融资确认和条件 - 经验？

根据大约一个月前生效的新房地产贷款指令，银行必须对你进行详细的咨询，记录相关协议，交付给你该记录，并且在记录中注明融资的利率（类似于多年来在证券业务中要求的记录方式）。该利率同样包含在新的ESIS说明书中，银行须在说明书中规定的期限内遵守此利率。如果你没有收到该说明书，银行显然违反了欧盟消费者权益法，我绝对建议你不要与该机构有任何往来。

此致敬礼

大家好，非常非常感谢你们的回复。

我今天和一位朋友谈过，她也是通过同一家银行（也是同一家分行）融资的，她也确认了我们的银行工作人员的说法是不正确的。所以我们打算星期一再请求与他谈一次。同时，我们也会向另一家银行——虽然也是一家大众银行——询问一个利率报价。

@BaufiProfi：我们星期二收到了咨询记录。但里面没有写任何关于条件的内容，我们也没拿到Esis说明书。

对我们来说，几乎可以肯定，我们绝不会这样去委托公证人。
我希望一切都会好转。

此致
Haustraum

小心！自3月21日起，并非每一次“咨询”都是真正的“咨询”。正如听起来的那样（没有条件，没有合同，没有融资确认等……），这不可能是真正的咨询。毕竟也没有ESIS。

特别支持这种猜测的事实是，借款人方面还没有提交所有必要的文件（工资单）。

这件事无论如何都可以解释。

即使是纯粹的信息性对话，银行实际上也必须在合同前向你提供信息，通常还包括ESIS信息表，因为这里明显做出了某种形式的报价。严格来说，银行这样做明显违反了现行法律，完全可以向联邦金融监管局举报这家银行。
无论如何，千万不要在这家银行签订贷款合同，另一家银行肯定也会帮助你们办理融资。
顺便一提，公证预约通常是由银行安排的，你们无需操心。

此致敬礼

我对这件事也没有好感。去年我们就想买房子，也去过银行。当时等了很久才拿到批准——不过我丈夫是自营职业，我们必须提交很多很多材料（经营业绩报表、所得税通知书等等）。但那时我们一直感觉很好——顾问总是给我们提供详细的信息。他还给了我们一份融资计划，每次我们想要更改什么，他都会给我们更新后的融资计划。当时顾问总是跟我们说融资是没问题的，但他直到贷款合同正式送到他办公桌上等我们签字才会同意我们签购房合同。事实也是这样。他打电话说：“合同在这里，你们可以预约公证了。”那时我们已经有了公证购房合同草案，只差签字了。不幸的是，卖家后来退出了交易，我们只能承担公证费。但这事另说。

但银行那边当时一切都是顺利的，我们一直有好感觉，而这次没有。我们当时的顾问不在银行了，否则我们会找他。

这次我们知道银行需要审查哪些材料，所以直接带了最新的经营业绩报表等文件去咨询。第二天我们还通过邮件把缺少的材料（养老金保险通知书和私人养老金合同）发给了银行。顾问说，除了自有资金证明和自我陈述，银行手头现在所有必要材料都有了。但顾问没告诉我们什么时候需要提交自有资金证明和自我陈述。我刚注意到一件事，说明融资还没“敲定”：

一个咨询记录里“还需提交的文件”一栏，除了自有资金证明和自我陈述，还写了购房合同。
下面写着：“我们提醒您，这些材料是进行正规信用评估所必需的。进行信用评估对贷款合同的签订是强制性的。”

我理解的是，只要没有购房合同、没有自有资金证明、没有自我陈述，就不能做出融资批准。或者我理解错了吗？

顺便说一下，由我们指定的公证人会被这家银行委托，我们也有书面证明。不过，信里还写道——只有当银行拿到书面融资批准以及买卖双方的同意后公证人才能被正式委托——如果有人因此退出，须承担截止目前的公证费用。我们觉得这很好，因为上次卖家退出，我们委托了公证人却承担了费用。

当然我们现在也怕如果同意这家有问题的银行委托公证人，若融资出现问题我们又得承担费用。因此，在一切未澄清，我们拿到书面融资批准和明确贷款条件前，我们不会同意委托公证人。

明天我们会立即约这家有问题的银行，也会再找我们的银行顾问谈谈，显然这里还是有不少问题。

购买合同和信用评估完全无关，比如说怎么能从中看出你们的偿债能力或类似情况呢？为此你们提交例如你们的BWA就够了。所以你们银行的这种商业做法真的相当不透明，甚至有点可疑。我绝不会站在你们的位置安排公证预约，除非事先已经完全确定了融资的所有细节！