公共服务，社会项目管理
[*]你们是受雇人员吗？是
[*]每周工作多少小时？39小时和39小时

收入和资产情况：

[*]你们的净收入是多少？2340欧元，2430欧元。合计：4770欧元 + （额外收入约每年3000欧元）
[*]你们有多少自有资金？135,000欧元 + 土地70,000欧元
[*]你们计划投入多少自有资金到房屋项目中？97,000欧元

住房费用：

[*]当前含暖租金：800欧元
[*]电费：48欧元
[*]电话、互联网、手机费用：60欧元

交通费用：目前1辆车，搬家入住房后为2辆车

[*]保险费：57欧元（搬家后约100欧元）
[*]税费：14欧元（搬家后约22欧元）
[*]燃油费：200欧元（搬家后约550欧元）
[*]维修费：85欧元（搬家后125欧元）

保险费用：

[*]责任保险：7.66欧元
[*]资本或风险寿险保险：60欧元
[*]家财险：12欧元
[*]法律保护保险：15.41欧元

生活费用：

[*]食品：300欧元
[*]餐厅费用：20欧元
[*]护理/药妆：50欧元
[*]服装：200欧元

储蓄金额：

[*]1500欧元用于房屋
[*]300欧元备用金（坏掉的洗衣机等）

其他开支：

[*]媒体费用：60欧元（广播费、Netflix等）
[*]（假期：约2500欧元/年，不计算在内，由奖金支付）

收入与支出合计：

[*]总收入：4770欧元
[*]总支出：3790欧元
[*]余额：+980欧元
[*]其中租金及可放弃的储蓄金额总计：2300欧元

房产的一般信息：

[*]土地面积多大？650平方米
[*]土地估价多少？约每平方米100欧元
[*]计划新建
[*]车库几个？2个
[*]房屋多大？132平方米使用面积

建设或购买费用：

[*]土地费用：70,000欧元，已用自有资金支付
[*]基础设施费用：已支付
[*]附加购置费用：已支付
[*]建设或购买费用：425,000欧元，包括土方/排水，砖混结构，2层楼，其中一层带防水槽因地势，空气-水热泵，控制居住空间通风系统
[*]建筑附加费用：24,400欧元
[*]户外场地：38,000欧元（自施工）
[*]提升装置：5,000欧元
[*]光伏发电：14,000欧元
[*]车库：35,000欧元（两个成品车库叠加用于坡地加固，1个供私家车用，1个作仓库/车间/工具房）
[*]融资成本：约1,000欧元
[*]贷款缓冲：15,000欧元
[*]总费用：612,400欧元

其他费用：

[*]厨房费用：18,000欧元
[*]家具、灯具、装饰：4,000欧元

费用总汇：

[*]总费用：634,400欧元
[*]可扣减自有资金：97,000欧元
[*]融资金额：482,400欧元

贷款必要信息：

[*]贷款金额：480,000欧元
[*]贷款类型：等额本息贷款
[*]利率：年利率1.74%名义利率
[*]固定利率期限：30年
[*]利率固定期末剩余贷款余额：约100,000欧元
[*]想象中的完全还清总期限：36年
[*]初始还款比例：2%
[*]月还款额：1500欧元
[*]可进行特殊还款：每年10%
[*]是否允许调整还款比例？可调3次，范围1%-5%

还有哪些重要信息？
对我们来说非常重要的是，30年后剩余贷款将通过一套至那时已过户给我们的公寓（出售），这套公寓目前为家庭资产，用以偿还。如果没有这项保障，较长的理论还款期限对我们来说过高，2%的还款比例也不够安全。
计划生孩子，我们知道负担会更重——最终还是能够实现。具体有多紧张，只有情况发生时才能百分百预测，无论我如何换算工资，加入育儿补贴等等。在纸面上这是可行的，至少对我们当前的生活条件而言。

我期待着你们的反馈和评论！

一切都很简单。长期固定利率和低还款额我觉得很好——还款额不会改变，三十年后的工资肯定和现在不一样。

剩余少量债务也无所谓。三十年后只需支付工资/养老金的一小部分。

是的，看起来不错。良好的自有资本弥补了较低的收入，而且你们还比较年轻。风险因素主要在成本项。外部景观工程靠山处自有劳动38千？这确实是个不小的挑战。但总体来说，这是一个健康的项目，显然在紧急情况下，家里还有后盾。

好的，看起来还不错。良好的自有资本弥补了较低的收入，而且你们还比较年轻。
风险因素主要在成本项目上。
外部场地斜坡部分自筹3.8万？这真的是一笔不小的投入。
总体来说是一个健康的项目，显然在紧急情况下家人也会给予支持。

感谢你的反馈。

关于斜坡的问题，我完全忘了写一点，或者说自己一直在美化 :)
我们地块上只是有一个“台阶”。
在房子前面需要填充大约五米宽、约十六米宽的地带。
房子基本上就成了街道水平和花园水平的连接点。
花园有大约3-5%的坡度。我们已经请园林设计师做了设计图。
当然，我们面临不小的挑战，重要的支撑墙以及车库作为支撑结构已经根据相关报价委托外包。
实际上剩下的就是花园部分，车位或者房子和街道之间的空间除了铺砖铺石外基本都已经完成了。
防喷溅保护、入口门廊等当然还需要完成。

是的，起初看起来不错。良好的自有资本抵消了稍低的收入……

是的，这里在平行宇宙中几乎就在贫困线之上。:)

我也对现在论坛里被视为低收入的标准感到震惊。学徒期后我净收入1500欧元起步，那时候我是王者（15年前）。净收入接近2500欧元的人都算不上“低收入者” :/

关于楼主，我也觉得整体还算可以。你们是在山坡上建一个住宅层吗？也就是说没有地下室？那样预算看起来不错。132平方米带地下室的居住面积，我觉得用这么点钱是做不到的。除此之外，继续干吧！