无自有资金购房融资

你好，
我妻子（28岁）和我（26岁）想建一栋房子/买一栋房子。
现在我想问问你们，您们会给我们什么建议，或者在我们的情况下，是否有可能建立一个稳定的融资方案。

收入：
丈夫：2700€净收入 - 稳定工作（化工公司）
妻子：育儿假至21年3月 - 630€（护士）
儿童补助：2 x 202€（儿子=2岁/女儿=8个月）家庭规划已完成！
妻子：兼职11%岗位约450€

总净收入：约4100€

计划是妻子育儿假结束后恢复50%工作 - 约1000-1100€净收入
所以我们的收入不会有太大变化。
但我的工资将在未来五年内提高到约3441€（IG BCE - E10-6）。

我们没有多少可观的自有资金（不足1万欧元）。
没有债务。我们的车都是全款购买。

如果看我们周边的市场，一栋“小型”独栋住宅需要约40万欧元。你们觉得110%融资能实现吗？装修（地板、墙壁、天花板等）我会自己做。

根据网上各种融资计算器，我们需要支付1200欧元的贷款月供，利率锁定10年。其实还能支付更多而不降低生活质量，但我认为在110%融资情况下，最好留有更多缓冲。或者签更长的利率锁定会更合适？

我知道现在很多人会说，再存五六年自有资金等等，但我们的现住房（3居室，95平方米）逐渐变小，我们想搬出去。但租一套房月租超过1200欧元。因此我们的想法是——“那还是买房胜过租房！”

你们会给我们什么建议？

非常感谢！

我认为这是不可展示的。

如果我是你们，绝对不会建房子（没有自有资金，妻子收入低，有孩子......）。建房子总是比最初计划的花费更多。即使是在EL地区装修也需要花钱（至少是材料费）。十年结束时，你们可能还没有还清10万（估计的，没仔细计算过）。买现有房子我觉得更现实一些，但也很紧张。

我知道现在很多人会说，还要再攒5、6年的自有资金，等等..，但是因为我们现在的公寓（3室，95平米）慢慢变小了，我们想搬出去。

作为银行家我也这么说。1200欧元的还款额也太低了，银行会要求更多的偿还。

你所在地区符合你要求的现有房产价格是多少？最好按购房价格和装修费用分别列出。[Bestandsimmobilien] [Kaufpreis] [Sanierung]

可能不是传统的独栋别墅，而是半独立式住宅。在我们这条街上，大约有一半的新房以大约35万欧元的价格出售，还有一半是出租的。但你们的收入对此来说非常低。你们是来自NRW吗？因为化工行业。那你们还得支付昂贵的幼儿园费用。育儿津贴不算作收入。